Ja, jeg vet: Holde en budsjett er viktig for det gode økonomisk helse. Men når det gjelder å lage og holde seg til en, hva er tipsene jeg må huske på? Hvor ofte revurderer jeg? Hva bør jeg fokusere mest på? Bør det svinge? Hvilke budsjetteringstips er viktigst? – Shaun, via e-post
De fleste av oss innser at et budsjett er hjørnesteinen i økonomisk velvære. En Bankrate-undersøkelse fra i fjor fant at omtrent to tredjedeler av amerikanerne har en, noe som faktisk burde være gode nyheter.
Og likevel bruker vi dem tydeligvis ikke særlig godt. Bare 40 prosent av voksne har nok sparepenger til å håndtere en uventet utgift på 1000 dollar eller mer, ifølge Bankrate. Når det gjelder pensjonsplanlegging? Vi er ikke bedre. Investeringsgiganten Vanguard la nettopp ut en rapportere som viser at median pensjonskontosaldo - der halvparten av befolkningen er under og halvparten er over - er sølle $22,217.
Så du har truffet et viktig spørsmål: Hvordan lager vi budsjetter som faktisk hjelper oss å nå våre store økonomiske mål? E-posten din var en god unnskyldning for å komme i kontakt med noen som kan litt om emnet: Frankie Corrado, en Holmdel, New Jersey-basert finansiell rådgiver som også fungerer som president for
"Bank of Dad" er en ukentlig spalte som søker å svare på spørsmål om hvordan du kan forvalte penger når du har en familie. Vil du spørre om høyskolesparekontoer, omvendte boliglån eller studielånsgjeld? Send inn et spørsmål til Bankofdad@fatherly.com. Vil du ha råd om hvilke aksjer som er sikre spill? Vi anbefaler abonnerer på Motley Fool eller snakke med en megler. Hvis du får noen gode ideer, si ifra. Vi vil gjerne vite det.
Som navnet tilsier, er AVS-oppdraget å adressere finanser helhetlig, og det er uten tvil noe viktigere enn et solid budsjett. Her er noen av Corrados tips om emnet.
4 budsjetttips alle trenger å vite
-
Betal ditt fremtidige selv først
Mentalt bruker mange mennesker lønnsslippen før den i det hele tatt treffer bankkontoen deres. Det er grillen med fire brennere for bakdekket, det nye videospillet som akkurat kom i hyllene, eller den etterlengtede kvelden med gutta.
Det er greit - hvis du har penger til overs. Corrado anbefaler å overføre en passende prosentandel av inntekten din til pensjons- og sparekontoene dine først. Hvis du starter ung, bør det å ta bort 10 prosent av lønnen din mot en 401(k) være til god nytte. Men hvis du kan, vil det å nå 15 eller til og med 20 prosent gi deg et lite pusterom.
Vil det å bygge et reir gi deg den samme spenningen som en tur til Gamestop? Nei, men ditt fremtidige jeg vil takke deg når du blir pensjonist før du fyller 75 år.
Så lenge du tar vare på de langsiktige behovene først, gir du deg selv litt økonomisk frihet også. "Så lenge du når disse minimumsgrensene, blir budsjettet mindre nødvendig," sier Corrado. -
Fokuser på det store bildet
Kan det være nyttig å se over kontoutskriften for debetkort for å vite hvor pengene dine går? Sikker. Faktisk sier Corrado at spesielt nye kunder kan dra nytte av å spore utgiftene sine i tre måneder eller så. (Han liker Mint-appen for dens brukervennlighet, selv om andre verktøy også kan hjelpe deg med å få kontroll på transaksjonene dine.)
Men poenget er ikke å piske deg selv over hvert besøk til Starbucks eller tur til McDonalds drive-thru - det er å gjenkjenne de større trendene som spiller. Kanskje det du tenkte på som en vane med å strømme videoer, faktisk koster deg $50 i måneden. Når du vet det, kan du gjøre noe med det.
"Problemet er når du prøver å detaljere alt umiddelbart," sier Corrado. Så ikke mist skogen for trærne - det viktigste er å vite hvor mye du bruker totalt og hvilke utgiftskategorier som virkelig trekker deg tilbake over en periode på uker. -
Ro deg ned
Uber-ambisiøse mål høres bra ut. I virkeligheten mislykkes de i de fleste tilfeller. Corrado bruker eksemplet med et par som håper å kutte sin forbruksvane på $6000 i måneden ned til $5000. Sjansen er stor for at det ikke kommer til å skje med en gang. "De har en tendens til å bli motløse og slutte helt," sier han.
En av strategiene Corrado liker er å sette den opp slik at hele lønnsslippen din går inn på en spare- eller meglerkonto. Den første måneden kan du overføre hele beløpet til brukskontoen din. Etter måned nummer to, prøv å skalere overføringen tilbake slik at $50 forblir i besparelser, og så videre. Det handler om små skritt.
Ikke bare er det mindre sannsynlig at du blir helt motløs, men med mindre penger til rådighet vil du ha en vanskeligere tid faller inn i det Corrado kaller "livsstilskryp" - den uvitende tendensen til å begynne å bruke mer enn du faktisk kan ha råd til. -
Vet hva du sikter mot
En av grunnpilarene for effektiv budsjettering er ganske enkelt å ha bevissthet, sier Corrado. Med mindre du vet hva dine forbruks- og sparevaner er, vil du sitte fast i første gir.
Men det er også en følelsesmessig komponent. Enkelt sagt, vi trenger inspirasjon. Det er derfor Corrado legger vekt på "målvisualisering" - evnen til å se lyset i enden av tunnelen. For yngre arbeidere kan det være forskuddsbetalingen på et nytt hjem. For folk i middelalder er en pensjonisttilværelse om 10 år mer sannsynlig den neste milepælen.
Noen planleggere faktisk anbefale navngi sparekontoene dine, det være seg "boligkjøp", "ny bil" eller hva målet ditt er. Det er et mentalt triks som hjelper deg med å fokusere på sluttmålet og får deg til å føle at ditt økonomiske offer gjør noe faktisk godt. Som Corrado sier det: "Hvis målene dine er usikre, er det mye vanskeligere å faktisk føle at du vil være med vilje."
