W porządku, więc moja żona i ja jesteśmy dość otwarci w kwestii naszych finansów. Mamy współdzielone konta i spotykaj się co drugi tydzień, aby porozmawiać o tym, jak wszystko wygląda. Ale mam kartę kredytową, którą trzymam dla siebie. Nie używam go zbyt często. To w nagłych wypadkach. Ale przypadkowo rzuciłem go podczas ostatniej podróży służbowej po tym, jak po pijanemu zgodziłem się i przegrałem rundę ruletki kartą kredytową, aby zobaczyć, kto zapłacił za drogi obiad. Chodzi o to, że powiedziałem mojej żonie, że nie mam żadnych innych kont ani kart. Ja wiem. Teraz wiem, że schrzaniłem sprawę i muszę się oczyścić. Ale jak sobie z tym poradzić? — Charles, Lake George, Nowy Jork
To niesamowite, co kilka koktajli zrobi na nasz lepszy osąd, prawda? Oczywiście jest to spora dziura, w której można się znaleźć. Ukrywanie długów lub rachunków przed partnerem to bardzo poważne naruszenie zaufania; ale zajęcie się tą sprawą w szczery, pełen skruchy sposób powinno w końcu ułatwić jej przebaczenie.
Dobre wyczucie czasu z pewnością zwiększy Twoje szanse na sukces. Lindsey Hoskins, terapeuta par i rodzin w Sterling w Wirginii sugeruje rozmowę ze swoją partnerką, gdy jest w miłym, zrelaksowanym nastroju. „Omawianie trudnych tematów, gdy obecne są inne stresory, może wzmocnić negatywną reakcję” – mówi.
Najtrudniejszą częścią jest oczywiście wymyślenie, co właściwie powiedzieć, aby nie rzucić kieliszkiem wina w twoją stronę. Dla Hoskins chodzi o pokazanie, że rozumiesz powagę swoich działań. Powiedz swojemu partnerowi, że wiesz, że popełniłeś błąd i że twoje działania naruszają wspólne oczekiwania dotyczące uczciwości i przejrzystości w twoim związku.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady na temat tego, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Poinformuj ją również, jak zamierzasz inaczej zachowywać się w przyszłości, aby uniknąć tego samego bólu po raz drugi, kiedy odzyskanie jej zaufania byłoby jeszcze trudniejsze. Tak, czasy posiadania tajnej karty kredytowej w szafce nocnej minęły.
Daj jej trochę czasu z tym. Sprawy mogą – i szczerze mówiąc, prawdopodobnie będą – na chwilę w twoim domu zrobić się dość chłodno, gdy ona sortuje swoje emocje. „Daj jej znać, że jesteś gotowy i chętny do dalszej dyskusji, jeśli i kiedy będzie chciała to zrobić” – dodaje Hoskins.
Słusznie koncentrujesz się na przywróceniu swojego związku na właściwe tory, ale dbaj też o siebie. Prawdopodobnie przeżywasz silne poczucie winy z tego powodu. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to pamiętać, że każdy popełnia błędy w swoim małżeństwie. Na dłuższą metę liczy się to, że uczysz się od nich.
Właśnie dostałem kilka tysięcy dolców. Tak, chciałbym rzucić to wszystko na nowego palacza – kto by tego nie zrobił? Ale jaki jest najmądrzejszy sposób wykorzystania tych pieniędzy? Spłacanie zadłużenia karty kredytowej? Dokonujesz dodatkowej spłaty kredytu hipotecznego? Umieścić go w funduszu awaryjnym/oszczędnościowym? Jakaś hierarchia tam? — Jason S., Duram, Karolina Północna
Zacznijmy od łatwej części. Wysyłanie w dodatku spłata kredytu hipotecznego to luksus w porównaniu z pozostałymi dwoma. Jeśli nosisz saldo karty kredytowej i nie ma funduszu „na wszelki wypadek”, to znacznie większe priorytety. Powstaje pytanie, które z tych ostatnich zaatakujesz jako pierwsze.
Chociaż zhakowanie salda karty jest świetnym celem, posiadanie fundusz ratunkowy które pokryją wydatki od trzech do sześciu miesięcy, jest jeszcze bardziej podstawowe. Jeśli nagle stracisz pracę lub zostaniesz uderzony skandalicznym rachunkiem medycznym, nie chcesz się martwić o utratę dachu nad głową.
Może się wydawać, że rozsądniej jest spłacić saldo karty o wysokim oprocentowaniu i zamiast tego użyć plastiku jako alternatywnego „funduszu awaryjnego”. Ale z takim podejściem wiąże się kilka problemów. Po pierwsze, możesz nie być w stanie spłacać kredytu hipotecznego w ten sposób – działa to tylko wtedy, gdy Twoja sieć kart kredytowych (Visa i Mastercard), wydawca karty i pożyczkodawca hipoteczny na to pozwalają.
Ponadto wydawca Twojej karty może w dowolnym momencie obniżyć dostępne saldo i może to zrobić, jeśli gospodarka pogrąży się w recesji lub Twoja historia płatności jest nierówna. Wierz lub nie, ale mogą nawet obniżyć Twój limit, jeśli: nie wykorzystał wystarczająco karty. Niestety niewiele można z tym zrobić.
Kiedy gromadzisz fundusz awaryjny, masz pełną kontrolę. Polecam założenie osobnego konta, aby nie skusić się na zanurzenie w tym zabójczym grillu, który masz na oku. Z bankami internetowymi, takimi jak Ally, oferującymi roczne oprocentowanie powyżej 2 procent rocznie, otrzymujesz zwrotów, które są prawie na równi z płytami CD, zachowując możliwość wyciągnięcia pieniędzy w dowolnym momencie bez kara.
Tak więc, jak najbardziej, wykorzystaj te pieniądze jako zabezpieczenie na wypadek najgorszego scenariusza. W nocy będziesz spać dużo lepiej, chociaż nie mogę obiecać, że twój mostek będzie smakował lepiej.
