De pandemie was de ultieme moersleutel op de arbeidsmarkt en dwong servicemedewerkers pijn te verduren personeelstekorten en het maken van bedienden creëren ersatz-kantoren in hun appartementen en huizen.
Maar niet al die verstoring was negatief. De breuk met de normale gang van zaken gaf werknemers inderdaad de kans om hun huidige arbeidssituatie opnieuw te evalueren. Velen hebben ontdekt dat er iets ontbreekt - of het nu gaat om erkenning van hun werkgever, een competitieve salaris, of de mogelijkheid om carrière te maken - wat leidt tot wat sommige economen de "Geweldige" noemen Ontslag."
Hoewel het opzeggen van je baan op de lange termijn vaak een goede zet kan zijn - vooral als je het gebruikt als een kans om je carrière elders opnieuw op te starten - is het op korte termijn niet zonder financiële risico's. Zeker, veel van de landmijnen kunnen worden vermeden als je je volgende optreden al in de rij hebt staan als je je twee weken van tevoren opzegt. Maar wat als je voelt dat je nu nodig hebt, zelfs zonder een nieuwe baanaanbieding om de landing te verzachten? Dat vereist bepaalde voorzorgsmaatregelen.
Dit is wat experts zeggen waar je aan moet denken in de maanden voorafgaand aan je vertrek.
1. Begrijp de implicaties
Op weg naar het uitgangsbord op je huidige werkplek kan vaak een slimme carrièrestap zijn, maar het is meestal geen goed idee om het alleen op emotie te maken. Meestal is het een beslissing waar u een tijdje over wilt nadenken, vooral als u van plan bent te vertrekken, ongeacht of u die volgende baan op u wacht.
Het laatste wat je wilt, is je laten verblinden door financiële consequenties waar je nooit lang over hebt nagedacht. Werknemers die ontslag nemen, moeten zich bijvoorbeeld realiseren dat ze geen werkloosheidsuitkeringen kunnen verwachten, die doorgaans slechts beschikbaar voor personen die zonder reden worden beëindigd, zegt Michael Parry, een planner in Stamford, Connecticut met Liberty Vermogensadviseurs.
En in de meeste gevallen kunt u niet verwachten dat u eenvoudigweg op uw pensioenrekeningen tikt voor extra geld zonder enige stevige gevolgen te ondervinden. Als u jonger bent dan 59 en een half jaar, zult u doorgaans inkomstenbelasting tegenkomen over het bedrag dat u opneemt, plus een dure boete van 10%, zegt Parry. Met Roth-accounts kunt u belastingvrij bijdragen (geen inkomsten) ophalen, maar u stelt uzelf op lange termijn terug door dat geld over te hevelen.
U zult ook willen nadenken over de implicaties voor eventuele uitstaande 401 (k) -leningen die u mogelijk heeft. Vaak, werkgevers zullen de terugbetalingsperiode versnellen tot slechts 60 dagen wanneer u van het bedrijf scheidt. Elk deel dat u niet terugbetaalt, wordt waarschijnlijk behandeld als een vervroegde uitbetaling, wat belastingen en die vervelende boete van 10% betekent.
Voor getrouwde werknemers raadt Parry aan om alle gevolgen - goede en slechte - met uw echtgenoot te bespreken om er zeker van te zijn dat u allebei volledig toegewijd bent. "Het is altijd mentaal een uitdaging om van baan te veranderen", zegt hij. "Het hebben van de steun van een significante ander is absoluut van cruciaal belang."
2. Laat geen geld achter
Als u ervoor kiest om door te gaan met ontslag, moet u er zeker van zijn dat u geen geld op tafel laat liggen. Dit is het moment om de spreekwoordelijke bankkussens op te tillen en op zoek te gaan naar geldbronnen die mogelijk beschikbaar zijn op uw huidige werkplek.
De weken of maanden voor uw vertrek zouden bijvoorbeeld een goede gelegenheid zijn om het geld dat u opzij heeft gezet via een rekening voor flexuitgaven te gebruiken, adviseert Barry Korb, president van Vuurtoren Financiële Planning in Potomac, Maryland.
Hier is het verrassende deel: u komt daadwerkelijk in aanmerking om 100% van het FSA-bedrag te gebruiken waaraan u zich voor het kalenderjaar heeft verbonden, ook al is het waarschijnlijk minder dan het bedrag dat tot nu toe van uw salaris is afgetrokken. Dus als u nog openstaande dokters- of laboratoriumrekeningen heeft, of meer contactlenzen zou kunnen gebruiken, is dit het moment om die fondsen te gebruiken.
En laat in ieder geval nu geplande medische zorg uitvoeren. "Dit kan aanzienlijk zijn als u bijvoorbeeld een operatie kunt plannen voordat u vertrekt", zegt Korb. "Je kunt fondsen gebruiken die je nog niet hebt bijgedragen en waarvan je weet dat je de medische dekking hebt."
Een andere mogelijke bron van wat extra geld is betaald verlof. Vaak betalen bedrijven je voor alle ongebruikte uren die je hebt verdiend als je weggaat (hoewel niet altijd tegen je volledige uurtarief). Als dat het geval is, raadt Korb aan om langere vakanties uit te stellen, zodat je meer ziekte- en vakantietijd hebt die je kunt verzilveren.
Bovendien suggereert Korb dat ontevreden werknemers misschien de belastinginhouding op hun salaris willen verlagen. Als u minder belasting aftrekt, kunt u uw noodfonds opbouwen. "Als je het bedrag dat je te weinig inhoudt goed beperkt, hoef je het misschien niet eens later in te halen, omdat je belastbaar inkomen voor het jaar lager zal zijn", zegt hij.
3. Beheer uw cashflow
Je gezinsinkomen zal een enorme klap krijgen als je je baan verlaat zonder een nieuwe klaar om te gaan, en je wilt geen creditcardschuld opbouwen om het goed te maken, zegt Parry.
Hij stelt voor om een noodfonds op te bouwen dat de kosten van drie tot zes maanden kan dekken voordat hij van boord gaat, hoe moeilijk dat ook mag lijken in een periode van hoge inflatie. Voor veel mensen betekent dit dat u uw discretionaire uitgaven drastisch moet verlagen, ruim voordat u opzegt.
Als er laaghangend fruit is, is dat natuurlijk een goede plek om te beginnen - bijvoorbeeld online abonnementen, zelden gebruikte sportschoollidmaatschappen en loten.
Parry raadt ook aan om budgetteringstools te gebruiken, of het nu een eenvoudige Excel-spreadsheet of een mooie app voor geldbeheer is, om een beter idee te krijgen van waar uw geld elke maand naartoe gaat. "Je uitgaven onder controle kunnen houden is uiterst belangrijk als je overstapt naar een nieuwe baan", zegt Parry.
Natuurlijk is er maar zo veel financieel vet dat je uit de financiën van je gezin kunt halen - je hebt tenslotte nog steeds een dak boven je hoofd en eten in de koelkast nodig. Als je wat extra geld nodig hebt nadat je je baan hebt opgezegd, overweeg dan om tijdens de overgang wat tijdelijk werk aan te nemen, merkt Korb op.
"Door te helpen bij de verkoop of een hotelbalie in het weekend te bedekken, heb je nog steeds tijd om naar een baan te zoeken en tegelijkertijd het inkomenstekort te compenseren", zegt hij.
4. Bescherm tegen rampen
Uzelf en uw gezin beschermen tegen een worstcasescenario is altijd van cruciaal belang, hoewel het een beetje moeilijker wordt om de bescherming te krijgen die u nodig hebt als u geen werk meer heeft. Voordat u uw huidige baan verlaat, stelt Korb voor om te kijken welke verzekeringsvoordelen u kunt meenemen.
U kunt bijvoorbeeld gedurende een bepaalde periode uw collectieve gezondheidsdekking via COBRA voortzetten, hoewel u het werkgeversdeel van de premie betaalt zodra u stopt. Misschien vindt u een betere deal als u rondkijkt op de zorgbeurs, omdat u door het verlies van een baan kunt meld je aan buiten het open inschrijvingsvenster. Afhankelijk van uw inkomen kan uw gezin zelfs in aanmerking komen voor een subsidie die helpt de premies onder controle te houden.
Kortdurende ziektekostenverzekering is een andere optie. Vaak zijn deze plannen de goedkoopste manier voor gezinnen om tijdelijke dekking te krijgen. Maar er is een grote vangst: ze dekken meestal niet reeds bestaande voorwaarden, en ze bieden niet dezelfde "minimale essentiële dekking" als plannen die op de beurs worden verkocht. Is het beter dan niets als je absoluut vastgebonden bent? Zeker. Maar het is belangrijk om de risico's te begrijpen voordat u zich aanmeldt.
Helaas is een ziektekostenverzekering niet de enige bescherming die u nodig heeft als u uw werkgever het ontslag geeft. Korb waarschuwt dat u zich ook wilt aanmelden voor een arbeidsongeschiktheidsdekking voordat u vertrekt, omdat u doorgaans geen polis kunt kopen als u niet fulltime werkt. Bij sommige werkgevers kunt u uw dekking omzetten in een individueel beleid wanneer u stopt, maar dat is iets dat u van tevoren moet onderzoeken.
Korb benadrukt ook de noodzaak van een adequate levensverzekering, vooral omdat uw werkgever waarschijnlijk ten minste een deel van uw huidige dekking biedt. "Je wilt niet dat je partner en kinderen het huis uit worden gezet als je voortijdig overlijdt", zegt hij.
Ook hier kunt u bij sommige organisaties uw collectieve dekking omzetten naar een individuele polis. Toch moet u wat vergelijkend winkelen om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt. U wilt er ook zeker van zijn dat u het juiste beschermingsniveau krijgt - werkgeversplannen mogen alleen bieden een uitkering bij overlijden van $ 50.000 of $ 100.000, wat voor de meeste ouders niet zal lukken met jonge kinderen.
5. Maak het gemakkelijker om je volgende optreden te landen
Alles bij elkaar genomen is het misschien wel het beste wat u financieel voor uw gezin kunt doen, uw werkloosheid zo kort mogelijk te houden. "Dit betekent niet dat je je volgende baan of optreden in de hand moet hebben, maar het betekent wel dat je moet plannen om productief vooruit te gaan", zegt Korb.
Voor iedereen die nadenkt over een exit, is netwerken met mensen die waardevol advies of vacatures kunnen geven van cruciaal belang. Laat mensen weten dat je op zoek bent naar een nieuwe functie en houd je relaties warm door af en toe een telefoontje te plegen of af te spreken met een kopje koffie.
Korb stelt ook voor om de vereisten voor uw volgende functie te onderzoeken voordat u uw zet doet. "Als je een licentie of een cursus nodig hebt voor je volgende onderneming, begin dan vroeg met het proces, zodat het de start van een nieuwe baan niet vertraagt", zegt hij.
