Hogeschool is duur. Dit is geen nieuws. Maar als je kinderen hebt, is het zeker iets dat je overweegt, want de prijzen worden niet lager. De gemiddelde universiteit in de VS kost $ 35.720 per jaar, volgens EducationData.org. Dat is het drievoudige van wat een jaar college 20 jaar geleden kostte.
Als gevolg hiervan kan sparen voor de schoolkosten van uw kind een uitdaging zijn - en een eye-opener. "Veel ouders snakken naar adem als ze horen hoeveel college tegenwoordig kost", zegt Chris Gullotti, een gecertificeerde financieel planner in Framingham, Massachusetts. "Er is zeker een stickerschok."
Maar dat is waar de 529 rekening komt binnen. "Het is de beste manier om te sparen voor schoolkosten", zegt Mark Kantrowitz, een onafhankelijke expert op het gebied van financiële hulp en de voormalige uitgever van Savingforcollege.com. Maar hoeveel moeten ouders, gezien de stijgende kosten van de universiteit, op een 529-rekening zetten?
Wat te onthouden over 529 accounts
Als opfriscursus is een 529-plan een investeringsrekening die belastingvoordelen biedt wanneer deze wordt gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten voor een aangewezen begunstigde te betalen. De plannen verdienden hun naam voor het gedeelte van de IRS-belastingcode die ze in 1996 creëerde.
Net als bij een Roth IRA worden bijdragen na belastingen aan een 529-plan geïnvesteerd in beleggingsfondsen, ETF's en andere soortgelijke beleggingen, en het fonds groeit op basis van uitgestelde belasting. De besparingen kunnen belastingvrij worden besteed als het geld wordt gebruikt om gekwalificeerd hoger onderwijs te betalen, zoals collegegeld, kost en inwoning en vereiste studieboeken.
Alle 50 staten en het District of Columbia sponsoren 529 plannen, maar u bent niet beperkt tot investeren in het plan van uw eigen staat. (U kunt meer te weten komen over het plan van elke staat) hier.)
Dus, hoeveel moeten ouders besparen op een 529-account?
De inflatiepercentages van het collegegeld variëren afhankelijk van wie ze berekent, maar volgens Savingforcollege stijgt het collegegeld meestal met ongeveer 5% per jaar. (Ze zijn vorig jaar tijdens de pandemie met één procent gestegen, maar experts zeggen dat dat ongebruikelijk is.)
Hoeveel besparingen u moet inbouwen in een 529-abonnement, hangt echter af van uw doel, Kantrowitz zegt. Wilt u de volledige vracht betalen voor de kosten van de hbo-opleiding van uw kind, of slechts een deel? Door te bepalen wat uw spaardoel is wanneer uw kind wordt geboren, kunt u precies bepalen hoeveel u elke maand aan hun 529 moet bijdragen om uw doel te bereiken.
Doorgaans betalen ouders volgens Kantrowitz een derde van de schoolkosten van hun kind met spaargeld, met: de rest komt uit hun inkomen en studieleningen (afgesloten door de ouders of de kind). Omdat de universiteit over een periode van 17 jaar ongeveer het drievoudige kost, zegt Kantrowitz dat je spaardoel de volledige kosten van een hbo-opleiding zou moeten zijn in het jaar dat je kind wordt geboren.
Dus als uw kind in 2021 is geboren en van plan is naar een particuliere universiteit te gaan, zouden de totale kosten voor vier jaar $ 165.644 zijn.
Hoeveel moet u elke maand bijdragen aan een 529-abonnement?
Natuurlijk, hoe eerder je begint met sparen, hoe beter, zegt Gullotti, "vanwege de kracht van samengestelde rente." "Niet doen" wacht tot je zoon of dochter op de middelbare school zit om te gaan sparen voor hun studiekosten, anders loop je achter”, zegt hij voegt toe.
Volgend op een schatting dat het collegegeld met 5% per jaar stijgt en Een derde regel van Kantrowitz, zou een ouder van een pasgeborene vanaf de geboorte $ 250 per maand moeten sparen om hun kind naar een openbare universiteit van vier jaar te laten gaan.
Wil je de wiskunde niet voor je eigen scenario doen? Er is geen tekort aan online collegekostencalculators, zoals tools van Sparen voor college, trouw, en College bestuur-die u kunt gebruiken om te bepalen hoeveel geld u zou moeten bijdragen aan een 529-plan voor uw kind op basis van informatie zoals de leeftijd van uw kind, het type universiteit waarvoor u spaart en uw huishouden inkomen. "Online rekenmachines zijn gemakkelijk te gebruiken, daarom raad ik ze aan mijn klanten aan", zegt Gullotti.
Gullotti en Kantrowitz raden beide aan om vanaf uw bankrekening automatische bijdragen aan een 529-abonnement in te stellen. "Je zou in de verleiding kunnen komen om een paar maanden over te slaan als je niet automatisch bijdraagt", zegt Kantrowitz.
Dat klinkt misschien voor de hand liggend, maar het is de moeite waard om te herhalen: blijf zo consistent met uw 529 bijdragen als mogelijk en de spaarrekening van uw kind zal in uitstekende staat zijn.
