Nadszedł sezon podatkowy, a przy obecnych rekordowo wysokich cenach na wszystko, od czynszu po artykuły spożywcze, rodziny w całym kraju szukają sposobów na zdobycie odrobiny dodatkowej gotówki już 18 kwietnia. Dobrą wiadomością jest to, że istnieje kilka sposobów na zmaksymalizowanie zwrotu lub obniżenie rachunku podatkowego i odzyskanie wszystkiego, co jest Ci należne od IRS. Jednak ważne jest, aby zacząć wcześnie i sporządzić plan podatkowy przed złożeniem wniosku.
„Niektóre z tych pozycji wymagają planowania w ciągu roku, w którym spodziewasz się odliczenia”, Russell Ephraim, CPA, dyrektor zarządzający w CBIZ Marks Paneth wyjaśnione. „Planowanie z wyprzedzeniem może albo pomóc uniknąć wysokiego rachunku podatkowego w kwietniu, albo dać wyobrażenie o tym, jaki będzie zwrot, abyś mógł odpowiednio zaplanować”.
Koncentrując się na podatkach, oto pięć obszarów, na których możesz się skupić, aby ograniczyć swoje zobowiązania podatkowe i, miejmy nadzieję, uzyskać niezły zwrot z urzędu skarbowego.
1. Rozważ swój status zgłoszenia
Twój status zgłoszenia określa kwotę standardowego odliczenia, o które możesz się ubiegać. Dla większości par małżeńskich wspólne rozliczanie jest najlepszym rozwiązaniem i zapewnia najwyższe odliczenie standardowe, ale są przypadki, w których status małżeństwa rozliczającego osobno jest właściwym wyborem.
Niektóre wydatki można odliczyć tylko wtedy, gdy przekraczają 7,5% skorygowanego dochodu brutto (AGI). Jeśli jeden z małżonków ma znaczne wydatki na leczenie lub inne potrącenia, które przekraczają ten próg, złóż wniosek osobno może obniżyć AGI i pozwolić ci odliczyć więcej tych wydatków, niż gdybyś złożył razem.
Oddzielne złożenie wniosku wyklucza jednak niektóre kredyty — kredyt na opiekę nad dzieckiem i osobą zależną, ulgę podatkową od zarobionych dochodów (EITC) oraz kredyty edukacyjne American Opportunity lub Lifetime Learning mogą nie być dostępne dla osób składających wnioski osobno. Jeśli w przeciwnym razie kwalifikowałbyś się do tych kredytów, wykonaj matematykę w obie strony i sprawdź, które korzyści są dla Ciebie najbardziej korzystne, zanim złożysz wniosek.
Dla rozwiedzione pary, rodzic sprawujący opiekę może złożyć wniosek jako głowa gospodarstwa domowego i otrzymać większe odliczenie standardowe niż otrzymane, gdyby złożył wniosek jako osoba samotna.
2. Wyszczególnij odliczenia
Standardowe odliczenie znacznie wzrosło w 2017 roku, więc ludzie nie wyszczególniają tak dużo jak kiedyś. Wybierając, czy wyszczególnić, czy zastosować odliczenie standardowe, ważne jest, aby wykonać matematykę.
„Rodzice powinni wziąć odliczenie, które jest wyższe” — powiedział Ephraim. „Podczas przygotowywania podatków Ty lub Twój doradca podatkowy powinniście zawsze obliczyć dostępną kwotę odliczenia, aby ustalić, czy jest ono bardziej korzystne niż standardowe odliczenie”.
Jeśli masz znaczne datki na cele charytatywne, wydatki medyczne, odsetki od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, podatki stanowe lub lokalne lub inne koszty podlegające odliczeniu, które przekraczają standardowe odliczenie dla twojego statusu zgłoszenia, śmiało i wyszczególnij je zamiast standardu odliczenie.
Możesz także odliczyć niektóre wydatki związane z pracą z domu. „Rodziny mogą zmaksymalizować swoje zwroty, upewniając się, że korzystają ze wszystkich dostępnych odliczeń” – powiedział Ephraim. „Ponieważ wielu nowych rodziców pracuje z domu przez przynajmniej część tygodnia, pewne potrącenia za korzystanie z domu w celach biznesowych może być dla nich dostępne, zwłaszcza jeśli podatnicy prowadzą własny biznes biznes."
3. Maksymalizuj składki emerytalne
Inwestowanie w tradycyjne konto IRA to świetny sposób nie tylko na zaoszczędzenie oszczędności emerytalnych, ale także obniżenie podatku i być może przejście przez granicę na terytorium refundacji. Składki na IRA podlegają odliczeniu i obniżą skorygowany dochód brutto. Masz czas do terminu składania wniosków (18 kwietnia 2023 r.), aby maksymalnie zwiększyć składki na rok podatkowy 2022 — osoby poniżej 50 roku życia mogą wpłacić do 6000 USD, a osoby w wieku 50 lat i starsze mogą wpłacić do 7000 USD. Należy pamiętać, że tylko składki na tradycyjne IRA podlegają odliczeniu, a nie Roth IRA.
4. Skorzystaj z kredytów
Kredyty są cennymi narzędziami do obniżania zobowiązań i zwiększania zwrotów, a rodzinom dostępnych jest wiele kredytów, które w przeciwieństwie do odliczeń zmniejszają dochód, od którego jesteś opodatkowany.
obniży twój federalny podatek dochodowy w przeliczeniu na dolara.
Rodziny, wyjaśnia Ephraim, powinny ubiegać się o ulgę podatkową na dziecko, która w przypadku większości rodzin może wynosić nawet 2000 USD na dziecko. Kredyt na opiekę nad osobami zależnymi jest również dostępny dla rodzin płacących za opiekę nad dzieckiem, gdy oboje rodzice pracują lub szukają pracy.
Dodaje, że nowe rodziny kupujące swój pierwszy dom powinny sprawdzić u swojego doradcy, czy się kwalifikują na kredyt dla kupujących dom po raz pierwszy, który może wynosić nawet 15 750 USD na zakup domu po raz pierwszy w 2022.
Miej oko na to, jakie kredyty mogą obowiązywać, ponieważ jeśli nie będziesz ostrożny, zostawisz pieniądze na stole.
5. Wybierz swoje zdrowotne konto oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe na zdrowie zapewniają potrójną ulgę podatkową — składki można odliczyć, zainwestowane środki rosną bez podatku, a wypłaty są zwolnione z podatku, gdy są wykorzystywane na kwalifikujące się wydatki medyczne.
Podobnie jak w przypadku tradycyjnej IRA, składki na kwalifikujące się HSA są ograniczone każdego roku — 7300 USD w przypadku planów rodzinnych i 3650 USD w przypadku planów pojedynczych.
Praca nad zeznaniem podatkowym za 2022 rok to świetna okazja do zaplanowania strategii na przyszłoroczny sezon podatkowy. Zaplanuj swoje pomysły i zacznij wprowadzać zmiany, takie jak składki na IRA i HSA, które będą miały duży wpływ na Twój zwrot w 2023 roku.
