Jakie są najważniejsze lekcje, których należy udzielić dzieciom na temat pieniędzy? To dobre pytanie do rozważenia, zwłaszcza ze względu na wyraźny brak szerokiego programu nauczania umiejętności finansowych w szkołach to rodzice wpajają podstawowe koncepcje wydawania, oszczędzania i obchodzenia się z pieniędzmi ogólny. Chociaż z pewnością istnieją lekcje, których wszyscy rodzice powinni uczyć dzieci na temat pieniędzy, zastanawialiśmy się, co robić planiści finansowi, księgowi i inne osoby pracujące w branży finansowej uczą swoje dzieci pieniądze? Jakie pojęcia są niezbędne i jak je sprowadzić, aby mogły być zrozumiane przez, powiedzmy, siedmiolatka?
Dlatego zapytaliśmy szerokie grono profesjonalistów z branży finansowej: „Jakie lekcje przekazujesz swoim dzieciom na temat pieniędzy?” Zróżnicowane odpowiedzi obejmują wszystko, od systemów kopertowych i rozumienia potrzeb w porównaniu z potrzebami, po tworzenie fałszywych kart debetowych i opracowywanie prostych lekcji na temat złożonych odsetki. Wszystkie dostarczają inspiracji i instrukcji, jak pomóc dzieciom rozpocząć drogę do sukcesu finansowego i przypominają, że nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć uczyć dzieci o pieniądzach.
1. Skorzystaj z systemu nagród z naklejkami
„Używamy wykresu z naklejkami system nagród z naszymi najmłodszymi, którzy są w przedszkolu i drugiej klasie. Dostajesz naklejkę za odrabianie lekcji, ćwiczenia, prace domowe i tym podobne. Po zdobyciu 20 naklejek każde dziecko może wybrać zabawkę, doświadczenie, gadżety itp. według własnego uznania (do wartości $). To podstawowa wartość w naszym gospodarstwie domowym; zaszczepienie tego wysiłku i ciężkiej pracy jest wymagane, aby zaspokoić wiele „pragnień” w życiu. I że to wymaga czasu”. — Ronsey Chawla, doradca finansowy w Per Sterling Capital Management.
2. Włącz tematy finansowe do codziennego życia
„Może to być tak proste, jak zabranie moich dzieci do banku, aby otworzyć konto czekowe/oszczędnościowe, z udziałem dwójki moich dzieci — mam 14-letni syn i 11-letnia córka — w rozmowach o budżecie domowym podczas wyjścia do sklepu czy planowaniu rodziny wakacje. Ważne jest, aby dzielić się lekcjami i tym, czego nauczyłeś się ze swoich doświadczeń z zarządzaniem pieniędzmi, a głębokość tej rozmowy zależy od Twojej rodziny. Dobrym pomysłem jest również wczesne rozpoczęcie oszczędzania. Rozwijanie nawyków mądrego oszczędzania to pierwszy krok do mądrego gospodarowania pieniędzmi. Zachęcanie dzieci do wnoszenia realistycznych oszczędności, nawet jeśli jest to zaledwie 20 dolarów miesięcznie, to łatwy sposób na skierowanie ich na właściwą drogę do przyszłego sukcesu finansowego”. —Daniel Cahill, starszy wiceprezes, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Zaufaj stoisku z lemoniadą
„Z moimi własnymi dziećmi, które miały wtedy cztery i sześć lat, otwieraliśmy stoiska z lemoniadą, jakkolwiek banalne by to nie było. Uczy ich dosłownie owoców ich pracy. Pomoc robiła lemoniadę z prawdziwymi cytrynami na każdym kroku, aż produkt był gotowy do wprowadzenia na rynek. Wyciągają lekcje z „lokalizacji, lokalizacji, lokalizacji”, rozumiejąc, że miejsce, w którym się założą, może mieć duży wpływ na ruch, jakiego mogą się spodziewać. Ustawienie na rogu powoduje trochę ruchu, ale nie tak dużego jak na pobliskim boisku w upalny dzień, gdzie grupka dzieciaków ćwiczy piłkę nożną.
Kiedy skończą, przynoszą zyski do domu i podliczają je. Pomaga im to zidentyfikować i zrozumieć, co oznaczają różne monety i waluty papierowe. Mają też skarbonki, które są podzielone na cztery różne komory - oszczędzaj, inwestuj, wydawaj i darowizny. To pomaga im zrozumieć różne użyteczności pieniędzy, natychmiastową gratyfikację, odroczoną gratyfikację i bycie wkładem w innych”. — Cheta Schwartza, RICP, zarejestrowany przedstawiciel Strategies for Wealth, doradca finansowy Park Avenue Securities oraz przedstawiciel finansowy Guardian Life Insurance
4. Naucz ich oszczędzać — ale także ciesz się nagrodami
„Aby wyjaśnić, wszystko zaczyna się od bycia odpowiedzialnym, ciężkiej pracy i zarabiania pieniędzy. Ale ta konkretna rada dotyczy tego, co robię z zarobionymi pieniędzmi. Kiedy dochodzę do jakiejś premii lub jednorazowego dochodu, zawsze bez wątpienia oddzielam jakąś niewielką kwotę tej premii dla mnie, mojej żony i mojej córki, i wszyscy razem wychodzimy i kupujemy sobie coś zabawnego, coś, czego inaczej byśmy nie kupili, ponieważ uważaliśmy to za niepoważne lub trudne do uzasadniać. Oszczędzamy większość, ale regułą jest, że tę mniejszą przydzieloną kwotę musimy wydać na coś fajnego i musimy to zrobić razem jako rodzina.
Jest to dla mnie ważne, ponieważ po pierwsze, jeśli nie cieszysz się częścią swoich pieniędzy „teraz”, możesz nigdy ich nie dostać szansa, a po drugie, wyciąga nas jako rodzinę, robiąc coś, co łamie normalne zasady oszczędzania i wydatki. Chodzi mi oczywiście o oszczędzanie, ale chodzi mi też o czerpanie przyjemności z ciężkiej pracy i o to tak naprawdę chodzi. Jeśli ty nie traktujesz siebie dobrze, to na pewno nie powinieneś oczekiwać, że zrobi to ktoś inny. — Dan Stampf, wiceprezes, Osobista gotówka kapitałowa
5. Użyj opcji „Pomiń liczenie”
Istnieje więcej niż jeden sposób liczenia do 100. Możesz wybrać dłuższą drogę, zaczynając od numeru jeden. Możesz też liczyć dwójkami, dziesiątkami, dwudziestkami, a nawet pięćdziesiątkami, aby szybciej się tam dostać. Nauka „pomijania liczenia” jest ważnym prekursorem rozwijania płynności w liczeniu, wyczuciu liczb oraz podstaw mnożenia i dzielenia — nie mówiąc już o liczeniu pieniędzy. Po prostu wylej kilka monet na stół i ułóż je w stosy według rodzaju monet (grosze, pięciocentówki, dziesięciocentówki i ćwierćdolarówki). Pracuj z dzieckiem, aby „pominąć liczenie”, używając różnych monet i wartości, wzmacniając to, czego się nauczyło. Na przykład zapytaj ich, czy zauważają jakieś wzorce (np. podczas liczenia przez 2, 5 i 10). Jeśli „pomiń liczenie” jest nadal zbyt skomplikowane dla twoich dzieci, kontynuuj ćwiczenie, zmieniając liczbę monet, które liczą. To zachęci twoje dzieci do obliczenia kolejnej całkowitej wartości”. —Jeremy Quittner, ekspert ds. finansów i dyrektor redakcyjny, Chować na potem
6. Dobrze wykorzystaj kieszonkowe
„Ważne jest, aby uczyć dzieci oszczędzania i potencjalnych korzyści. Myślę, że zabawnym sposobem na to jest kieszonkowe. Załóżmy, że dajesz swojemu dziecku 10 dolarów na weekend. Po zużyciu znika. Ale lubię przedstawiać ofertę, że jeśli za każdą zmianę przyniosą ją pod koniec każdego tygodnia, to reszta jest dopasowywana z moich pieniędzy i oszczędzana, dopóki nie osiągnie 100 $, a oni mogą sobie coś kupić specjalny. Na przykład, jeśli przynoszą mi 2 dolary reszty, odkładam dla nich 4 dolary, a ta pula rośnie, aż osiągnie 100 dolarów. Jest to okazja dla dzieci, aby naprawdę zastanowiły się, na co wydają swoje pieniądze na, jednocześnie widząc, że oszczędności mogą zaowocować lepszym zakupem, który jest rzeczywiście pożądany w sklepie koniec." — Andrew Roderick, dyrektor ds Firmy zajmujące się naprawą kredytów
7. Użyj ekonomii żetonów z małymi dziećmi
„Zabawa w pieniądze. Maluchy mogą zacząć doświadczać „ekonomii symbolicznej”, udając, że bawią się w sklepach spożywczych lub bankach: gry, które mogą aktywnie zaangażować Twoje dziecko w zabawę i zacząć rozumieć pieniądze. Ważne jest również, aby zdać sobie sprawę, że bardziej konstruktywne może być stworzenie innych zajęć dla starszych dzieci, poprzez zapoznanie ich z łatwymi do czytania książkami finansowymi, takimi jak ta. Wyjaśnij im, jak twoja rodzina podchodzi do inwestowania, płacenia podatków i szukania porady finansowej u doradcy” – Dillon Ferguson, CFP, szef produktu, Zoe Financial
8. Spraw, aby koncepcja ustalania priorytetów była kluczowa
„Prosimy trójkę naszych dzieci o wykonywanie pewnych czynności w domu, które wykraczają poza ich normalne obowiązki, za co rekompensujemy im niewielką kwotą pieniędzy. W ten sposób uczą się, że aby zarabiać pieniądze, trzeba włożyć dodatkowy wysiłek i ciężko pracować. Dowiadują się również, że pieniądze, które zarabiają w domu, można wydać na różne rzeczy, ale uczymy ich pojęcia ustalania priorytetów, ponieważ pieniądze są rzadkim zasobem. Co najważniejsze, uczymy ich, że najlepszą inwestycją, jaką mogą kiedykolwiek zrobić, jest ich własna edukacja, ponieważ edukacja prowadzi do lepszych możliwości zatrudnienia i lepszej jakości życia.
Otworzyliśmy konta oszczędnościowe na studiach dla wszystkich trojga dzieci za pośrednictwem UNest, a nasza starsza już wpłaca na swoje własne konto. Pokazujemy jej, jak pieniądze rosną w czasie i uczymy o koncepcji inwestowania, oprocentowaniu składanym i wzroście wolnym od podatku. Dodatkowo podkreślamy, że brak oszczędności może prowadzić do zadłużenia studenckiego. Pożyczone pieniądze mogą być bardzo drogie, a konieczność spłacenia kredytów studenckich spowodowałaby niepowodzenia w życiu i opóźniłaby inne ważne decyzje, takie jak zakup domu lub założenie rodziny. Odkładanie co miesiąc niewielkiej kwoty i inwestowanie w edukację uczy nasze dzieci dyscypliny i motywuje je do myślenia długoterminowego”. — Ksenia Yudina, CEO i założycielka Nie
9. Naucz ich o monetach — i czterech filarach
„Myślę, że sześć lat to dobry wiek, aby zacząć uczyć dzieci o pieniądzach. Świetnym pierwszym celem jest nauczenie ich o monetach. Choć może się to wydawać proste, nie jest to tak łatwy temat, jak mogłoby się wydawać. Cofnij się o krok i przemyśl to: Dlaczego duży pięciocentówka jest wart mniej niż mały grosz? Myślę, że fajnie jest grać z dziećmi, gdy zrozumieją wartość każdej monety, zmuszając je do tworzenia różnych kombinacji, aby dostać się do jednego dolara. 10 dziesięciocentówek. 20 nikli. Cztery kwarty. Sto groszy. Pięćdziesiąt pensów i dwie ćwierćdolarówki.
Zacznij od nauczenia ich jednego z czterech filarów wiedzy finansowej: oszczędzaj, wydawaj/budżetuj, inwestuj i dobroczynność. W przypadku młodszych dzieci oszczędzanie jest najłatwiejsze, ponieważ możesz po prostu użyć przezroczystego słoika, w którym mogą wkładać luźne monety i obserwować, jak się gromadzą. Pamiętaj, aby lekcje były dostosowane do wieku i aby rozwijanie umiejętności gospodarowania pieniędzmi nie polegało na próbie stworzenia kolejnego Warrena Buffeta. Chodzi o to, aby czuli się komfortowo rozmawiając o pieniądzach, rozumiejąc podstawowe słownictwo dotyczące pieniędzy i ostatecznie wprowadzając dobre nawyki, które będą trwać przez całe życie. Chcesz uniknąć metody nauczania węża strażackiego, w której zbyt szybko gromadzisz zbyt wiele informacji. Zamiast tego rozważ użycie metody „kroplówka-kapka-kapka”, dzięki której rozpoczęcie ich w młodym wieku daje mnóstwo czasu na zbudowanie wspaniałego fundamentu”. — Tomasz J. Henske, partner, Doradcy firmy Lenox
10. Bądź otwarty na temat swoich celów finansowych
„Kiedy moje dzieci były młodsze, moja żona i ja zgodziliśmy się na agresywny cel spłacenia naszego domu w ciągu określonej liczby lat. Kiedy ten cel został osiągnięty, zgodziliśmy się zabrać rodzinę na wycieczkę do Disney World. Kupiliśmy puzzle z Myszką Miki, złożyliśmy je i rozłożyliśmy w taki sposób, że na każde 1000 dolarów, które obniżyliśmy kapitał pożyczki, złożyliśmy razem tyle elementów układanki. Stworzyło wizualną reprezentację naszych postępów. Wyjaśniliśmy dzieciom nasz cel w sposób zrozumiały, aby po kilku latach pracy zobaczyły postęp i nagrodę na koniec. Podczas gdy dzieci rozumieją teraz finansową stronę celu, najbardziej przypominają sobie wizualną reprezentację układanki”. — Phil Kernen, CFA | Menedżer portfela, Kapitał Mitchella
11. Naucz ich o procentach składanych
„Jako planista finansowy i wybredny inwestor, moje dzieci są uczone o oprocentowaniu składanym w młodym wieku. Kiedy moja pięcioletnia córka otrzymuje pieniądze na urodziny od naszych krewnych, pokazuję jej, jak odłożenie 25 procent jej pieniędzy może dać jej w przyszłości o wiele więcej Barbie i lalek. Czy wolałbyś kupić jedną Barbie dzisiaj, czy móc kupić pięć Barbie później, pytam? Nawet dziecko może zrozumieć, że odkładając dzisiaj jakąś natychmiastową gratyfikację, może później cieszyć się większymi luksusami”. — Thanasi Panagiotakopoulos, planista finansowy, Zarządzanie życiem
12. Nigdy nie mów „nie ma pieniędzy”
„Powiedz zamiast tego, że pieniądze są cenne i należy je mądrze wykorzystywać. Albo nie marnować pieniędzy. Powodem jest to, że dzieci nie powinny dorastać z nastawieniem na ograniczenia, ale z nastawieniem na obfitość, ucząc się jednocześnie uważać na pieniądze. Mówiąc „nie ma pieniędzy”, mówi dziecku, że kiedy dostanie pieniądze w swoje ręce, może je wyrzucić, a to nie jest dobra rzecz”. — Kokab Rahman, autor Autor Rachunkowość dla początkujących
13. Nie zapomnij o potędze opóźnionej gratyfikacji
„Moje dzieci mają obecnie 2 i 4 lata i chociaż jest zdecydowanie za wcześnie, aby uczyć ich znaczących pieniędzy lekcje dla dwulatka (oprócz pokazywania mu, jak wkładać monety do skarbonki), czterolatek jest kolejnym fabuła. Ostatnio spróbowałem tej prostej metody nauki oszczędzania i sprawdziła się. Każdej nocy dawałem jej ćwierćdolarówkę za uporządkowanie zabawek przed snem. Mogła wykorzystać ćwierćdolarówkę, aby otrzymać smakołyk z półmiska z cukierkami, ale gdyby zaoszczędziła pięć ćwierćdolarówek, moglibyśmy zrobić coś specjalnego w ten weekend (pójść do zoo, ulubionej restauracji itp.). Opóźniona gratyfikacja jest tak cenną umiejętnością, której należy się nauczyć w młodym wieku i planuję zastosować bardziej złożone sposoby, aby zachęcić ją do oszczędzania, gdy będzie starsza”. — Matt Frankel, CFP, Wejście
14. Zamień błędy finansowe w chwile, których można się nauczyć
“Nie płacimy naszym dzieciom za codzienne obowiązki, takie jak ścielenie łóżka, karmienie psów czy sprzątanie po sobie. Ale płacę im za koszenie podwórka (mój 10-latek) lub pomoc w ścinaniu drewna na opał (wszystkie moje dzieci), za rzeczy, które wykraczają poza ich normalne składki rodzinne, na które ciężko pracowali. Ważne jest również, aby pozwolić im popełniać błędy. Niedawno mój 10-latek chciał kupić nowy film za 19,99 $, więc mu na to pozwoliłem. Następnego dnia chciał kupić grę wideo. Powiedziałem, że zapłać mi, a on może to kupić. Wtedy zdał sobie sprawę, że wydał wszystkie pieniądze na film. To czas na dobrą rozmowę na ten temat. Czy było warto? Co mógłbyś zrobić inaczej?” — Joel Hodges, biegły rewident, Intuicja, menedżer grupy treści podatkowych
15. Wyjaśnij różnicę między potrzebami a pragnieniami
Jedną z najważniejszych lekcji dotyczących pieniędzy, których już udzielam moim małym dzieciom, jest różnica między potrzebami a pragnieniami. Jeśli trzyma coś w sklepie — powiedzmy coś z alejki ze słodyczami — zapytam: „Czy tego potrzebujesz, czy tego chcesz?”. Zajęło jej to kilka prób, ale udało jej się to opanować. Pomocne może być ustalenie ścisłego limitu „potrzeb”, na przykład jednego tygodniowo, pokazując jednocześnie, że zawsze dbamy o swoje potrzeby”. — Matt Frankel, CFP, Wejście
16. Przedstaw ideę pieniędzy wcześnie i często
„W domu cenimy sobie otwarte mówienie o naszym życiu finansowym i wartości oszczędzania, tak aby nasze dzieci uczyły się tego na własnym przykładzie. Świetnym sposobem, w jaki uczymy nasze 4-latki o pieniądzach, jest uświadomienie im wartości zakupu. Któregoś dnia mój syn chciał, żebyśmy kupili mu nową grę na iPada. Aby nas „przekonać”, poprosiliśmy go, aby przejrzał wartość w stosunku do faktycznego kosztu gry. Nigdy nie jest za wcześnie, aby Twoje dzieci zrozumiały koszt rzeczy. “- Andres Garcia-Amaya, założyciel, Zoe Financial
17. Zaangażuj system kopert
„Dzieci nigdy nie są za małe, aby nauczyć się obchodzić z pieniędzmi. Jednym z zabawnych sposobów uczenia się o pieniądzach jest dzielenie ich kieszonkowych na to, co chcą wydać. Mogą to zrobić, mając małe koperty i wpłacając określoną kwotę ze swoich uprawnień. Pomaga im to dowiedzieć się o budżetowaniu i wartości pieniądza, gdy ta określona koperta osiągnie kwotę docelową. Konta bankowe mogą mieć także dzieci, więc dobrze jest je mieć, aby mogły wcześnie rozpocząć naukę oszczędzania. — Leonard Ang, dyrektor ds. marketingu, Zarządzanie nieruchomościami
18. Wypróbuj podejście „Bank taty”.
„Kiedy moja córka zaczęła chodzić do szkoły podstawowej, miała kilka obowiązków tygodniowo, za które dostawała niewielką kieszonkową i być może dostała 10-dolarowy banknot na kartce wielkanocnej od swoich dziadków. Zamiast skarbonki poszliśmy naprzód i przy wszechobecności kart debetowych stworzyłem „Bank taty”. Korzystając ze starej hotelowej karty-klucza, zrobiłem fikcyjną kartę debetową Bank of Dad, a ona otworzyła 'konto.'
W wieku 12 lat i wieloletniej klientki Bank of Dad była zdecydowanie gotowa na założenie prawdziwego konta. W naszym banku konto było połączone z kontem rodzica, więc mieliśmy wgląd we wszystko. Na początku usiedliśmy i przedstawiliśmy podstawy budżetu. Rozmawialiśmy o zrozumieniu, ile „zarobiła”, jak każdy potrzebował oszczędności na nagły wypadek/deszcz dnia, a także jak zaoszczędzić na coś „dużego”, jak te fantazyjne, nowe, haftowane i olśniewające dżinsy Tylko miał mieć.
Teraz, w wieku 24 lat, moja córka przyszła do mnie i zapytała, czy mogę jej pomóc naprawić arkusz kalkulacyjny, który zrobiła, ponieważ chciała spróbować wcześniej spłacić kredyt studencki, ale nie mogła sprawić, by formuły działały. Czy jest coś, co sprawia, że rodzic-księgowy jest szczęśliwszy niż usłyszenie „Hej tato, czy sprawdzisz mój arkusz kalkulacyjny?”. była bardzo blisko, ale to, że wykonała pracę i przeprowadziła mnie przez nią, sprawiło, że naprawienie jej błędu miało dla niej sens i wzmocniło jej. — Gregg Gamble, Intuicja, menedżer ds. rozwoju treści podatkowych Lacerte
Ten artykuł został pierwotnie opublikowany na
