Få ting er så integrert i ditt økonomiske liv som en god kredittscore. Det tresifrede uttrykket informerer långivere om at du har en god økonomisk stilling og er avgjørende for alt fra å leie en leilighet til å lease en bil til å sikre en god boliglån eller rente. Kort sagt, det er ganske viktig. Og mens du fortsatt kan klare deg med lavere kreditt, gjør god kreditt deg i stand til å omgå unødvendige kostnader og gi deg mer innflytelse når du forhandler om store kjøp. Hvis du har en viss kreditthistorikk (som inkluderer å gjøre svært få sene eller tapte betalinger), har du det bra. Men du kan gjøre det bedre. Dette er hvordan.
Bruk mindre enn 30 prosent av din tilgjengelige kreditt
Kreditorer liker når du bruker pengene sine fordi du kommer til å betale en premie for det. Men bare fordi de ga det til deg, betyr det ikke at du bør bruke det. Faktisk, å bruke mer enn en tredjedel av kreditten din får deg til å se vanskelig ut, og betyr at den ikke vil være der hvis du virkelig trenger det. "Ikke bruk kreditt du ikke trenger," råder Jeff Richardson, en kredittekspert med
Hold kredittforespørsler innen en to-ukers periode
Hver gang du eller noen andre gjør en forespørsel om kreditten din, tar det en liten toll på poengsummen din. "Det er statistisk bevist at folk som tar på seg ny kreditt er risikable," sier Richardson. Dette kan spille inn hvis du kjøper en ny bil og utforsker noen få betalingsalternativer, som du burde. Her er smutthullet: Forespørsler gjort i løpet av en to-ukers periode regnes som en enkelt instans. For den minste innvirkningen, start og fullfør shopping- og kjøpsprosessen på mindre enn to uker.
Vit når du skal lukke gamle kontoer
Det er ofte best å holde gamle kredittgrenser åpne, selv om du ikke har brukt dem siden Monica Lewinsky var i nyhetene, og du ikke har tenkt å gjøre det med det første. Imidlertid vil du kanskje bryte den regelen for kontoer som har en irriterende høy årlig avgift, foreslår Richardson. «Å lukke den vil ha en innvirkning på poengsummen din. Over tid kan det imidlertid gjøres opp, sier han. "Hvis det ikke har stor innvirkning på din personlige økonomiske situasjon, hold det åpent og bruk det med måte."
Strebe for høyere enn 700
"Folk tror de har god kreditt og det er 700, som i utgangspunktet er gjennomsnittlig" blant amerikanske forbrukere, sier Howard Cutler, en kredittkonsulent. Det kan være nok til å klare seg, men hvis du allerede gjør det bra, bør det ikke ta mye mer arbeid å støte den opp i ballterritoriet.
Gjør som "High Achievers" gjør
Perfeksjonistene hvis kredittscore faller mellom 780 og 850 (den høyeste poengsummen mulig) er kjent som "high achievers" av FICO, den sanne kredittmaktmegleren. Med mindre du har null hobbyer, vil du aldri treffe 850-taket, men det er ok, sier Cutler. Så lenge du knekker 780, vil du være i toppsjiktet, og kvalifisert for de aller beste prisene. "Du ønsker å komme inn i den samme grunnleggende atferden som FICO-utøverne," sier han.
Her er det som skiller dem:
1. Gå aldri glipp av en betaling (...igjen)
"High achievers" har aldri gått glipp av en betaling. Ikke en eller to. Ingen. Så gå aldri glipp av en igjen. "Bare 1 prosent av disse forbrukerne har noen gang hatt en innsamling eller offentlig registrering av en konkurs, skattepant eller dom."
2. Har tre kredittkontoer. Intet mer, intet mindre.
"Ifølge FICO er det optimale antallet kredittkort for høypresterende tre," sier Cutler. Enda mer spesifikt er gjennomsnittsalderen på disse kontoene 11. Det er grunnen til at stenging av kontoer begrenser kreditthistorien din, en faktor i poengsummen din. Dette er partisk mot eldre mennesker, men å prøve å nå dette målgjennomsnittet er et sterkt ledende prinsipp. Det betyr at hver gang du åpner en ny kredittkonto, synker den gjennomsnittlige kredittalderen din. "Noen som er 28 vil ikke ha dette, men du bør strebe etter det."
3. Fem prosent er det magiske tallet
Bruk aldri mer enn 5 prosent av din tilgjengelige kreditt, sier Cutler. "Det spiller ingen rolle om du betaler den ned hver måned, datamaskinene som sporer dette sporer fortsatt prosentandelen av kreditten din du bruker." Fem prosent høres ikke mye ut. Det er fordi det ikke er det. "Det er ingenting galt med å bruke et debetkort," som ikke spores av kredittrapporter, sier han.
4. Ikke engang søk om kreditt med mindre du virkelig trenger det
Å søke om kreditt gjør at kredittvurderingen din faller fordi det ser ut som om du kan overutvide deg selv. Blant "high achievers" ble deres sist åpnede kredittgrense opprettet for rundt to og et halvt år siden. I sum, følg dine høyt presterende rollemodeller. "Ikke åpne nye linjer," sier Cutler.
Hold disse tipsene i bakhodet, og ditt økonomiske liv vil virke mye lysere.
