Å kjøpe ditt første hjem er et magisk øyeblikk. Sammen med å få en fast jobb og gifte seg, er det et av de ubestridelige tegnene på at du er en fullverdig voksen. Det er også en prosess med langsiktige økonomiske og følelsesmessige konsekvenser. Det siste du vil gjøre er å ta forhastede beslutninger som du ender opp med å grue deg til. Her er noen av tingene du bør vite på forhånd for å sikre at du ikke lider av et tilfelle av kjøpers anger.
1. Det er greit å kjøpe en nybegynnerbolig.
Noen kjøpere sitter på sidelinjen mens de sparer til drømmeboligen. Men ved å fortsette å betale husleie, gir du opp din evne til å bygge egenkapital over tid.
Du kan være bedre å kjøpe et mer beskjedent sted i mellomtiden, så lenge du vil være der lenge nok til å rettferdiggjøre sluttkostnadene. "Når du har kommet deg inn i en langsiktig situasjon, kan du alltid legge ut på en reise for å finne ditt evige hjem," sier Greg Vladi, en agent hos Triplemint Real Estate i New York City.
2. Nettsøk har sine begrensninger.
Fremveksten av nettbaserte eiendomsnettsteder har absolutt gjort hjemmehandel enklere for forbrukerne. Men for å ta den beste avgjørelsen for deg og familien din, må du virkelig gå opp av sofaen.
Det er gratis å se på eiendommer – og det vil gi deg en mye bedre følelse av hva hver oppføring har å tilby. "Du må komme deg ut og se så mye som mulig," sier Vladi. "Ta en kaffe og gå på åpent hus med agenten din."
3. Å gå alene kan være kostbart.
Hvis du liker ideen om å søke etter et hjem alene, vel, du er ikke alene. Det er lett å være trygg på dine egne evner ved starten av reisen. Når du først har kommet ned til det tøffe med kontraktsforhandling, kan du imidlertid ende opp med en plutselig dose ydmykhet.
Å jobbe med en anerkjent kjøpers agent gir deg tilgang til deres ekspertise, for ikke å nevne et nettverk av bankfolk, advokater og andre fagfolk i deres henvisningsnettverk. Og fordi de faktisk betales av selgeren, er det egentlig ingen ekstra kostnad å bruke tjenestene deres. "Det er virkelig en vinn-vinn," sier Vladi.
Sponset av Better Mortgage
Klar til å kjøpe bolig?
Det første trinnet i hjemmeshopping er å finne ut hvor mye du faktisk har råd til.
(NMLS #330511. Ikke tilgjengelig i alle stater. Se better.com/terms.)
4. Når du velger en agent, er kjemi viktig.
"Du vil jobbe tett med eiendomsmegleren din, så det er viktig at du finner noen du kommer overens med," sier Ivan Estrada, en agent hos Douglas Elliman Real Estate i Los Angeles. Agenten bør være svært dyktig, motivert og kunnskapsrik om området du utforsker.
Det første trinnet ditt bør være å be om henvisninger fra venner og familiemedlemmer. Hvis du finner en lokal agent på egen hånd, be om å få snakke med nylige kunder og se hva de har å si.
5. Det er greit å være en listemaker.
Med noen avgjørelser lønner det seg å gå etter mageinstinkt. Ikke slik med noe så komplekst og viktig som et nytt hjem. Vladi anbefaler å formulere kriteriene dine på forhånd. "Skriv ned en liste over must-haves, nice-to-haves, not-neededs og komplette deal-breakers," sier han.
Listen kan endre seg etter at du begynner å lete, men den er fortsatt viktig å ha i begynnelsen. Vurder for eksempel hvilke bekvemmeligheter som betyr mest for deg og din ektefelle. Og tenk på om du er åpen for oppussing eller heller vil ha et hus som er innflyttingsklart.
6. Boligkjøpere har en tendens til å tenke kortsiktig.
Det er en tendens til at unge mennesker går på hus- eller leilighetsjakt med tanke på deres nåværende livsstil. Men enkel tilgang til kaffebarer og gastropuber vil sannsynligvis bety mindre for deg enn kvalitetsskoler og tilgang til parkering når du først har stiftet familie.
Vladi ber kundene tenke på det store bildet når de vurderer nabolag og eiendommer. Vurder hvordan livsstilen din vil være om noen år, ikke bare i dag.
7. Forhåndsgodkjenninger hjelper deg med å fokusere søket ditt.
Hvis du skal kjøpe bolig med lån, er det en stor tidsbesparelse å få forhåndsgodkjent, sier Estrada. Basert på inntekt, sysselsettingshistorie og gjeld, kan långivere fortelle deg på forhånd hvor mye du kan låne. Med forhåndsgodkjenningen i hånden kan du fokusere søket på eiendommer du vet du har råd til. I tillegg vil tilbudet ditt være sterkere, siden selgeren vet at du kan få den nødvendige finansieringen.
8. Det er ikke nok å spare for forskuddsbetaling.
Det kan ta år å spare nok penger til en forskuddsbetaling og avsluttende kostnader. Men du må virkelig legge bort mer enn det. "Ha penger til møbler, hvitevarer, tepper, oppdatert inventar, ny maling og andre ting du vil ha når du flytter inn," sier Estrada.
9. Boliglånet er bare en av dine månedlige betalinger.
Unge boligkjøpere har en tendens til å måle hvor mye de har råd til ved å se på den månedlige boliglånsbetalingen for et gitt lånebeløp. Men det er bare ett av gebyrene du betaler regelmessig.
Du må også gjøre rede for eiendomsskatt, huseierforsikring, huseierforeningsavgifter og – hvis du legger ned mindre enn 20 prosent – boliglånsforsikring. Hvis du ikke tar hensyn til disse utgiftene, kan du få en frekk oppvåkning.
10. Selv fine hjem kan trenge arbeid.
Det er visse aspekter ved et hjem som du ikke kan endre, som nabolaget det er i eller den generelle utformingen. Men det er mye du kan gjøre for å pusse opp et hjem uten å tømme banken. "Ikke bli fanget opp av overfladiske detaljer som malingsfarge, inventar og tepper," sier Estrada. "Disse funksjonene er enkle å endre når hjemmet er ditt."
11. Oppussing av boliger øker videresalgsverdien mer enn noe annet.
Huseiere liker ofte å sette sitt eget preg på et hjem, spesielt hvis det er en eldre eiendom. Men hvis du ser på huset ditt som bare et starthjem, vil du kanskje vurdere hvor mye oppussingsprosjektet ditt vil hjelpe på boligens verdi.
En fersk analyse av Ombygging magasinet fant at utskifting av en garasjeport faktisk ga den største avkastningen av ethvert prosjekt (huseiere fikk i gjennomsnitt tilbake 98 prosent av utgiftene sine). Blant de dårligste investeringene var å installere en uteplass i bakgården, som bare gir en avkastning på 48 prosent.
12. Kredittpoeng tar tid å forbedre.
Långivere bruker kredittpoengsummen din til å bestemme renten din. Gitt størrelsen på et typisk boliglån, kan selv et lite fall i rentesatsen spare deg for store penger.
Dessverre er det praktisk talt ingen måte å øke poengsummen din over natten. Det beste alternativet ditt er å betale ned dine rullerende kredittkontoer over noen år og sørge for at du når forfallsdatoene dine. Selv å fikse en feil på kredittrapporten din er en prosess som kan ta en måned eller mer. Jo før du begynner på disse tingene, jo bedre.
13. Du trenger ikke en 20 % forskuddsbetaling.
Det var en gang en gang låntakere måtte sette ned 20 prosent av kjøpesummen i kontanter. Men i disse dager er det en rekke alternativer for å kjøpe bolig selv om du har mindre enn det.
FHA-lån krever for eksempel bare at du legger ned 3,5 prosent, så lenge du betaler en forsikringspremie på boliglån som sikrer långiveren hvis du misligholder lånet. Et annet alternativ: Fannie Mae HomeReady-programmet, som har et lavt forskuddskrav på 3 prosent. I motsetning til FHA-lån, har HomeReady-låntakere rett til å avbryte utbetalinger av boliglånsforsikring når de bygger 20 prosent egenkapital i hjemmet sitt.
14. Sammenligning av långivere kan spare store penger.
Med mindre du vurderer vilkår fra flere långivere, vil du aldri vite om du får den beste avtalen der ute. Handle flere finansieringskilder, inkludert banker, kredittforeninger og kredittforetak. Men ikke bare se på renten – sluttkostnader har også betydning. Gå gjennom låneestimatet, et dokument som långivere gir deg etter at du har sendt inn lånesøknaden din, for å se hvor mye de belaster deg for ulike gebyrer.
15. Du kan beskytte deg selv med beredskapsklausuler.
Selv hjem som ser bra ut ved første øyekast kan ha vanskelige problemer, som mugg på innsiden av veggene eller feil ledninger. Ved å inkludere en boliginspeksjonsberedskap i kontrakten kan du trekke deg ut av avtalen eller forhandle om reparasjoner hvis ett av disse problemene kommer til syne.
Det kan også være lurt å innlemme en boligfinansieringsberedskap, som beskytter kjøperen hvis lånet hans eller hennes faller gjennom. Uten en beredskap på plass, kan det hende du må betale kontant eller gå bort og miste dine seriøse penger.
