Nikt nie myśli o zajmowaniu się utrata rodzica będzie przyjemnie. Spodziewamy się gąszczu nieznanych i niewygodnych emocji. Przewidujemy bezprecedensowe smutek. Ale nikt nas nie ostrzega przed tym, ile matematyki i formalności, które pociąga za sobą.
Porządkowanie majątku rodziców po ich śmierć to powolny, czasem wyczerpujący proces, który zaczyna się, gdy rozpaczasz, a potem ciągnie się miesiącami. Nawet jeśli twoi rodzice zostawili po sobie czysty plan osiedla i instrukcje dotyczące ich życzeń, nadal możesz otrzymać zniechęcającą listę obowiązków.
Trudno wiedzieć, od czego zacząć. Kelly Żuraw, CEO Napa Valley Wealth Management radzi skupić się w pierwszej kolejności na najważniejszych i pilnych sprawach, takich jak przygotowania do pogrzebu i dostęp do krótkoterminowych pieniędzy na opłacenie pogrzebu.
Proces ten będzie wydawać się nieznośnie zagmatwany, ale rejestrowanie kroków może pomóc w zrozumieniu tego, gdy się skończy.
„W czasie żalu może być trudno zapamiętać, dlaczego podjąłeś określone decyzje, więc zanotuj wszystkie swoje wybory” – mówi Crane. „Śledź wydatki, sposób naliczania opłat i sposób, w jaki za nie zapłacisz. Może to być szczególnie ważne, jeśli jest inne rodzeństwo, z którym chcesz się później pogodzić, w jaki sposób i dlaczego załatwiono sprawy”.
Poniżej stworzyliśmy finansową listę kontrolną, która pomoże Ci przejść przez ten trudny czas.
Sprawdź, czy Twoi rodzice mieli plan
Twoja praca pójdzie gładko, jeśli twoi rodzice uporządkują swoje sprawy za życia. Wszystkie potrzebne dokumenty i informacje można zebrać w jednym, łatwym do znalezienia miejscu. Co więcej, zostawiliby testament i prawdopodobnie żywy trust określający, w jaki sposób ich aktywa powinny być rozdzielone, i wyznaczyliby wykonawcę testamentu, osobę odpowiedzialny za zarządzanie majątkiem zmarłego (więcej na ten temat poniżej).
„Jeśli odejdą i nie mają testamentu, musisz uzyskać prawnika, aby wyznaczył kogoś na wykonawcę testamentu” – księgowy z New Jersey Tracy Beveridge mówi, zauważając, że wyrównywanie majątku przed śmiercią lub upośledzeniem umysłowym jest mniej kosztowne i mniej obciążające na dłuższą metę. W ten sposób każdy wie, kto co dostaje, a kto co robi. Ponadto rodzina, która przeżyła, może uniknąć spadku, w przypadku gdy sąd dokonuje podziału majątku spadkowego. „Zaoszczędzisz swoim dzieciom dużo bólu serca i dużo pracy.”
Zdobądź akt zgonu
Akt zgonu to kluczowa dokumentacja tego, co nas czeka. Dokument wydany przez rząd zawiera podpis lekarza sądowego, lekarza lub koronera i potwierdza śmierć. Procedury, związane z nimi koszty i formaty aktów zgonu różnią się w zależności od stanu; pomocnym przewodnikiem po stanie jest tutaj. Dyrektorzy domów pogrzebowych lub prawnicy zazwyczaj przygotowują je i składają w stanowych lub lokalnych biurach metrykalnych. Zdobądź 10 lub więcej uwierzytelnionych kopii. Ceny różnią się w zależności od stanu, ale możesz rozsądnie oczekiwać, że zapłacisz od 5 do 15 USD za poświadczoną kopię. Jak najwcześniej zajmij się aktem zgonu. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, może to być powolny proces. „Karta zgonu zajmuje zwykle kilka tygodni” — z siedzibą w Kalifornii doradca majątkowy Brent Thomas mówi.
Dowiedz się, kto rządzi
Wykonawca zarządza spadkiem. Często są to ocalałe dziecko lub bliski członek rodziny zmarłego. Najlepiej byłoby, gdyby zmarły przed śmiercią ogłaszał swojego zamierzonego wykonawcę. Niestety nie zawsze tak jest. Thomas mówi, że widział, jak kilku członków rodziny jest zaskoczonych wyborem wykonawcy testamentu. „Zawsze zachęcamy naszych klientów, aby upewnili się, że [wykonawca] wie o tym z góry i że wszyscy z góry o tym wiedzą” – mówi Thomas. „Aby rodzeństwo nie było zdziwione, że osoba, o której myśleli, że będzie powiernikiem lub wykonawcą testamentu, nie jest tą osobą”.
Skoncentruj się na wydatkach pogrzebowych
Majątek często pokrywa koszty pogrzebu, ale pieniądze te mogą pojawić się dopiero kilka miesięcy po pogrzebie. Mimo to domy pogrzebowe oczekują zapłaty za usługi w momencie ich zorganizowania. Więc kto bierze odpowiedzialność za rachunek, musi trzymać się paragonu i cierpliwie podchodzić do zwrotu kosztów. „Musisz dowiedzieć się, kto jest wykonawcą testamentu lub powiernikiem, a ta osoba będzie potrzebować dokumentacji, aby faktycznie pokryć te koszty” – mówi Thomas. Ponadto ubezpieczenie lub emerytura rodziców może zawierać postanowienia dotyczące kosztów pogrzebu.
Zbierz dokumenty
Idealnie, zmarli zorganizowali już swoją ważną papierkową robotę. Jeśli nie, będziesz musiał znaleźć ich akty urodzenia, ślubu i zgonu, a także kopię karty ubezpieczenia społecznego, zeznania podatkowe i wyciągi z rachunków bankowych i inwestycyjnych.
Współpracuj z prawnikami i księgowymi
Jeśli nie możesz wyśledzić aktywów lub kont, ich doradca finansowy, doradca podatkowy lub prawnik często może pomóc ci znaleźć i zinwentaryzować dokumenty i rachunki aktywów. A ponieważ są zainteresowani dalszym zarządzaniem majątkiem, mogą zgłosić się na ochotnika do pomocy w rozwiązaniu spraw. „Zbieramy już dokumenty powiernicze i przeglądamy ostatnią inwentaryzację ich aktywów, więc kiedy członek rodziny zwraca się do nas, jesteśmy w stanie powiedzieć: „hej, pomóżmy ci w tym procesie”” Thomas mówi.
Uzyskaj dostęp do kont online
Nie każdy ma wystarczająco dużo bogactwa, aby potrzebować zarządcy bogactwa. Znacznie więcej inwestorów posiada konta za pośrednictwem usług takich jak Vanguard lub Fidelity, do których mają dostęp online. Ponieważ ludzie mogą zaniedbywać podawanie swojemu wykonawcy swoich haseł – a nawet jeśli konto istniało w pierwszej kolejności – być może będziesz musiał przeprowadzić trochę detektywa. „Usiądź przy ich biurku lub gdziekolwiek płacili rachunki” Żuraw mówi. „Szukasz listy rachunków lub indywidualnych wyciągów z konta, aby utworzyć listę aktywów, numerów rachunków i kontaktów. W przypadku emerytur, znajdź kontakt do działu kadr firmy lub administratora emerytury.”
Wskazówki mogą również zawierać formularze podatkowe. „Jeśli nadal możesz zdobyć takie rzeczy, jak roczne zeznania podatkowe, możesz zobaczyć, że w zeszłym roku mieli 1099 z konta maklerskiego lub konta emerytalnego” – mówi Thomas. Po uzyskaniu aktu zgonu rodzica i numeru ubezpieczenia społecznego dostęp do kont jest dość bezbolesny. Domy maklerskie online, takie jak Awangarda oraz wierność już wcześniej zajmowały się tym scenariuszem i stworzyły proste systemy do przenoszenia własności konta.
Skontaktuj się z agencjami rządowymi
Agencje rządowe, które wypłacały zmarłym świadczenia, takie jak Social Security lub Veterans Benefits Administration, muszą zostać poinformowane o śmierci tak szybko, jak to możliwe. Zakłady pogrzebowe często zajmują się Ubezpieczeniem Społecznym, ale możesz znaleźć informacje, jak się z nimi skontaktować tutaj. Być może będziesz musiał zwrócić lub poinstruować bank o zwrocie płatności z Ubezpieczeń Społecznych dokonanych po śmierci rodziców i możesz kwalifikować się do wypłaty 255 USD z Ubezpieczeń Społecznych. Administracja Weterana oferuje szereg korzyści dla pozostałych przy życiu członków rodziny. Możesz znaleźć kontakt i inne informacje tutaj.
Obsługuj ubezpieczenie na życie
Po całym życiu kłótni z firmami ubezpieczeniowymi o koszty leczenia kanałowego i pobytów w szpitalu, radzenie sobie z ubezpieczeniem na życie jest cudownie proste. Uzgodnili już, ile zapłacą, gdy nastąpi śmierć. Dopóki dostarczysz akt zgonu, wyślą czek. „Dzwonisz i mówisz, że ta osoba zmarła, zwykle faksem kopię aktu zgonu, a oni wystawiają beneficjentowi czek” – mówi Beveridge. „Zazwyczaj to takie proste”.
