Uczelnia jest droga. To nie jest wiadomość. Ale jeśli masz dzieci, z pewnością jest to coś, co rozważasz, ponieważ ceny nie spadają. Przeciętny college w USA kosztuje 35 551 USD rocznie EducationData.org. To trzykrotnie tyle, ile kosztował rok studiów 20 lat temu. W rezultacie oszczędzanie na koszty studiów dziecka może być trudne i otwierać oczy.
„Wielu rodziców wzdycha, gdy słyszy, ile obecnie kosztuje studia” — mówi Chris Gullotti, certyfikowany planista finansowy z Framingham w stanie Massachusetts. „Zdecydowanie szok związany z naklejkami”.
Ale właśnie tam 529 konto wchodzi. „To najlepszy sposób na zaoszczędzenie na kosztach studiów” — mówi Mark Kantrowitz, niezależny ekspert ds. pomocy finansowej i były wydawca Savingforcollege.com.
Dla przypomnienia, plan 529 to rachunek inwestycyjny, który zapewnia ulgi podatkowe, gdy jest używany do opłacenia kwalifikujących się wydatków na edukację dla wyznaczonego beneficjenta. Plany zyskały swoją nazwę dla sekcji kodu podatkowego IRS, który je stworzył w 1996 roku.
Podobnie jak w przypadku Roth IRA, składki po opodatkowaniu na rzecz planu 529 są inwestowane w fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF i inne podobne inwestycje, a fundusz rośnie na zasadzie odroczenia podatku. Oszczędności można wydać bez podatku, jeśli pieniądze zostaną wykorzystane na opłacenie kwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe, takich jak czesne, zakwaterowanie i wyżywienie oraz wymagane podręczniki. Wszystkie 50 stanów i Dystrykt Kolumbii sponsorują 529 planów, ale nie ograniczasz się do inwestowania w plan własnego stanu. (Możesz dowiedzieć się o planie każdego stanu Tutaj.)
Ile więc rodzice muszą zaoszczędzić na koncie 529?
Stopy inflacji czesnego różnią się w zależności od tego, kto je oblicza, ale Savingforcollege twierdzi, że czesne zwykle rośnie o około 5% rocznie. (Podczas pandemii wzrosły one o jeden procent, ale eksperci twierdzą, że to niezwykłe.) Jednak to, ile oszczędności musisz zbudować w planie 529, zależy od twojego celu, mówi Kantrowitz. Na przykład, czy chcesz zapłacić pełny fracht za koszty edukacji Twojego dziecka w college'u, czy tylko zapłacić za część? Określenie, jaki jest twój cel oszczędnościowy po urodzeniu dziecka, może pomóc ci dokładnie określić, ile wkładasz co miesiąc w ich 529, aby osiągnąć swój cel.
Zazwyczaj, według Kantrowitz, rodzice płacą za jedną trzecią kosztów studiów swojego dziecka, korzystając z oszczędności, z pozostała część pochodzi z ich dochodów i pożyczek studenckich (zaciągniętych przez rodziców lub dziecko). Ponieważ studia kosztują mniej więcej trzykrotnie w ciągu 17 lat, Kantrowitz mówi, że twoim celem oszczędnościowym powinien być pełny koszt edukacji w college'u w roku, w którym urodziło się twoje dziecko. Jeśli twoje dziecko urodziło się w 2021 roku i planuje uczęszczać na prywatny uniwersytet, całkowity koszt przez cztery lata wyniósłby 165 644 USD.
Ile powinieneś wpłacać co miesiąc na plan 529?
Naturalnie, im szybciej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej, mówi Gullotti, „ze względu na moc składanych odsetek”. nie poczekaj, aż twój syn lub córka pójdzie do liceum, aby zacząć oszczędzać na studia, bo inaczej będziesz w tyle” – powiedział dodaje. Zgodnie z szacunkami, że czesne w college'u wzrasta o 5% rocznie i zgodnie z regułą jednej trzeciej Kantrowitza, rodzic noworodek musiałby oszczędzać 250 dolarów miesięcznie od urodzenia, aby jego dziecko mogło uczęszczać do stanowego, czteroletniego publicznego Szkoła Wyższa.
Nie chcesz wykonywać obliczeń dla własnego scenariusza? Nie brakuje internetowych kalkulatorów kosztów uczelni — Oszczędzanie na studia, wierność, I Rada Kolegium wszystkie mają świetne narzędzia — których możesz użyć do określenia, ile pieniędzy powinieneś przeznaczyć na plan 529 Twoje dziecko na podstawie takich informacji, jak wiek dziecka, rodzaj studiów, na które oszczędzasz, oraz Twoje gospodarstwo domowe dochód.
„Kalkulatory online są łatwe w użyciu, dlatego polecam je moim klientom” — mówi Gullotti. Zarówno on, jak i Kantrowitz zalecają prostą taktykę ustawiania automatycznych składek na plan 529 z konta bankowego.
„Możesz pokusić się o pominięcie kilku miesięcy, jeśli nie dokonujesz wpłat automatycznie” — mówi Kantrowitz.
Zachowaj jak największą spójność ze swoimi 529 składkami, a konto oszczędnościowe Twojego dziecka na studiach będzie w świetnej formie.
Ten artykuł został pierwotnie opublikowany na
