W 2015 roku kalifornijski trener odczyszczania i przeciwdziałania wypaleniu Jessica Louie był super fanem Marie Kondo. Guru walki z bałaganem Metoda KonMari spokój dzięki sprzątaniu zmienił jej życie. Wpływ Kondo był tak głęboki, że Louie ukończył kurs certyfikacyjny konsultanta KonMari, aby: podziel się mądrością Kondo z kolegami farmaceutami i innymi ludźmi przytłoczonymi stresem nowoczesności życie.
Ale był problem. Kiedy Louie ją zbadał finanse w obiektywie Kondo, jej góra poniesionych przez nią studiów magisterskich dług nie wzbudził radości. Zainspirowany zmieniającą życie prostotą metody KonMari, Louie zastanawiał się, czy japońska kultura może zaoferować podobną mądrość w zakresie oszczędzania pieniędzy. W ten sposób odkryła podejście finansowe z Kakeibo. Wraz z nim dług stale się zmniejszał.
„Spłaciliśmy prawie 300 000 dolarów długu z naszych programów dla absolwentów” — mówi Louie. Po osobistym sukcesie z Kakeibo włączyła go do swojej praktyki coachingowej przeciw wypaleniu. „Uwolniłem się od długów i od tego czasu używam go z moimi klientami”.
Podobnie jak metoda KonMari, 116-letnie japońskie podejście finansowe Kakeibo łączy wspólne zadania domowe (sprzątanie dla KonMari; asygnowanie dla Kakeibo) z głębokimi zmianami nastroju i emocji. Wymawiane „Kah-keh-boh” i tłumaczone na „księgę finansową gospodarstwa domowego”, Kakeibo (czasami pisane jako Kakebo) jest prostym podejściem do finanse gospodarstwa domowego która uczy ludzi bardziej celowego wydawania pieniędzy. Nie wymaga aplikacji ani arkusza kalkulacyjnego; w rzeczywistości należy to zrobić ręcznie. Twórca Kakeibo, pionierska japońska dziennikarka Motoko Hani, uwierzyła ludzie potrzebują stabilności finansowej, aby osiągnąć szczęście. Więc stworzyła sprytne — i niewiarygodnie proste — połączenie budżetowania i księgowania, które buduje świadomość emocjonalną na temat pieniędzy i wpaja wartość opóźnionej gratyfikacji.
Kakeibo to system księgi głównej zaprojektowany do śledzenia wydatków i informowania użytkowników o tym, jak wykorzystują pieniądze. Podejście finansowe Kakeibo zadaje cztery proste pytania:
- Ile pieniędzy jest dostępnych?
- Ile chcesz zaoszczędzić?
- Ile wydajesz?
- Jak możesz się poprawić?
W swojej książce z 2018 roku Kakeibo: japońska sztuka oszczędzania pieniędzy, autor Fumiko Chiba ilustruje te cztery pytania jak części śmigła. W praktyce każde z prostych pytań spływa na siebie. Masz pieniądze, które przychodzą, cel, ile chcesz zaoszczędzić, i pieniądze wychodzą. Gdy poprawisz to, co się dzieje, dostępnych jest więcej pieniędzy i możesz więcej zaoszczędzić. Ale ponieważ nieuchronnie pojawią się niepowodzenia lub rzeczy, które przeoczysz w cyklu, pamiętaj o wydatkach i nadal szukasz sposobów na poprawę.
Kakeibo dotyczy uważności. Prosi swoich użytkowników, aby byli świadomi tego, na co wydają pieniądze. Na początku każdego miesiąca zapisujesz stałe dochody i wydatki (czynsz, jedzenie itd.). Co tydzień rejestrujesz zakupy i dzielisz je na cztery filary lub kategorie: przetrwanie, kultura, opcjonalne i dodatkowe (lub nieoczekiwane). Sortowanie zakupów na filary daje jasny obraz tego, dokąd trafiają Twoje pieniądze i czy Twoje wykorzystanie pieniędzy zwiększa Twój cel oszczędnościowy. I przygotowuje grunt pod refleksję nad pytaniem, w jaki sposób możesz poprawić swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, aby lepiej służyć temu celowi. Dzięki rejestrowaniu i kategoryzowaniu zakupów możesz zobaczyć, że popisywanie się na Seamless pięć razy w tygodniu odciąga Cię i poprawia, gotując więcej posiłków w domu.
„Na pewno popełnisz kilka błędnych kroków” — mówi Louie. „Każdy to ma. Ja też to miałem. A potem to zapisujemy. Po prostu zastanawiasz się nad tym i pytasz: „dlaczego to zrobiłem? Jakie było wtedy uczucie?”.
Nikt nie osiąga doskonałej dyscypliny finansowej z dnia na dzień. Louie mówi, że wezwanie Kakeibo do regularnej refleksji i samodoskonalenia ułatwia proces uczenia się.
„Czasami moi klienci muszą coś kupić, aby dowiedzieć się, dlaczego mają taki nawyk w swoim życiu”, mówi. „Czy używają go do radzenia sobie, czy po prostu mają ten wybuch dopaminy, kiedy go kupili? Czasami, kiedy otrzymują przedmiot, nigdy nawet nie otwierają pudełka.
Fizyczny akt pisania na papierze jest kluczem do Kakeibo. To ma sens: studia pokazały, że pisanie prowadzi do głębszego zrozumienia informacji, ponieważ zmusza nas do spowolnienia i przetwarzania tego, czego się uczymy, zamiast rejestrowania tego bez zastanowienia. Bez tej intencjonalności Kakeibo nie działa.
Kakeibo to prosty system. Ale jego prostota może prowadzić do głębokich zmian w nawykach związanych z wydawaniem pieniędzy. Śledzenie wydatków za pomocą szablonu Kakeibo sprawia, że jesteś odpowiedzialny za wszystko, co kupujesz. Rozważenie, czy coś jest opcjonalne lub potrzebne do przetrwania, może być przekonującym powodem do trzymania się listę zakupów zamiast, powiedzmy, przeskakiwać na Amazon, aby kupić kilka niezbędnych rzeczy i skończyć z przedmiotami o wartości 200 USD w Twój wózek. Wynikające z tego zakupy często wykazują przyjazną Marie Kondo skłonność do jakości nad ilością.
„Im więcej pieniędzy zaoszczędzisz dzięki Kakeibo, tym wyższą jakość przedmiotu zainwestujesz” — mówi Louie. „Więc chodzi o jakość nad ilością, co jest bardzo podobne do Marie Kondo. Jeśli patrzysz na to, co wywołuje radość w Twoim życiu, inwestujesz w wysokiej jakości przedmioty, które przetrwają wiele lat.”
Oczywiście utrwalenie metody Kakeibo wymaga czasu. „Kiedy pracuję z wieloma moimi klientami, w ciągu pierwszych kilku tygodni naszej współpracy zwykle ich arkusz śledzenia Kakeibo jest pełny i prawdopodobnie zawiera około 20, 25 wierszy” — mówi Louie. „Kiedy nadal pracujemy razem, sprowadza się to do może trzech lub czterech linijek”.
Dzięki kategoriom wydatków i cotygodniowym wezwaniom do samooceny Kakeibo zachęca ludzi do zwracania uwagi na to, jak wykorzystują pieniądze. Terapeuta finansowy i rzecznik dobrego samopoczucia finansowego dla Prudential Amanda Clayman mówi, że regularna refleksja nad pieniędzmi może być cenną zmianą dla wielu Amerykanów.
„Mamy tendencję do bycia zajętym w kulturze amerykańskiej, gdzie jesteśmy afirmowani i chwaleni za to, że jesteśmy bardziej zajęci i szaleni” – mówi. „I z tego powodu działania refleksyjne nie wydają się produktywne”.
Wielu wydaje od niechcenia i bez zastanowienia dla wygody. Świadomość, że marnujemy jedzenie, o którym zapomnieliśmy, że jedliśmy w samotności, często wystarczy, aby zmienić leniwe nawyki.
„Wiele osób ma praktykę śledzenia swoich wydatków” – mówi Clayman. „I chociaż to naprawdę cudowne, jeśli chodzi o wniesienie większej świadomości do chwili, chyba że mają również uzupełniającą praktykę recenzowania a potem myśląc o tym, jak chcą wykorzystać te informacje w przyszłości, wtedy tak naprawdę wykonują tylko połowę ćwiczenia”.
Refleksja nad wydatkami pokazuje, jak szybko znikają radości bezmyślnej konsumpcji, pozostawiając nas bez gotówki i w bałaganie.
„Wiele razy w tej chwili chcemy tylko chwilowej satysfakcji z zakupu, ale tak naprawdę nie chcemy mieć tego, co kupujemy” – mówi Clayman.
Clayman zauważył, że Kakeibo jest zakorzenione w kulturze. Japończycy polegają na gotówce w znacznie większym stopniu niż Amerykanie, a plany wydatków tej metody są bardziej nastawione na proste odejmowanie i dodawanie związane z wymianą fizycznych, a nie złożonych zmiennych kart kredytowych i bankowości opłaty.
Posiadanie jasnego i celowego zrozumienia celów finansowych może nadać tym celom większą postrzeganą wartość, co wzmacnia zaangażowanie w opóźnioną gratyfikację. Amerykanie na ogół wolą, aby ich gratyfikacja była natychmiastowa, co prowadzi do niekontrolowanych wydatków, żalu i prawie we wszystkich przypadkach nie wzbudza radości.
