Americanos que estão financiando a faculdade de seus filhos com um plano de poupança 529 têm sofrido recentemente devido ao recente desaceleração do mercado de ações. Mas especialistas financeiros dizem que há maneiras de evitar mais perdas com planejamento e know-how adequados.
Graças a benefícios como retiradas isentas de impostos e deduções do imposto de renda estadual, os planos de poupança 529 se tornaram cada vez mais populares. Na verdade, a quantia de dinheiro investida em 529 planos nos Estados Unidos atingiu um recorde histórico em 2018, chegando a US $ 328,9 bilhões espalhados por 13,6 milhões de contas.
Então, como os pais podem proteger seus fundos durante um mercado em baixa? 529 Consultor de Plano de Poupança da Faculdade Vince Sullivan de SavingForCollege.com afirma que a melhor opção é abrir uma conta com base na idade, onde o dinheiro é investido de forma mais conservadora quanto mais perto a criança chega da idade universitária.
“Com uma abordagem baseada na idade, o risco é automaticamente reduzido em intervalos específicos de idade / anos até a inscrição, de ações a títulos de renda fixa e carteiras do tipo do mercado monetário”, Sullivan
No entanto, para os pais que não têm uma conta baseada na idade, não há necessidade de entrar em pânico - ainda. Existem outras maneiras de resistir a um mercado em baixa sem incorrer em grandes perdas.
“Se você acha que o mercado vai cair e continuar caindo para sempre até chegar a zero, então talvez você deva se preocupar,” vice-presidente de pesquisa da SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, explica. “Mas se você acha que isso é um problema momentâneo e, eventualmente, o mercado vai se recuperar, você deve continuar investindo.”
Ele diz que, em vez de vender ações com desconto, os pais podem atrasar as distribuições e, em vez disso, usar dinheiro ou empréstimos para pagar as mensalidades pendentes. Em seguida, eles podem se reembolsar de sua conta 529 antes do final de 2019 para evitar a cobrança de multa.
Outra opção para quem não precisa fazer um pagamento imediato é esperar que o mercado se recupere antes de pagar uma distribuição não qualificada. Enquanto os pais terão que pagar impostos e uma penalidade de imposto sobre a distribuição, Kantrowitz notas que "a família não está pior do que em uma conta tributável."
Independentemente de como os pais optam por reagir às quedas no índice Dow Jones, os especialistas recomendam que se lembrem de que os centros comerciais não são apenas normais, mas também inevitáveis. Kantrowitz diz que a pesquisa mostra que o mercado experimentará pelo menos três correções e um mercado em baixa durante um determinado período de 17 anos.
