Voor veel jonge volwassenen financiële planning kan een vrij eenvoudig spel lijken. Als het je lukt om een behoorlijk salaris te verdienen en een beetje te sparen voor pensioen, je bent redelijk goed ingesteld. Dat verandert allemaal met de komst van jouw eerste kind. Plots heb je veel meer rekeningen te betalen en wat als je moet nadenken.
De sleutel tot het vermijden van onnodige stress is om uw financiële prioriteiten in volgorde. Hier zijn enkele van de eerste dingen die u moet doen om ervoor te zorgen dat u en uw gezin op een solide basis staan.
VERWANT: Vader werkt samen met vijfjarige dochter om financieel kinderboek te schrijven
Begroting. Begroting. Budget dan wat meer
Tussen luiers, zuigelingenvoeding en kinderartsbezoeken stapelen de kosten zich snel op in het ouderschap. Meer dan ooit is het belangrijk om een budget te hebben en je daaraan te houden. Apps zoals You Need a Budget proberen het aantrekken van de riem gemakkelijker te maken, maar sommige mensen zweren bij de oude papier- en potloodmethode. Het beste systeem is wat voor jou werkt.
Bouw een regenachtig dagfonds.
Het vooruitzicht om ernstig ziek te worden of je baan te verliezen is altijd behoorlijk eng. Als je een partner en kinderen hebt om te onderhouden, kan het ronduit beangstigend zijn. Het hebben van wat noodbesparingen is het beste tegengif.
Het standaardadvies is om voldoende op de bank te hebben om ten minste drie tot zes maanden aan kosten te dekken. Helaas is dit een gebied waar veel jonge ouders tekortschieten. Volgens een recent onderzoek van Bankrate heeft ongeveer de helft van de millennials weinig of geen spaargeld om op terug te vallen in moeilijke tijden.
Heroverweeg uw zorgverzekering.
Zodra die nieuwe baby je leven binnenkomt, geef je waarschijnlijk veel meer uit aan medische rekeningen dan ooit tevoren. En het zijn niet alleen de kosten van arbeid en levering. U moet ook nadenken over mogelijke bezoeken aan de spoedeisende hulp, medicijnen en laboratoriumtests.
Voer de cijfers van uw huidige verzekeraar uit en kijk of het de extra premie waard is om naar het volgende dekkingsniveau te gaan.
MEER: 7 tips om financieel weer op de been te komen na een scheiding
Nog iets om over na te denken: sommige gezinnen zullen een enorme kostenstijging zien wanneer ze iedereen aan hetzelfde abonnement toevoegen. In sommige gevallen kunt u uiteindelijk minder betalen wanneer een ouder de optie "werknemer/kinderen" selecteert en de andere zijn eigen dekking krijgt. Het is de moeite waard om een beetje onderzoek te doen.
Profiteer van belastingvoordelen.
Gelukkig heeft de belastingcode een aantal bepalingen die een deel van de financiële druk van mama en papa kunnen wegnemen. Het kinderbelastingkrediet biedt nu bijvoorbeeld tot $ 2.000 aan vrijstelling voor elk in aanmerking komend kind.
Als u iemand inhuurt om voor uw zoon of dochter te zorgen terwijl u werkt, komt u mogelijk ook in aanmerking voor het Kind- en Afhankelijkheidskrediet. Ouders kunnen een krediet claimen ter waarde van maximaal 35 procent van hun zorggerelateerde uitgaven.
Bereid je voor op het onverwachte.
Wanneer je voor het eerst ouder wordt, denk je waarschijnlijk niet aan je sterfelijkheid. Maar als uw vrouw en kinderen afhankelijk zijn van uw inkomen, is plannen voor een worstcasescenario een absolute must. Dat betekent een levensverzekering afsluiten.
Levenslange polissen bieden zowel een investeringscomponent als een uitkering bij overlijden, maar het kan onbetaalbaar zijn. Termijndekking is eenvoudiger en meestal een stuk goedkoper voor jonge ouders.
OOK: De beste geldbesparende apps voor gezinnen
Het is ook een goed idee om u te beschermen tegen een blessure die u voor een langere periode van het personeel zou kunnen weren. Sommige werkgevers bieden een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan als onderdeel van hun voordelenpakket, maar het kan geen kwaad om dit nog eens te controleren en ervoor te zorgen dat u ook geen aanvullende dekking nodig heeft.
Stel samen een testament op.
Een van de belangrijkste dingen die u als nieuwe ouder kunt doen, is uw testament opstellen, als u dat nog niet heeft gedaan. Het gaat er niet alleen om uw gezin te helpen geschillen over uw bezittingen te voorkomen. Het is ook het document waarin u een voogd kunt aanwijzen als er iets met u en uw partner gebeurt.
Een optie is om software voor het schrijven van testamenten aan te schaffen en het zelf te doen, wat waarschijnlijk prima is als je een relatief eenvoudig landgoed hebt. Voor complexere behoeften is het de tijd en het geld zeker waard om een advocaat te raadplegen die u door het proces kan begeleiden.
Maak jezelf niet huisarm.
Welke ouder wil er niet een ruim nieuw huis waar hun gezin kan groeien? Als het verhogen van uw vierkante meters betekent dat u uw budget moet belasten, moet u misschien twee keer nadenken.
Het advies hierover verschilt van expert tot expert. Maar als algemene regel geldt dat het houden van huisbetalingen onder 30% van uw inkomen een goede manier is om budgetproblemen te voorkomen. En als u veel andere schulden heeft, zou deze een iets kleinere taart moeten vertegenwoordigen.
Begin met sparen voor de universiteit.
Zelfs op openbare hogescholen is het gemiddelde collegegeld tegenwoordig $ 9.410 voor in-state studenten en maar liefst $ 23.890 voor out-of-states, volgens The College Board. Natuurlijk is het waarschijnlijk veel hoger tegen de tijd dat je kleintje naar school gaat.
Hoe eerder u begint met sparen, hoe beter u af bent. Door de staat gesponsorde 529 plannen zijn de gouden standaard voor universiteitsbesparingen, waardoor studenten belastingvrij geld kunnen opnemen voor collegegeld en andere gerelateerde uitgaven. Sommige staten geven ouders en grootouders ook een belastingvoordeel op hun bijdragen.
Zorg ervoor dat het studiefonds van uw kind niet ten koste gaat van uw pensioen. Uw zoon of dochter heeft andere mogelijkheden om school te betalen, zoals beurzen en leningen. Die opties heb je niet als je het personeelsbestand verlaat.
