Denkt u aan een omgekeerde hypotheek? Dit is wat u moet weten.

click fraud protection

Ik heb net een baan in een andere staat en moet ons huis op de markt brengen, al zal het even duren voordat het klaar is. Ik weet dat het vroege voorjaar als het beste wordt beschouwd om een ​​huis op de lijst te zetten. Heb ik de boot gemist om de beste prijs te krijgen? — Tom Plano, Texas

Je hebt gelijk dat de eerste hint van warm weer de neiging heeft om een ​​​​menigte kopers naar voren te brengen, van wie de meesten niet veel hadden om uit te kiezen tijdens de wintermaanden. Maar ik zou ook niet in paniek raken.

Zillow verdeelt feitelijk het effect van aanbiedingsdatums op verkoopprijzen per stad. En in bijna elke markt, inclusief de regio van Dallas, is de ideale tijd om een ​​huis op de lijst te zetten tussen 1 mei en 15 mei (in sommige grotere steden zoals New York en Chicago is het eigenlijk eind april).

Ze zijn ook niet de enigen die tot die conclusie komen. In zijn analyse van bijna 15 miljoen huizenverkopen, ATTOM-gegevensoplossingen gevonden die transacties in mei oogstten de grootste verkoperspremie boven de geschatte marktwaarde, 5,9 procent, op de voet gevolgd door juni met een premie van 5,8 procent. Naarmate de zomer vordert, zijn er gewoon niet zoveel kopers om tegen elkaar op te bieden en de prijzen op te drijven.

Het duurt meestal een paar maanden om uw huis in lijstvorm te krijgen. Maar zolang je de bal nu aan het rollen krijgt, zou het goed moeten komen. De sleutel is om te voorkomen dat het bord 'Te koop' midden in de nazomer wordt geplaatst, wanneer de vraag over het algemeen een beetje afneemt.

"Bank van papa" is een wekelijkse column waarin vragen worden beantwoord over hoe je met geld omgaat als je een gezin hebt. Wilt u vragen over spaarrekeningen, omgekeerde hypotheken of studieleningen? Stel een vraag aan Bankofdad@vaderlijke.com. Wilt u advies over welke aandelen veilige weddenschappen zijn? Wij adviseren abonneren op The Motley Fool of praten met een makelaar. Als je geweldige ideeën hebt, spreek je uit. We zouden het graag willen weten.

Hoewel het handig is om naar dergelijke grote datasets te kijken, moet u er rekening mee houden dat er dit jaar lokale factoren kunnen zijn die de resultaten in uw regio vertekenen. Misschien gaan grote werkgevers bij jou in de buurt op een wervingsblitz, waardoor er in de zomer een stroom nieuwe woningzoekenden binnenkomt, of een beslissing over de herindeling van een school zorgt ervoor dat een bepaalde onderverdeling meer in trek is. Het kan zeker geen kwaad om ook die lokale factoren in de gaten te houden.

Mijn schoonouders zijn gepensioneerd en overwegen een omgekeerde hypotheek om rond te komen. Ik heb tegenstrijdige dingen gehoord over deze leningen. Wat is jouw mening? — JB, Cape Girardeau, MO

een “omgekeerde” hypotheek” is de meest voorkomende term die wordt toegepast op de Home Equity Conversion Mortgage of HECM van de FHA. Lange tijd was het het smerigste vierletterwoord in vermogensbeheer.

HECM's geven oudere volwassenen de mogelijkheid om het eigen vermogen in hun huis aan te boren zonder: om de lening af te betalen totdat ze het verkopen of overlijden. Om er een te krijgen, moet u 62 jaar of ouder zijn, het onroerend goed gebruiken als uw hoofdverblijfplaats en een aanzienlijk vermogen hebben opgebouwd. En u moet voldoende inkomen genereren om zaken als onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekeringen te dekken.

Het probleem is dat hun initiële kosten een zware tol eisen van kredietnemers. Voor een huis van $ 300.000 kunnen leners verwachten dat ze tot $ 5.000 (hoewel het minder kan zijn) voor het maken van leningen betalen, hypotheek verzekeringspremies van $ 6.000 en sluitingskosten van overal van $ 2.000 tot $ 3.000. Voeg daar nog een paar lopende kosten aan toe - hypotheekverzekeringspremies die in totaal 0,5 procent van het uitstaande bedrag zijn saldo jaarlijks en een servicevergoeding die is gemaximeerd op $ 35 per maand - en ze nemen een groot deel van uw lening.

Maar een aantal experts, waaronder de bekende onderzoeker en auteur Wade Pfau, hebben de neiging om ze positief te zien - tenminste als ze strategisch worden gebruikt. In de meeste gevallen raden ze aan om de lening vervroegd met pensioen te zetten in plaats van als een forfaitaire lening bedrag, wat betekent dat u alleen rente betaalt over het bedrag dat u leent (helaas betaalt u nog steeds vooraf kosten). Na verloop van tijd groeit uw beschikbare krediet, ongeacht wat er met de waarde van uw huis gebeurt.

Een voordeel van HECM's is dat leners ze kunnen gebruiken om hun bestaande woninglening af te betalen, waardoor ze meer financiële flexibiliteit hebben. U kunt regelmatig betalingen doen om uw omgekeerde hypotheeksaldo te verlagen, maar dat hoeft niet. Dus als het geld krap is, hoef je je geen zorgen te maken dat de bank op je deur klopt als je een paar maanden overslaat.

Er zijn nog een aantal andere redenen waarom uw schoonouders misschien ook toegang willen hebben tot de rijkdom in hun huis. Ze kunnen bijvoorbeeld:

  • Maak gebruik van hun kredietlijn wanneer de markt naar het zuiden draait, in plaats van geld van beleggingsrekeningen te halen wanneer ze op een laag pitje staan.
  • Gebruik het geld om socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen, zodat ze later bij hun pensionering grotere cheques van de overheid krijgen.
  • Gebruik de kredietlimiet om direct betalen voor thuiszorg of om hun te behouden bestaande langdurige zorgpolis komt te vervallen.

De nesteieren van gepensioneerden worden al lange tijd gehamerd door schamele rentetarieven. Maar met omgekeerde hypotheken zijn lage tarieven eigenlijk een deugd - ze stellen huiseigenaren in staat meer te lenen voor hun huis. Zolang je weet wat de kosten zijn, kunnen ze voor bepaalde mensen zinvol zijn.

Als uw schoonouders besluiten dat dit de juiste zet is, moedig ze dan aan om rond te shoppen. Het is niet zo eenvoudig om offertes te vergelijken als met andere hypotheekproducten, dus ze moeten echt contact opnemen met meerdere opdrachtgevers om er zeker van te zijn ze krijgen de beste dealik. Hoe meer onderzoek ze doen - en hoe meer vragen ze stellen - hoe beter de uitkomst zal zijn.

Hoe u productievere financiële gesprekken kunt voeren met uw echtgenoot?

Hoe u productievere financiële gesprekken kunt voeren met uw echtgenoot?Financiële GesprekkenGezinsfinanciënBudgetteringGeld

Mijn vrouw vertellen over mijn financiën voelde als een bekentenis, ook al had ik niets te verbergen.Toen we een huis kochten, verstopte ik mijn financiën wekenlang. Ik ontweek vragen, veranderde v...

Lees verder
Hoe we het laten werken: een gezin grootbrengen met $ 155.000 buiten Buffalo, New York

Hoe we het laten werken: een gezin grootbrengen met $ 155.000 buiten Buffalo, New YorkBesparingInvesteringenGezinsfinanciën

Het is een vraag die vaak door de hoofden van iedereen die ooit heeft gekeken naar de hoge kosten van het opvoeden van kinderen vandaag de dag: hoe zorgen ouders ervoor dat het werkt? Nou, dat vroe...

Lees verder
Wat zijn de vakantiebonustrends en hoe benader ik mijn baas over de mijne?

Wat zijn de vakantiebonustrends en hoe benader ik mijn baas over de mijne?WerkGezinsfinanciënBank Van VaderKerstmis

Het is vakantiebonusseizoen en ik reken er een soort van, maar ik weet niet of mijn bedrijf dat zelfs doet. Ze hebben het gesprek allemaal samen vermeden. Hoe vraag ik mijn baas naar een vakantiebo...

Lees verder