Je hebt je nog nooit zo volwassen gevoeld. Je carrière bloeit en je gezin groeit. Mensen nemen je serieus als professional en als ouder. Nadat je goed hebt nagedacht over je toekomst, weet je zeker dat je er klaar voor bent koop een huis. Helaas, om die stap te zetten, moet je iets doen wat je uit je jeugd hebt achtergelaten: mama en papa bellen en hen om een lening vragen.
Klinkt bekend? Een lening vragen aan de ouders wordt steeds meer een realiteit voor moderne volwassenen. Ouders zijn een top tien hypotheekverstrekker in de Verenigde Staten. De redenen waarom vooral millennials zich tot mama en papa wenden om grote levensstappen te zetten, liggen voor de hand: studieschuld, stagnerende lonen, de hoge kosten van kinderopvang en een algemeen onbehagen over de toekomst. Als mama en papa liquide genoeg zijn, zijn ze een betere geldschieter dan de bank.
Maar zelfs als alle betrokken partijen het eens zijn met de regeling, kan het wisselen van geld de relatie veranderen.
"Het kan vernederend zijn om terug te gaan en om hulp te vragen", zegt
Hoewel het misschien onoverkomelijk ongemakkelijk lijkt om je ouders om een geschenk of een lening te vragen, maar er is goed nieuws. Je bent een rationele volwassene en je bent in staat tot geavanceerde overtuigingsmethoden - en je gedragen als een volwassene tussen andere volwassenen kan veel van de onhandigheid gladstrijken.
Toegegeven, er zijn echter goede redenen om bang te zijn je ouders om financiële hulp te vragen. San Francisco Bay-gebied vermogensadviseur Brent Thomas waarschuwt tegen het vertrouwen op ouders, tenzij het onvermijdelijk is. Mama en papa hebben misschien minder geld dan je denkt. "Vaak zijn ouders echt niet in staat om zoveel geld aan hun kinderen te lenen als hun kinderen denken dat ze zijn", zegt hij.
Na tientallen jaren geld te hebben uitgedeeld voor scholen, sportuniformen en uitrusting, bandinstrumenten, kleding, vervoer en invisalign-beugels, ouders hebben misschien weinig over na hun bloei jaren verdienen. Als ze eenmaal een vast inkomen hebben, kunnen hun kasreserves afnemen. Als gevolg hiervan kan het helpen van hun kinderen vandaag de toekomst van het gezin in gevaar brengen.
"Nu kunnen ze hun eigen pensioen niet betalen, ze kunnen hun eigen hypotheek niet meer betalen, wat die dingen ook zijn", zegt Thomas. "Het zet een heel negatief scenario in gang."
Als je er zeker van bent dat je ouders de hulp kunnen betalen die je nodig hebt, is het beste plan om één keer groot te worden en het niet nog een keer te vragen - en een heel specifiek idee te hebben van wat je nodig hebt. "Het is beter om vandaag $ 10.000 te vragen dan steeds terug te komen en te zeggen 'mag ik $ 200, mag ik $ 500'", zegt Beveridge. “Zo hoef je je gezicht maar één keer vuil te maken.”
Specificiteit helpt deze gesprekken. Ouders zullen vrijwel zeker liever instappen voor een bezit waar je op de lange termijn baat bij hebt, zoals een huis of een auto. Ze zullen zich goed voelen als ze investeren in een verantwoordelijke persoon die een toekomst opbouwt, in plaats van een verkwistende vlok in staat te stellen die hun financiën niet aankan.
Een groot bedrag vragen is ontmoedigend. Het is verleidelijk om het niet persoonlijk te doen. Maar je bent geen student die door geld is geblazen dat een semester had moeten duren. Een Venmo-verzoek is niet voldoende. Je moet je ouders in de ogen kijken.
"Als je om geld gaat vragen, moet dat een persoonlijk één-op-één gesprek zijn, in plaats van ze een sms te sturen," zei Thomas.
Dit is waar je volwassenheid je grootste troef wordt. Maak gebruik van uw professionele ervaring. Vergeet dat deze mensen zich elk gênant moment uit je kindertijd herinneren. Behandel het gesprek alsof u een presentatie geeft aan potentiële belanghebbenden tijdens een zakelijke bijeenkomst.
Graaf Knecht van Vermogensbeheer in Napa Valley zegt dat kinderen hun ouders moeten laten zien dat ze begrijpen waar ze om vragen. Als ze een lening aanvragen, moeten ze laten zien dat ze een afbetalingsplan hebben. Als ze om een geschenk vragen, moeten ze laten zien hoe ze het geld weloverwogen zullen gebruiken.
"Leningen binnen gezinnen kunnen erg plakkerig worden en veel pijn veroorzaken als ze niet goed worden behandeld, dus behandel het professioneel, zoals u met elke andere geldschieter zou doen", zegt Knecht. "Als je niet erg verantwoordelijk bent geweest met geld, is het nog belangrijker om te laten zien dat je dit serieus neemt."
Vraagt u hulp bij uw hypotheek aan? Oké, wanneer verwacht je dat ze hun deel terugkrijgen? Heeft u verkoopplannen en wordt de marktwaarde van de woning hoger? Laat je werk zien. Geef ze cijfers. Stel een afbetalingsplan op. Wees zo transparant mogelijk.
Dit werk zal niet alleen aan je ouders bewijzen dat je deze transactie als een zakelijke aangelegenheid ziet, maar ook om eventuele schaamte die door het vragen zou kunnen opborrelen, te verminderen.
Als je zenuwachtig bent over het benaderen van je ouders voor geld, overweeg dan om hen om andere soorten hulp te vragen. Betrek ze vroeg bij uw huiszoeking. Maak een overzicht van uw financiën en onderzoek en zeg dat u hun advies wilt.
"Je kunt eerlijk zijn en zeggen dat je $ 20.000 van de een of andere bron moet krijgen om de aanbetaling goed te maken en die heb ik nog niet", zegt Thomas. "En dan kan het een gesprek zijn over hoe dat betekent dat je nog twee jaar in een appartement woont of dat je ergens een lening vindt."
Het gesprek kan u helpen hun interesse in het helpen met geld te peilen. En het geeft ouders de kans om vrijwillig hun intentie om te helpen kenbaar te maken; je hoeft het ze misschien nooit te vragen.
"Dat geeft een familielid de kans om te zeggen:" Nou, weet je, in plaats van huur te betalen, zou ik je graag $ 20.000 lenen om je te helpen je aanbetaling bij elkaar te krijgen, "zei Thomas.
En als je het vraagt en ze zeggen nee, kan dat pijn doen. Toch moet je het accepteren en verder gaan. "Er kunnen veel redenen zijn waarom ze nee zouden zeggen, en daar moet je heel veel respect voor hebben", zei Thomas. "Er kunnen achter de schermen redenen zijn waarvan u zich totaal niet bewust bent en waarvan u eenvoudigweg niet weet waarom ze het niet zullen doen."
Als ze ja zeggen, begrijp dan dat uw privacy op het spel staat. Ze zullen waarschijnlijk nieuwsgierig zijn en meer in uw aankoop investeren dan voorheen. Dit is hun goed recht en het is in uw eigen belang om deze zaken ook vooraf te bespreken: hoe houdt u hen op de hoogte? Hoe ziet een check-in eruit? Want hoewel de Bank of Mom and Dad misschien geen hoge APR heeft, komt een lening van hen met andere kleine lettertjes.
Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op
