Jeg har nettopp fått jobb i en annen stat og må sette hjemmet vårt på markedet, selv om det vil ta litt tid å få det klart. Jeg vet at tidlig vår regnes som den beste for å liste et hus. Har jeg savnet båten i forhold til å få den beste prisen? — Tom Plano, TX
Du har rett i at det første snev av varmt vær har en tendens til å få frem en mengde kjøpere, de fleste av dem hadde ikke så mye å velge mellom i vintermånedene. Men jeg ville ikke få panikk heller.
Zillow bryter faktisk ned effekten av oppføringsdatoer på salgspriser etter by. Og i nesten alle markeder, inkludert Dallas-området, er det ideelle tidspunktet å liste et hjem mellom 1. mai og 15. mai (i noen større byer som New York og Chicago er det faktisk slutten av april).
De er heller ikke de eneste som har kommet til den konklusjonen. I sin analyse av nesten 15 millioner boligsalg, ATTOM Data Solutions funnet at mai-transaksjoner høstet den største selgerpremien over den estimerte markedsverdien, 5,9 prosent, tett fulgt av juni med en premie på 5,8 prosent. Etter hvert som sommeren går på, er det bare ikke så mange kjøpere som byr mot hverandre og driver opp prisene.
Det tar vanligvis et par måneder å få hjemmet ditt i oppføringsform. Men så lenge du får ballen til å rulle nå, burde du være i orden. Nøkkelen er å unngå å sette ut «Til salgs»-skiltet midt på sommeren, når etterspørselen generelt avtar litt.
"Bank of Dad" er en ukentlig spalte som søker å svare på spørsmål om hvordan du kan forvalte penger når du har en familie. Vil du spørre om høyskolesparekontoer, omvendte boliglån eller studielånsgjeld? Send inn et spørsmål til Bankofdad@fatherly.com. Vil du ha råd om hvilke aksjer som er sikre spill? Vi anbefaler abonnerer på The Motley Fool eller snakke med en megler. Hvis du får noen gode ideer, si ifra. Vi vil gjerne vite det.
Selv om det er nyttig å se på store datasett som dette, husk at det kan være lokale faktorer i år som vil skjeve resultatene i ditt område. Kanskje store arbeidsgivere i nærheten av deg drar på ansettelsesblitz, bringer inn en flom av nye boligsøkere i løpet av sommeren, eller en beslutning om å flytte om på skolen gjør en bestemt underavdeling mer etterspurt. Det skader absolutt ikke å holde pulsen på de lokale faktorene også.
Mine svigerforeldre er pensjonist og vurderer et omvendt boliglån for å få endene til å møtes. Jeg har hørt motstridende ting om disse lånene. Hva er din mening? — J.B., Cape Girardeau, MO
En "omvendt boliglån” er det mer vanlige begrepet som brukes på FHAs Home Equity Conversion Mortgage, eller HECM. I lang tid har det vært det skitneste ordet på fire bokstaver i formuesforvaltning.
HECM-er gir eldre voksne muligheten til å utnytte egenkapitalen i hjemmet uten å ha det å betale ned lånet til de selger den eller går bort. For å få en, må du være 62 år eller eldre, bruke eiendommen som din primære bolig og ha opparbeidet betydelig egenkapital. Og du må generere nok inntekt til å beholde ting som eiendomsskatt og huseierforsikring.
Problemet er at forhåndskostnadene deres tar en stor toll på låntakere. På et hjem på $300 000 kan låntakere forvente å betale oppstartsgebyrer på opptil $5 000 (selv om det kan være mindre), forsikringspremier på boliglån på $6000 og sluttkostnader på alt fra $2000 til $3000. Legg til det noen få løpende utgifter - boliglånsforsikringspremier som utgjør 0,5 prosent av utestående saldo årlig og et servicegebyr som er begrenset til $35 per måned – og de tar en stor del ut av låne.
Men en rekke eksperter, inkludert kjent forsker og forfatter Wade Pfau, har en tendens til å se dem positivt - i hvert fall når de brukes strategisk. I de fleste tilfeller anbefaler de å sette opp lånet som en kredittlinje tidlig i pensjonisttilværelsen i stedet for som en klump sum, som betyr at du bare betaler renter på beløpet du låner (dessverre betaler du fortsatt på forhånd kostnader). Over tid vokser din tilgjengelige kreditt, uavhengig av hva som skjer med verdien av boligen din.
En fordel med HECM-er er at låntakere kan bruke dem til å betale ned på eksisterende boliglån, noe som gir dem større økonomisk fleksibilitet. Du kan foreta regelmessige betalinger for å redusere saldoen på omvendt boliglån, men du trenger ikke. Så hvis pengene er knappe, trenger du ikke å bekymre deg for at banken banker på døren din hvis du hopper over noen måneder.
Det er en rekke andre grunner til at svigerfamilien dine kanskje vil ha tilgang til rikdommen i hjemmet deres også. De kan for eksempel:
- Trekk på kredittgrensen når markedet vender sørover, i stedet for å trekke penger ut av investeringskontoer når de er på et lavt nivå.
- Bruk midlene til å utsette trygdeytelser, og sikre at de får større sjekker fra regjeringen senere i pensjonisttilværelsen.
- Bruk kredittgrensen til betale for hjemmehjelp direkte eller å beholde sine eksisterende langtidspleiepolitikk fra faller bort.
I lang tid har pensjonisternes reiregg blitt hamret av usle renter. Men med omvendte boliglån er lave renter faktisk en dyd - de lar huseiere låne mer mot hjemmet sitt. Så lenge du vet hva kostnadene er, kan de gi mening for enkelte personer.
Hvis svigerfamilien din bestemmer seg for at det er det riktige trekket, oppfordre dem til å shoppe rundt. Det er ikke så lett å sammenligne tilbud som det er med andre boliglånsprodukter, så de trenger virkelig å kontakte flere opphavsmenn for å sikre de får den beste deaenl. Jo mer forskning de gjør – og jo flere spørsmål de stiller – jo bedre blir resultatet.
