Gode nyheter for millennials og Gen Xere som er livredde og bekymret for at de kanskje ikke vil overleve pensjonisttilværelsen: Fidelity, landets største administrator av pensjonskontoer, kunngjorde nylig at lansering av sin Guaranteed Income Direct-plattform, som lar investorer ta en del av sparepengene sine på 401k eller 403b og gjøre den om til en livrente - en garantert og forutsigbar månedlig inntekt etter pensjonering.
Tradisjonelle 401k, forklart
Tradisjonelt fordeles 401 000 sparing i periodiske engangsbeløp. Investorer vil logge inn på investeringsportalen deres og be om uttak fra deres 401k-konto. Det forespurte beløpet vil bli overført og den gjenværende saldoen vil forbli investert og underlagt svingninger i markedet.
Hvordan fungerer plattformen for direkte garantert inntekt?
Under nye livrenteprogrammer, utpeker investorer en prosentandel av saldoen som skal gjøres om til en livrente som fordeles i pålitelige månedlige utbetalinger, omtrent som pensjonene til besteforeldrene våre. Livrenten er beskyttet mot markedssvingninger og kan ikke avskrives.
Hvorfor betyr det noe for deg?
Etter å ha levd gjennom minst to store lavkonjunkturer og med kostnader for alt fra gass til sokker på vei opp, og med gjennomsnittlig levetid også på vei opp, er mange Millenials og Gen Xers nærmer seg pensjonsalder bekymre seg for at de vil overleve sparepengene sine. (Det er bortsett fra mange av oss som ikke har vært i stand til å spare til pensjon i det hele tatt - en fersk undersøkelse fant 40 prosent av amerikanerne sier at de trenger et "mirakel" for å overleve pensjonisttilværelsen.)
«Å skifte fra å spare til pensjonisttilværelse til å leve i pensjonisttilværelse er en av de største overgangene en person vil gjøre i løpet av livet, og en av de største utfordringene individer møter i løpet av denne overgangen er hvordan man kan sikre at de har nok forutsigbare inntekter til å dekke sine vesentlige utgifter, sa Keri Dogan, Fidelitys Senior Vice President for Retirement Solutions i en uttalelse. «Vårt nye direkte garanterte inntektsprodukt gir ansatte et forenklet alternativ til å bruke pensjonssparemidler til å opprette sin egen personlige pensjon og gi dem en jevn, pålitelig inntektsstrøm for å dekke utgiftene deres pensjonisttilværelse.»
Konvertere en del av 401k til en livrente kan bidra til å dempe frykten din, så lenge du har antatt en realistisk levetid under opprettelsen av livrenten, er du garantert minst en viss vanlig inntekt for resten av livet.
Hvis du dør før livrenten går ut, kan du navngi en mottaker som også mottar resten av midlene, så du trenger ikke å bekymre deg for at dine hardt sparte penger går til spille.
Dette er gode nyheter for både Generation Xers og Millenials når de to generasjonene kryper mot pensjonisttilværelsen.
Her er hvorfor det er et flott alternativ for de med 401k
Da 401ks ble utbredt på 1980-tallet, ble de opprettet for å supplere arbeidsgiverbetalte pensjoner. I stedet fortrengte de pensjoner og er det viktigste pensjonsbesparende kjøretøyet for de i ikke-faglige jobber i privat sektor. Problemet med 401ks er imidlertid at de generelt har høyere gebyrer, er underlagt markedsvolatilitet og verdsetter sakte på grunn av lave renter.
Denne kombinasjonen, kombinert med lengre liv etter pensjonsalder, etterlater Gen Xers og Millennials med rette bekymret for at de vil ikke ha tilstrekkelig inntekt til å forsørge seg selv i det hele tatt, og langt mindre etter deres nåværende levestandard pensjonering. Ved å dedikere en del av 401k eller 403b til en livrente, kan du kanskje dempe disse bekymringene, i det minste litt, ved å vite at du har en sjekk i posten, for å si det sånn.
