W zeszłym tygodniu Izba Demokratów głosowała za włączeniem głównej miary do swojej 3,5 biliona dolarów „infrastruktury ludzkiej” pakiet”, który obejmuje wszystko, od płatnego urlopu po przystępną cenowo opiekę nad dzieckiem, po rozszerzenie podatku na dzieci kredyt. Środek ten wymagałby, aby firmy, które zatrudniają więcej niż pięciu pracowników i nie oferują jeszcze planów emerytalnych, automatycznie zapisały większość pracowników do indywidualnej emerytura rachunki w formacie 401(k) lub IRA.
Jedynymi firmami, które byłyby zwolnione z tej zasady są, jak już wspomniano, firmy zatrudniające mniej niż pięciu pracowników. Zwolnione byłyby również firmy, które działają krócej niż dwa lata. Na Dziennik "Wall Street, firmy byłyby również zobowiązane do zatrudniania nawet pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin którzy pracują co najmniej 500 godzin rocznie przez dwa kolejne lata.
Firmy, które nie zastosują się do tego, zostaną ukarane grzywną w wysokości 10 USD na pracownika dziennie przez okres do trzech miesięcy. Reguła miałaby obowiązywać pierwszego dnia 2023 roku i „wymagać od pracodawców potrącania co najmniej 6% z pensji pracowników i automatycznie zwiększać tę stopę oszczędności o 1 punkt procentowy rocznie, aż do osiągnięcia 10% wynagrodzenia”, zgodnie z publikacją. Pracownicy nie muszą dopasowywać składek; mogliby zmienić stawkę swoich oszczędności emerytalnych na co chcą lub kiedy chcą, a pracownicy poniżej 21 roku życia nie byliby objęci ubezpieczeniem.
Za Emerytury i inwestycje online, plan umożliwiłby również uczestnikom posiadającym ponad 200 000 USD na swoich kontach oszczędnościowych emerytalnych „możliwość wzięcia wypłaty co najmniej 50% salda nabytego konta w formie chronionego rozwiązania dożywotniego dochodu.”
A miara zasłużyłaby również na kredyt oszczędzającego — dawniej określany jako kredyt emerytalny, który daje ulgę podatkową na niskim poziomie oraz podatnicy o średnich dochodach, którzy oszczędzają na emeryturę, ale mogą nie mieć tak dużo pieniędzy do odłożenia z dala.
Według TurboTax tylko 12 procent amerykańskich pracowników, którzy zarabiają mniej niż 50 000 USD — i się kwalifikuje — jest świadomych Savers Credit, który w obecnej wersji może zmniejszyć lub nawet wyeliminować Twój rachunek podatkowy. Rozszerzenie sprawiłoby, że kredyt będzie podlegał zwrotowi, więc osoby bez płatności podatku dochodowego mogłyby otrzymać zasiłek w forma wpłaty na ich 401(k) lub IRA — coś, co drastycznie zwiększyłoby oszczędności emerytalne ogólnonarodowy.
W rzeczywistości plan przyniósłby 7,3 biliona dolarów oszczędności emerytalnych w ciągu następnej dekady i pomógłby 63 milionom pracowników rozpocząć inwestowanie w swoje emerytury.
Demokraci Izby Reprezentantów głosowali 22-20 na posiedzeniu Komisji Budżetowej za włączeniem przepisu do pakietu wydatków, który ma na celu uczynienie gospodarki bardziej sprawiedliwą dla wszystkich pracowników, pracujących rodziców i rodzin. W kraju, w którym zdecydowana większość pracujących Amerykanów – zwłaszcza pokolenia X i milenialsów – nie masz wystarczająco dużo pieniędzy zaoszczędzonych na emeryturę, co zwiększa stres i koszty opieki długoterminowej i wychowywania dzieci, to posunięcie pomoże pracownikom i pracującym rodzicom w końcu zacząć odkładać pieniądze na lata wolne od pracy. Innymi słowy, ten plan to całkiem poważna sprawa.
Ostatnie badanie Instytutu Emerytury Ubezpieczonej, który spojrzał na 990 Amerykanów w wieku od 40 do 73 lat stwierdziło, że ponad połowa ankietowanych miała oszczędności poniżej 50 000 USD na emeryturę i że prawie 60 proc. ankietowanych pracowników przeznacza mniej niż 10 proc. swoich dochodów na emerytura. (Większość ekspertów finansowych sugeruje, że pracownicy gdzieś kładą od 10 do 20 procent ich wypłaty w ich 401(k) lub planach emerytalnych.)
Głównym problemem, którego prawo nie rozwiązuje, jest to, że przy masowym przyjęciu 401(k) s i IRA ponad tradycyjne programy emerytalne, takie jak emerytury, przepaść w dochodach emerytalnych poszerzyła się między bogatymi a biedak. W rzeczywistości na Instytut Polityki Gospodarczej, Badania 2019 mają stwierdził, że przesunięcie do 401(k) s wzrosło „luki w przygotowaniu na emeryturę w oparciu o dochód, rasę, pochodzenie etniczne, wykształcenie i stan cywilny”.
Niemałe tego jest to, że wiele miejsc pracy nie oferuje 401(k) s pracownikom zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin do 2024 roku, dzięki uchwaleniu ustawy BEZPIECZNE. Pracodawcy nie są również zobowiązani do wpłacania składek na 401(k) s. Oznacza to, że ludzie, którzy zarabiają więcej, oszczędzają więcej na emeryturę, a ludzie, którzy zarabiają mniej, oszczędzają mniej na emeryturę, a wielu ludzi w ogóle nie ma dostępu do planów sponsorowanych przez pracodawcę. Odejście od emerytur na rzecz planów oszczędnościowych typu konto najbardziej zaszkodziło pracownikom o niższych dochodach — ale nawet wśród tych, którzy zarabiają więcej pieniędzy, „nie mają odpowiednich oszczędności ani świadczeń emerytalnych”, per ten EPI. Przepis ten dotyczyłby przynajmniej jednego z tych problemów.
Dodaj to do faktu, że Rezerwy ubezpieczeń społecznych mają się wyczerpać w ciągu dekady, co oznacza, że w najgorszym przypadku emeryci otrzymają tylko do 75 procent świadczeń emerytalnych, którymi są w pełni uprawnione przez rząd, a poważne działania mające na celu ochronę osób starszych, gdy opuszczają swoje miejsca pracy, są potrzebne. (Mając to na uwadze, istnieje wiele działań, które rząd federalny może podjąć, aby zapewnić, że nikt nie Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są wyczerpane lub uszczuplone do czasu, gdy nadejdzie ten dzień, więc z pewnością nie jest to stracone przyczyna.)
Ten projekt ustawy, choć nie byłby w stanie rozwiązać wszystkich problemów związanych z brakiem przygotowania do przejście na emeryturę wraz ze wzrostem średniej długości życia mogłoby pomóc większej liczbie osób w przygotowaniu się do ich przyszły. To z pewnością krok we właściwym kierunku. Jednym z problemów z planem jest to, że nie pomaga on ludziom, których naprawdę nie stać na oszczędzanie – ponieważ wielu pracujących Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty.
