Rozmawiamy z żoną urodzenie pierwszego dziecka. Oczywiście to ogromny budżetowy przedsiębiorstwo. Każda sytuacja jest inna, ale jakie są najważniejsze kwestie finansowe, o których musimy pamiętać, jeśli chodzi o posiadanie dziecka? Ile powinniśmy przeznaczyć w naszym budżecie? Mamy przerąbane? — Robert S., Nashua, NH.
Wprowadzanie dziecka do swojego życia jest bez wątpienia ekscytujące. Ale jak wskazujesz, to także ogromny drenaż twojego portfela. Według Badanie USDA, typowi amerykańscy rodzice wydają około 12 680 USD rocznie w pierwszych kilku latach życia dziecka (niestety te koszty pozostają na dość wysokim poziomie przez całe dzieciństwo).
Wiem: to dużo. Ale zanim zaczniesz napadać na barek, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że odrobina strategii może czasami znacznie zmniejszyć szkody. To, że myślisz o tym wszystkim z góry, dobrze wróży. Więc jakie są wszystkie? problemy finansowe musisz sobie poradzić, zanim zostaniesz rodzicem? Oto, o czym musisz pamiętać, zanim przyniesiesz maluchowi do domu.
1. Ubezpieczenie zdrowotne
Pierwszy rok rodzicielstwa to stały strumień wyjazdów na badania kontrolne do oferty pediatry. Więc nawet jeśli nie ma już mandatu federalnego, posiadanie ubezpieczenia jest oczywiste.
Z pewnością nie zaszkodzi to, kto pracuje nad konsekwencjami dodania dziecka do planu pracodawcy. W zależności od tego, kto ma lepsze ubezpieczenie, może to być znacznie tańsze w ramach planu jednego rodzica niż drugiego. Jeśli wiesz, że będziesz próbował zajść w ciążę, zechcesz trochę policzyć, aby sprawdzić, czy plan z niższymi odliczeniami jest wart zmiany.
2. Opieka nad dzieckiem
Jednym z największych wydatków, jakie muszą ponieść rodzice, jest płacenie komuś za opiekę nad dzieckiem, gdy mama i tata wrócą do pracy. Roczny koszt opieki nad dziećmi waha się od 4822 dolarów rocznie w Mississippi do oszałamiających 22 631 dolarów w stolicy kraju.
Na szczęście IRS oferuje ulgi podatkowe dla pracujących rodziców. Rodzice mogą korzystać z kont elastycznych wydatków na opiekę niesamodzielną – jeśli pracodawca to oferuje – lub dziecka oraz kredyt na opiekę na utrzymaniu, który rekompensuje niektóre koszty związane z kosztami opieki dziennej i opiekunki do dzieci.
Jednak nawet z tą pomocą koszty mogą być dość przerażające. Aby obejść ten problem, możesz spróbować zapytać pracodawcę, czy możesz przejść na skompresowany tydzień pracy lub nawet zostać w domu w niektóre dni, aby wyeliminować potrzebę pomocy z zewnątrz.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
3. Ubezpieczenia na życie i renty
Nikt nie lubi myśleć o możliwości, że nagle zachoruje na zagrażającą życiu chorobę lub dostanie poważnego wypadku. Ale kiedy masz małżonka i dziecko zależne od twojej wypłaty, nierozsądnie byłoby nie upewniać się, że są chronieni przed najgorszym.
Na szczęście rodzice, którzy są dość młodzi i zdrowi, mogą normalnie dostać termin ubezpieczenie na życie bez rozbijania banku. Na przykład 30-letni niepalący mężczyzna może otrzymać 20-letnią polisę z 500 000 dolarów zasiłku za około 25 dolarów miesięcznie, jeśli ogólnie jest w dobrym stanie zdrowia.
Ale to nie jedyna ochrona, której będziesz potrzebować. Dla większości żywiących się chlebem dobrym pomysłem jest również wyskoczenie ubezpieczenie rentowe, chyba że twój pracodawca oferuje znaczną korzyść w ramach twojego odszkodowania. W ten sposób, jeśli doznasz poważnego urazu, który uniemożliwi Ci pracę, Twoja rodzina będzie miała solidne podstawy finansowe.
4. Testament lub zaufanie
Przygotowanie na najgorsze wiąże się również ze sporządzeniem testamentu z instrukcjami opiekuńczymi. Jeśli wydarzy się coś nie do pomyślenia, to ty, a nie sądy, zdecydujesz, kto przejmie opiekę nad twoim dzieckiem. Możesz również stworzyć zaufanie, które dyktuje, jak i kiedy Twoi spadkobiercy otrzymają wszelkie pozostawione przez Ciebie aktywa finansowe. Istnieje kilka naprawdę niedrogich programów do majsterkowania, których możesz użyć do tego celu, ale jeśli ten pomysł cię denerwuje, będziesz musiał zatrudnić prawnika. Ceny są oczywiście różne, chociaż prawnicy zazwyczaj pobierają około 1000 USD za dość standardową wolę; utworzenie trustu generalnie sprowadzi cię przynajmniej na tyle.
5. Awaryjne oszczędności
Fundusz na deszczowy dzień jest ważnym zabezpieczeniem dla każdego, kto ma dobrą kondycję finansową. Nawet dla osób, które nie zamierzają w najbliższym czasie rozpocząć rodzicielstwa, standardową radą jest posiadanie od trzech do sześciu miesięcy wydatków w jednym konto oszczędnościowe, w razie czego. Wystarczy powiedzieć, że osoby z dzieckiem w palcu będą chciały być na górnym końcu tego zakresu. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz, to wyłożyć ładunek gotówki na nowy dach lub zepsuty klimatyzator i zastanowić się, jak zapłacisz za artykuły pierwszej potrzeby dziecka.
6. Mieszkania
Z nowym dzieckiem w drodze to małe mieszkanie z jedną sypialnią może już nie wystarczyć. Dla wielu rodziców ta pierwsza ciąża oznacza znalezienie bardziej zielonych pastwisk – najlepiej takich, które mogą pomieścić również przyszłe dodatki do rodziny. Prawdopodobnie nie jest więc zaskakujące, że badanie USDA wykazało, że mieszkanie jest najważniejszym wydatkiem związanym z wychowaniem dzieci. Myślenie z wyprzedzeniem o domowym froncie
7. Samochody
Masz już zaufanego SUV-a zaparkowanego na podjeździe? Możesz nie potrzebować nowego zestawu kół. Z drugiej strony wyciąganie wózka z hatchbacka nie jest takie przyjemne. Jeśli jesteś w tym drugim obozie, musisz wziąć pod uwagę, jak bardzo przestronniejszy środek transportu przyniesie ci powrót.
8. Żywność, pieluchy itp.
To zdumiewające, jak szybko mali ludzie potrafią przejść przez gigantyczny słoik z mlekiem. Nie trzeba dodawać, że stanie się to znaczną częścią Twojego miesięcznego budżetu. A jeśli nie pomyślisz, że robisz się tanio, bo twoja żona karmi piersią, pomyśl tylko o tym wszystkim rzeczy, których będzie potrzebowała, aby wyglądać naturalnie: czółenka, biustonosze do karmienia, poduszki Boppy, woreczki do przechowywania mleka i tak dalej na.
Oczywiście pieluchy są kolejnym głównym winowajcą. Według Walmarta, przeciętna rodzina wydaje 527 USD rocznie, jeśli korzysta z marek i około połowę mniej, jeśli wybiera markę swojego sklepu.
9. Odzież i akcesoria dla niemowląt
Kiedy to wszystko zsumujesz, lista urządzeń, których będziesz potrzebować dla swojego malucha, może wyglądać dość przerażająco. Jest łóżeczko, fotelik samochodowy, wózek, elektroniczna niania – lista jest długa. Dobrą wiadomością jest to, że niektóre z tych rzeczy można uzyskać od przyjaciół, których dzieci wyrosły z nich, a dzieje się to dość szybko.
To samo dotyczy ubrań. Niestety niemowlęta mieszczą się w danym rozmiarze tylko przez kilka miesięcy (a czasem krócej). Każda mama, którą znam, uwielbia kupować te rzeczy, ale jeśli jesteś na to otwarty, możesz uzupełnić jej garderobę kilkoma podarunkami od osób, które znasz.
10. Oszczędności na studiach
Nie ma co do tego wątpliwości – im szybciej otworzysz plan 529 dla swoich dzieci, tym lepiej. Jeśli historia jest jakimkolwiek przewodnikiem, wszelkie pieniądze, które teraz zainwestujesz, wzrosną wykładniczo do czasu, gdy twoje dziecko będzie gotowe do pójścia na studia. Według Savingforcollege.com, musiałbyś wydać 111 USD miesięcznie, aby pokryć nawet 25 procent kosztów typowego publicznego czesnego w stanie. Ale prawda jest taka, że wszystko, co możesz kopnąć, jest lepsze niż nic.
Do tej pory prawdopodobnie żałujesz zadania pytania. Ale wszystko będzie dobrze, człowieku. Niewielu potencjalnych rodziców jest w 100 procentach gotowych finansowo na wszystkie wyzwania, jakie stawia przed tobą dziecko. Przynajmniej myślisz o tym wcześniej, więc prawdopodobnie jesteś lepiej przygotowany niż większość.
