Å planlegge for din egen død kan være skummelt. Prosessen er selvfølgelig eksistensielt skremmende, fordi den tvinger oss til ikke bare å tenke på vår egen dødelighet, men også legge disse tankene inn i et juridisk dokument, som vi så må signere. Men eiendomsplanlegging er et viktig skritt alle foreldre må ta for familien sin. Det som imidlertid også er skummelt, er at som et juridisk dokument er et testament ikke alltid en overlegen måte å beskytte intensjonene og arven din på. Det bedre alternativet kan være en tillit.
Mens begge er metoder for å distribuere eiendom, er det tydelige forskjeller mellom testamente og tillit. EN vil angir hvem vil, i tilfelle du går bort, motta dine eiendeler og eiendom. Det gir deg også en oppnevnt person som håndterer intensjonene dine. Den trer i kraft etter din død og omhandler bare ting som står i ditt navn. En trust, derimot, trer i kraft i det øyeblikket du signerer den og lar deg legge til ikke bare gjenstandene dine, men også de til andre familiemedlemmer. Det er langt mer modulært og det er også mer privat.
"Kort sagt er en trust en fiktiv person i form av et juridisk dokument som tar vare på dine endelige ønsker," sier Anthony Danna, Esq., en Eiendomsplanlegging og eldreadvokat lisensiert i New York, New Jersey og Florida. "En trust lar deg formalisere hva du vil skal skje med eiendelene dine, hvem som mottar dem og hvordan de skal motta dem."
Når den trer i kraft ved signeringsøyeblikket, tar en trust seg også av dine leveønsker. Mens du er i live, er du "bevilger" av tilliten din og "tillitsmannen" (mest sannsynlig deg selv eller ditt voksne barn, venn, slektning eller profesjonell tillitsmann avhengig av omstendighetene dine) vil administrere tilliten til din spesifiserte ønsker. Du har kontroll over en tillit til du ikke klarer det. Noen ganger er dine ønsker at du vil beholde kontrollen og gjøre endringer i løpet av livet. Det er en gjenkallelig tillit. Noen ganger vil du ha mindre (men fortsatt litt) kontroll. Det er en ugjenkallelig tillit.
En trust tilbyr noen svært betydelige fordeler som et testament ikke gjør. Og i mange tilfeller vil det å lage en gjøre det mye lettere for dine kjære under og etter din død. Her er hva du bør vite.
En tillit sparer deg både tid og penger
En trust og et testamente krever vanligvis samme nivå av kompleksitet, utforming og juridisk rådgivning. Mens et testamente er en erklæring om dine endelige intensjoner, må du gå gjennom skifteprosessen i retten for å validere dokumentets autentisitet for at det skal bli effektivt. De første kostnadsutgiftene til et testamente kan være rimeligere enn en trust, men blir dyrere når du legger til disse ekstra saksomkostninger og fakturerbare advokattimer. Avhengig av staten varierer skifteprosessen og kan ta i gjennomsnitt tre til seks måneder. Det kan ofte ta lengre tid. «En trust, derimot, trer i kraft umiddelbart og trenger ikke å valideres eller godkjennes av retten,» sier Danna. En trust betaler fortsatt inntektsskatt, selv om den kan utformes for å bruke personlige inntektsskattesatser. Det kan minimere inntektsskatter som forfaller ved dødsfall, så vel som om det er en pågående trust. Et testamente gjør ingenting for inntektsskatt, og du vil sannsynligvis ende opp med å betale høyere eiendomsskatt.
Det gir også mer personvern
En tillit er et helt privat dokument. Siden et testamente går gjennom skifteprosessen, er det tilgjengelig for allmennheten for visning. Hvem som helst kan gå til fylkesretten og få tilgang til den. Hvem ville gjort noe slikt? "Vel, det er mange bøker skrevet på viljen til kjendiser og velstående mennesker," sier Danna. "Men i det øyeblikket du legger inn et testamente, vil bobestyreren og begunstigede sannsynligvis bli kontaktet av auksjonshus, eiendomsmeglere og enkeltpersoner ønsker å ta eiendom til en billig pris.» Og la oss ikke glemme de "forlengst tapte" familiemedlemmene som kan komme krypende ut av treverket også. Det er et daglig, robo-anropsnivå av irritasjon som du ikke kommer til å ønske å håndtere i en tid med sorg.
En tillit beskytter de som ikke kan beskytte seg selv
Stiftelser er ideelle for å sikre at de som ikke er flinke med penger på grunn av alder (for unge eller for gamle), de som viser dårlig økonomisk beslutningstaking, eller de med spesielle behov eller inhabilitet. En trust kan bestemme nøyaktig hvor mye og når penger og eiendeler kan fordeles. Det kan inkludere å vente til et barn er 35 år og mer ansvarlig for økonomien eller å dele ut det i mindre beløp på månedlig basis, som en godtgjørelse.
"Vi vil sørge for at eiendeler hjelper barna våre, men penger kan ødelegge," sier Danna. "Du vil ikke dumpe massevis av penger på en 21-åring. En halv million dollar kan brukes på et blunk og kan faktisk ødelegge livene deres.»
En trust kan også beskytte mot kreditorer, både dine og dine begunstigede. «Si at du vil overlate penger til barnet ditt, men han/hun har forferdelige kredittproblemer. En trust kan beskytte avkommet ditt slik at han/hun kommer til fordel og ikke kreditorene deres, sier Danna.
Hvis du har et barn med spesielle behov som trenger offentlige ytelser og tjenester, vil en stiftelse også tillate deg å legge igjen penger til det barnet uten å påvirke de offentlige ytelsene han/hun krever.
En tillit gir hjelp senere i livet
Når du har reelt voksenansvar (ektefelle, barn, eiendom, investeringer, livsforsikring) og ønsker for en fremtid som du kanskje ikke er en del av, bør du starte en trust. En trust kan bestemme nøyaktig hvor mye og når penger og eiendeler kan fordeles. Det kan inkludere å vente til et barn er 35 år og mer ansvarlig for økonomien eller å dele ut det i mindre beløp på månedlig basis, som en godtgjørelse. Hvis den er utformet riktig, opererer en trust i bakgrunnen og påvirker ikke hverdagen din. Og en tillit forvandles. I begynnelsen er det veldig enkelt, men senere i livet endres målene dine og blir mer intrikate.
Penger plassert i en trust kan strategisk komme tilskuddsgiveren til gode når det gjelder helsekostnader sent i livet. Med en gjenkallelig tillit har etterfølgeren (for eksempel barnet ditt) muligheten til å håndtere all økonomi og betale alle regningene, inkludert omsorgsboliger. Hvis de ønsker å dra nytte av offentlige fordeler, spesielt for hjemmesykepleie, er det lett å endre det til en fond for beskyttelse av eiendeler. Hvis et sykehjem er en mulighet, er en ugjenkallelig tillit veien å gå. Bare vær oppmerksom på et fem-års tilbakeblikk for flytting av eiendeler når du forsøker å få tilgang til Medicaid-fordeler.
En trust har sitt eget liv, og på grunn av det kan den gjøre veldig mange ting. Det krever ikke rettslig tilsyn som holder de nysgjerrige øynene til publikum og utvidede familie borte. Det fungerer for å sikre at målene dine blir implementert og at dine kjære, og noen ganger til og med deg, alltid blir tatt vare på. Sammenlignet med et testamente, er det en mye bedre pengeinvestering.
"Enhver advokat kan prøve å passe deg inn i en malbasert tillit. En kunnskapsrik advokat, etter å ha tatt seg tid til å lære om deg og dine mål, vil være i stand til å designe en spesifikk tillit for å oppnå disse målene, sier Danna. "Det du vil skal skje vil skje fordi dette dokumentet vil gjøre det."
