Da kostnadene for en medisinsk nødsituasjon tvang Scott og kona til å selge plasma for å holde familien flytende, ble hans hatet til studielånsbransjen hardnet til.
"Jeg hadde mer frustrasjon over at det rikeste landet på planeten ikke kan finne ut en måte å gi lindring til millioner av mennesker som drukner i gjeld," sa han.
Han er absolutt ikke alene i sin vrede. Studielånsgjeld blomstrer. I november rapporterte Federal Reserve Bank of New York at amerikanere skyldte en rekordhøye på 1,5 billioner dollar, opp fra mindre enn 700 milliarder dollar for et tiår siden. Omtrent 44 millioner amerikanere har utdanningsgjeld, med gjennomsnittlig låntaker som skylder $37 000 og mer enn to millioner som skylder $100 000 eller mer. Og i motsetning til bolig-, kredittkort-, medisinsk- eller billånsgjeld, studielånsgjeld er uunngåelig, selv i konkurs, takket være Lov om forebygging av konkursmisbruk og forbrukerbeskyttelse av 2005. Faktisk har hundretusenvis av pensjonister sine trygdeytelser garnert for å betale studielån
Livet forandrer seg når du har så enorm gjeld. For Scott og millioner av andre amerikanske foreldre gjør studielån livet usikkert. Betalingene begrenser hans evne til å spare penger, så Nødsituasjoner som bilproblemer eller perioder med arbeidsledighet kan utslette familiens sparepenger og la dem stå tilbake på utgangspunktet, og kjempe for å dekke daglige utgifter.
Faderlig nådde ut til fem foreldre med massiv studiegjeld for å lære hvordan det har påvirket livene deres. Noen var håpefulle om at investeringen deres i utdanningen deres ville lønne seg; andre så på studielånene deres som en uendelig byrde som truet familiens stabilitet, kostnadene var verdt det. Hele livet deres er, i det minste delvis, definert av deres gjeld. Her er hva de sa.
Hvem: Scott, en far til en fra Arizona
Studentlånsgjeld: $75 000
Jeg gikk på en høyskole i omtrent tre år. Jeg jobbet fulltid av og på. Da fant jeg mitt kall i utdanningen og gikk på et statlig universitet. Mot slutten av det hele samlet opp studentgjeld til en verdi av $75 000.
Siden jeg ble uteksaminert, har jeg brukt en inntektsdrevet tilbakebetalingsplan (IDR). Det er den eneste måten vi ville ha råd til å betale ned på studielånene. På søndag må jeg faktisk sende inn IDR på nytt. Hvis det blir avvist, vil studielånsbetalingene mine hoppe til, tror jeg, $697 i måneden. Jeg vet ærlig talt ikke hva vi kan gjøre med boliglån og bilbetalinger og dagliglivet med babyen. [Mine månedlige betalinger] er i underkant av $200 i måneden. Med min nåværende rente vil jeg være 105 år når jeg foretar min siste betaling.
Datteren min er 17 måneder gammel. Da hun ble født, var hun på NICU i omtrent 28 dager. Min kone måtte faktisk fly fra et sykehus til et annet fordi de ikke hadde utstyret til å utføre fødsel ved 32 uker. Vi har faktisk endelig fått den endelige regningen vår for det, og jeg tror det er i underkant av $10 000. Heldigvis hadde vi helseforsikring. Hvis vi ikke gjorde det, ville det vært nærmere $250, $300.000.
I løpet av den tidsperioden oppdaget min kone og jeg plasmasentre, og vi begynte å selge plasmaet vårt. Jeg gikk omtrent to ganger i uken i kanskje tre eller fire måneder i strekk, og solgte plasmaet mitt bare slik at vi kan ha litt ekstra penger til å begynne å kjøpe formel.
Vi bør ikke tjene på individer som ønsker å gjøre noe som kommer samfunnet til gode. Vi bør ikke tjene penger på et system som utdanner befolkningen. Jeg er en stor tilhenger av alle [Bernie Sanders'] forslag om skolepengerfri høyskole og eliminering av studentgjeld. Vi tjener penger på alt. Når vi tjener penger på motivet, begynner det å tære på systemets integritet.
Hvem: Colin Woodward, tobarnsfar, Virginia
Studentlånsgjeld: $22 000
Etter å ha tatt doktorgraden min, var det rundt $40 000 til sammen ved starten. Og jeg er nede på rundt $22 000 nå. Så jeg er ikke halvveis nede engang. Og det er etter 14 år. Jeg vet ikke hvordan dette er sammenlignet med andre mennesker, men jeg betaler bare $220 i måneden.
Jeg tror folk, de forstår egentlig ikke. Rentene dine økes årlig, så det er som 3,5 prosent av $40 000. Det er over $1000, bare i renter per år. Så omtrent hver annen betaling går til renter, og det er der de dreper deg, selvfølgelig, med renten. Så du vet, det, jeg liker det ikke. Jeg mener, det ville vært flott hvis, du vet, Bernie eller noen andre kunne tilgi studielånsgjelden, men du vet, det er mindre enn en bilbetaling. Det er ikke leie. Men det er åpenbart en god slump penger, og jeg er alltid lønnsslipp mot lønn. Så, du vet, det ville være fint å frigjøre disse $220 i måneden.
Det er ikke fabrikat eller ødelagt, men du vet, alt har bare blitt dyrere. Helsetjenester og omtrent alt har blitt dyrere. Og så du har dette konstante tapet hver måned for noe du ble ferdig med for 15 år siden.
Jeg kjøper egentlig ikke så mye til meg selv lenger. Eller hvis, hvis jeg gjør det, det er noe som er en slags nødvendighet. Jeg prøver å ikke unne meg selv for mye.
Jeg antar at jeg sannsynligvis tjener mer enn mange mennesker, men [utdannelseskostnadene mine] har ikke gitt store utbytter. Så hvis jeg måtte gjøre alt på nytt, ville jeg definitivt tenkt på nytt hvor lenge jeg gikk på grunnskolen.
Hvem: Bob, en far til en, New York
Studentlånsgjeld: $40 000
Jeg skylder litt over $40 000 fra jusstudiet. Jeg besto linjen etter endt utdanning i 2008, så jeg konkurrerte med Yale jusstudenter om drittjobber.
Da det var et reelt problem, betalte jeg rundt 1800 dollar i måneden. Jeg har det verste lånet betalt, så det er nede på $500. På den tiden var jeg bare innom med familien min. Jeg bodde på vilt voldelige advokatfirmaer på grunn av gjelden min. Jeg hadde sjefer som ringte klokken 21.00. bare for å fornærme meg.
[Min studielånsgjeld] spilte en rolle i skilsmissen min. Eksen min sa opp halve jobben sin for å være sammen med sønnen vår. Stresset mitt brøt ekteskapet. Jeg led med det siste firmaet til underholdsbidraget ble betalt ned.
Hvem: Ben Carter, trebarnsfar, Washington D.C.
Studielånsgjeld: Seks tall
Vi signerte på et hus for et nybygget hjem i Maryland i desember 2017, og så fant vi ut, tror jeg, i april 2018 at vi var gravide, som var målet, så jeg var som "OK flott. Vi skal få et barn og bygge ut dette huset.» Så fant vi ut flere uker senere at vi hadde tvillinger, og en uke senere fant vi ut at det var et ekstra barn der inne. Ingen fertilitetsbehandlinger. Det er det de kaller "spontant".
Som du kan forestille deg, er det en smerte å støtte livene til tre små spedbarn, og nå er de snart 14 måneder. Det er ganske kostbart. Jeg skal gi et eksempel. Som formel er dumt dyrt. Og når du kjøper formel for tre babyer, er det bare galskap.
Jeg har en sekssifret studielånsgjeld. Det har vært både bokstavelig og psykologisk utfordrende å håndtere. Det sitter i bakhodet ditt. Det er som en liten grinende, irriterende ting som må håndteres. Vi skal klare det. Foreløpig er det akkurat som en knott. Det er irriterende, men du klarer ikke å få det til å forsvinne. Det påvirker egentlig ikke vår hverdag. Min kone nærmer seg faktisk det punktet hvor hun er ferdig med å betale studielånene sine. Så det vil være noe som er en feiring, for henne og for oss samlet. Og så kan det også gi oss friheten til på en måte å balansere noen ting på nytt.
Som en profesjonell går jeg til det på et bestemt spor som jeg håper og tror vil gi meg mer penger på linjen. Jeg har et TV-program og en podcast som heter Administrer dine jævla penger. Som en hvilken som helst gründerinnsats, kan du forestille deg at du kan endre den økonomiske situasjonen din. Det er slike ting. Det er ikke nødvendigvis slik at jeg bare skal takle det når jeg kan. Jeg foretar en investering hvor det er potensiale for mulighet til å komme med og endre ting på en slik måte at studielånsgjelden ikke en gang blir en samtale.
Hvem: Amie Margolis, mor til en, Massachusetts
Studentlånsgjeld: $91 000
Barnet mitt er seks og vil sannsynligvis betale ned studielånene mine fra andre grad lenge etter at jeg er død - selv om jeg blir 100. Hvis lånene mine ikke dør med meg, vil mine potensielle barnebarn betale dem ned.
De nåværende utbetalingene utgjør rundt $700 i måneden, noe som på toppen av husleie og regninger med én inntekt og et barn, virkelig suger. Jeg har måttet tåle og refinansiere flere ganger, og har måttet betale ned renter, så jeg har ikke tjent så mye av en bulk i lånene mine som nå er høyere ($91k) enn de opprinnelig var, som jeg aldri vil kunne betale av. Da jeg tok opp lånene, var en til undervisning og en til å hjelpe til med husleie og andre levekostnader, og jeg jobbet deltidsjobb.
Jeg føler at jeg aldri vil være i stand til å eie et hjem eller enda en større leilighet med mindre jeg flytter langt unna venner og familie.
Min andre grad er i grafisk design, som jeg har brukt, men ikke i den grad at jeg klarer å ta meg ut av gjelden. Familien min har måttet hjelpe meg med noen ting som er ydmykende og veldig ydmykende når du er i midten av 40-årene. Jeg ble uteksaminert i desember 2006 og trodde definitivt ikke at jeg fortsatt ville ha så mye gjeld.
Siden den gang har skolen jeg gikk på stengt, og det er søksmål på vei fordi tilsynelatende mange andre mennesker ble også lurt og feilutdannet om lånene de signerte og nå har knust gjeld.
