Is een recessie waarschijnlijk? Welnu, ondanks de grimmigheid van het grootschalige financiële plaatje, is er: goed economisch nieuws buiten. Bijna alle banen die tijdens de pandemie verloren zijn gegaan, zijn terug en werkgevers nemen nog steeds mensen aan. Maanden van stimuleringsmaatregelen en nul woon-werkverkeer deden de schulden dalen en stimuleerden de besparingen. Opzwepende Amerikanen reizen, verblijven in hotels en gaan naar restaurants. Geld beweegt.
Maar terwijl we meer uitgeven, krijgen we minder. Op hol geslagen inflatie, torenhoge gasprijzen en kelderende aandelen- en cryptocurrency-markten overschaduwen positieve economische indicatoren. Terwijl de voorzitter van de Federal Reserve, Jerome Powell, de rente verhoogt om de inflatie te beteugelen, loopt de werkgelegenheidsgraad gevaar en is de sfeer slecht geworden. Consumenten en investeerders hebben het moeilijk.
"Ik twijfel er niet aan dat we in een recessie zitten," Howard Dvorkin, Voorzitter van Debt.com en persoonlijke financiële gids, zegt. "Misschien hebben de economische en technische definities van een recessie nog niet toegeslagen, maar we zijn er."
Als er inderdaad een recessie dreigt, is het veel beter voorbereid dan verrast te zijn. Dus, wat moet je doen om je voor te bereiden op een recessie? We vroegen financieel adviseurs en andere experts om hun advies om de storm te doorstaan. Ze adviseerden een verscheidenheid aan tactieken, van het terugschroeven van uitgaven en het opbouwen van spaargeld (beide gemakkelijker gezegd dan gedaan) tot het nauwkeurig bekijken van schulden en het gebruiken van eventuele verliezen in uw voordeel. Dit is wat u moet overwegen.
1. Bouw uw spaargeld op
Denk aan het oude gezegde over bomen: de beste tijd om er een te planten was 20 jaar geleden. De op één na beste tijd is vandaag. Hetzelfde geldt voor sparen. Verspil zoveel mogelijk geld, vanaf nu. En als we contant geld zeggen, bedoelen we precies dat: platte valuta, geen investeringen of activa. Financiële adviseurs adviseren over het algemeen om noodfondsen op te bouwen die ten minste drie tot zes maanden kunnen dekken. kosten waard, een concept dat op wilde sciencefiction lijkt als je van je salaris leeft salaris. Hoe dan ook, als je geen spaargeld hebt, het is absoluut noodzakelijk dat u nu begint met sparen. En als u wat spaart, spaar dan meer. "Als je drie maanden hebt, wil je misschien dichter bij het bereik van zes maanden zijn voor het geval de economie vertraagt en je je baan verliest", Kansas City, MO financieel planner Kyle Hill zegt. "Het kan langer duren dan voorheen om een nieuw optreden binnen te halen."
2. Uitgaven verminderen
Met de stijgende kosten van consumptiegoederen lijkt uw salaris zo ver mogelijk uitgerekt. Hoewel het misschien onmogelijk lijkt, moet u manieren vinden om minder uit te geven. "Kijk naar het verminderen van enkele discretionaire uitgaven om meer marge in uw budget te creëren, zodat u meer geld kunt wegleggen", zegt Hill. Het lijkt waarschijnlijk niet alsof je lichtzinnig uitgeeft. Maar graaf in. Haal uw creditcardrekeningen tevoorschijn en zoek naar terugkerende kosten. Abonneer je op meerdere streamingdiensten? Snijd het voor een paar maanden terug tot één. Koopt u elke werkdag lunches? Plan vooruit en verpak maaltijden. Hoe vaak koop je alcohol? Zelfs als u een paar weken bezuinigt op discretionaire uitgaven, kan dit een merkbaar verschil maken.
3. Pak elke schuld aan die u kunt
Creditcardsaldi zijn als zwarte schimmel. Ze zijn gemakkelijk weg te vegen als ze klein zijn, maar ze rotten alles weg wat ze aanraken als je ze laat groeien. Het is een lastige zaak om een noodfonds op te bouwen en tegelijkertijd schulden af te lossen. Gebruik vandaag zoveel mogelijk geld voor het aflossen van consumentenschulden (d.w.z. niet-hypotheekschulden), met een speciale nadruk op schulden met variabele rente die waarschijnlijk zullen stijgen als de Fed sleutelt aan rente tarieven.
4. Investeer voor de lange termijn
Als u voldoende contant geld bij de hand heeft om zes maanden of langer te dekken, kijk dan verder in de toekomst en gebruik de huidige economische omstandigheden in uw langetermijnvoordeel. Snel voorbehoud: als CEO van Berkshire Hathaway miljardair Warren Buffett waarschuwde beroemd, het is onmogelijk om de markt te timen of te verslaan. Desalniettemin is het misschien tijd om de mogelijkheden te overwegen om vandaag laag te kopen en in de toekomst hoog te verkopen.
"Als u uw Roth IRA nu maximaal benut, zijn dezelfde fondsen waarin u aan het begin van het jaar zou hebben geïnvesteerd nu in veel gevallen 20% of meer goedkoper", zegt Hill. "Dat betekent dat je meer aandelen krijgt voor hetzelfde dollarbedrag in vergelijking met het begin van het jaar."
Het is geen vaste gok. De markt kan lager zinken voordat hij zijn dieptepunt bereikt en terugveert. Maar, zoals Hill opmerkt, heeft de markt op de lange termijn historisch gezien een opwaarts traject. "Als je 30 bent en aan het sparen bent voor je pensioen, zal de markt waarschijnlijk meer waard zijn als je met pensioen gaat dan nu", zegt Hill.
5. Heroverweeg uw beleggingsmix
De afgelopen tien jaar is de aandelenmarkt als een DJ op de dansvloer van Ibiza enorm gegroeid, handen in de lucht houdend voor opwindende investeringen die van de ene op de andere dag zouden verdubbelen, verdrievoudigen of meer. Die feestvibe heeft de glans weggenomen van meer conservatieve activa. Als u een financiële planner raadpleegt, kunnen ze zeggen dat het een uitstekend moment is om uw mix van aandelen naar obligaties opnieuw te bekijken in uw 401 (k) of andere beleggingsrekeningen.
“Ik pleit er niet per se voor om conservatiever te worden, vooral omdat de markt al is gedaald, maar het is de moeite waard om het opnieuw te bekijken als je op een bepaald moment in de toekomst conservatiever wilt zijn, "zegt Wisconsin financial adviseur Elliott Appel.
6. Oogst investeringsverliezen voor belastingwinsten
Misschien heeft het beleggingsfonds waar je zulke hoge verwachtingen van had je niet naar het beloofde land gebracht. In feite verloor het een aanzienlijk bedrag. Desalniettemin kan het u nog steeds goed doen tijdens het belastingaangifteseizoen. "Als je in de markt hebt geïnvesteerd, neem dan nu je fiscale verliezen", zegt Dvorkin, en hij merkt op dat belastingadviseurs tot $ 3.000 kunnen opnemen tegen gewone inkomsten in verliezen. Hij merkt ook op dat er belastingvoordelen kunnen zijn voor het omzetten van uitgestelde traditionele IRA-rekeningen in belastbare ROTH IRA's, waar eigenaren belasting betalen, in neerwaartse markten waar u verliezen boekt. Houd er rekening mee dat dit een riskante manoeuvre is, dus ga voorzichtig te werk en met het advies van een belastingprofessional als u het probeert.
7. Word de werknemer die uw volgende baan nodig heeft
Als u denkt dat er ontslagen zullen vallen, verspil dan geen tijd aan zorgen dat u uw huidige baan kwijtraakt. Steek die tijd en energie in het vinden van je volgende baan. Maak je cv Bulletproof met nieuwe vaardigheden en nuttige referenties. Als je boven de 35 bent, is dit vooral belangrijk omdat oudere werknemers die hogere salarissen verdienen over het algemeen kwetsbaarder zijn voor ontslagen dan hun jongere, goedkopere tegenhangers. Er is een grote verscheidenheid aan online lessen, cursussen en bootcamps beschikbaar. Maar wat je ook kiest, begin zo snel mogelijk. "Upgrade je vaardigheden voordat er iets gebeurt, niet erna", zegt Dvorkin. "Het kost je tijd om vaardigheden te leren."
