Eu sou péssimo economizando dinheiro. Eu não compro coisas luxuosas ou tomo decisões que colocam minha família em risco, mas sou ruim em, digamos, não comprar café todas as manhãs ou empacotar meu almoço. Guardei algum dinheiro, mas deveria guardar mais. Estamos prestes a ter um filho, então quero melhorar. Nossas finanças não estão ruins, mas precisam melhorar. Meu amigo mencionou psicologia financeira para mim. O que é e vale a pena investigá-lo? - Chris L., Kissimmee, FL
Uma coisa é identificar as áreas que você precisa trabalhar em seu vida financeira. Mas, na verdade, mudar hábitos ruins que podem estar aí há anos? Isso é algo totalmente diferente.
O último é onde a psicologia financeira entra em jogo. A ideia é ajudar os indivíduos não apenas a criar metas valiosas para gerenciar dinheiro, mas supere os obstáculos mentais que tendem a tropeçar ao longo do caminho.
Não é tão diferente de alguém tentando perder peso. Quantas pessoas você conhece que acharam difícil perder peso durante um longo período de tempo? Não é que eles não saibam
Alguns estão tentando aplicar o mesmo pensamento ao mundo da Finanças pessoais. A ideia certamente está ganhando força nos últimos anos. Hoje, há um punhado de organizações que treinam consultores sobre como reconhecer as atitudes e comportamentos que impedem os clientes de alcançar seus objetivos. Isso significa que você será convidado a se deitar no sofá e falar sobre seu relacionamento com sua mãe na próxima vez que visitar um planejador financeiro?
Não é bem assim, diz o Dr. Bradley Klontz, co-fundador do Instituto de Psicologia Financeira em 2002. “Não estamos treinando consultores financeiros para serem terapeutas por nenhum esforço da imaginação”, diz Klontz. “O que estamos fazendo é equipá-los com a teoria para entender o comportamento de seus clientes.”
“Banco do Pai” é uma coluna semanal que busca responder a perguntas sobre como administrar o dinheiro quando você tem uma família. Quer perguntar sobre contas de poupança da faculdade, hipotecas reversas ou dívidas de empréstimos estudantis? Envie uma pergunta para Bankofdad @fatherly.com. Quer conselhos sobre quais ações são apostas seguras? Nós recomendamos assinando The Motley Fool ou conversando com um corretor. Se você tiver grandes ideias, fale. Adoraríamos saber.
Como isso pode funcionar na vida real? Klontz me deu o exemplo de um consultor que está tentando fazer com que seu cliente crie um testamento, mas está encontrando resistência. Nesse caso, o planejador pode tentar conduzir a conversa de uma forma que chegue à raiz do problema por trás de sua astúcia.
Claro, você pode usar os preceitos básicos por trás da psicologia financeira sem necessariamente trabalhar cara a cara com um consultor certificado por FPI ou outro organização que pensa da mesma forma (o programa de terapia financeira da Kansas State University e o Kinder Institute of Life Planning, por exemplo, fundem essas duas disciplinas como Nós vamos).
Esta é uma estratégia que se aplica à sua armadilha particular. Quando se trata de construir o seu poupança, Klontz é um defensor de tornar sua meta tão tangível - e tão pessoal - quanto possível. Então, se você estiver criando um conta poupança de emergência para sua nova família, ele sugere que ela seja batizada com o nome de seu filho.
Talvez se torne o “Fundo de Segurança de Jamie” ou algo semelhante - algo que vincula emocionalmente cada transação ao bem-estar de seu filho ou filha. De repente, sacar dinheiro da conta para comer fora ou tomar venti macchiatos cinco dias por semana fica muito mais difícil. Se você realmente deseja eliminar as tentações, automatizando suas contribuições não machuca também.
Klontz aponta para um estudo duplo-cego de 2017 que ele encabeçou como evidência de que esses vínculos emocionais realmente funcionam. Um grupo de participantes designado aleatoriamente recebeu uma palestra bastante padronizada sobre como aumentar suas economias. O outro grupo foi instruído a trazer um item nostálgico e foi solicitado a falar sobre como suas metas de economia se relacionavam com aquele item. Em outras palavras, eles exploraram as razões porque eles estavam guardando dinheiro.
Após três semanas, ambos os grupos conseguiram aumentar o nível de poupança. Mas o aumento foi três vezes maior para aqueles que adotaram a abordagem baseada na emoção.
“Quando você desenvolve entusiasmo sobre o que deseja, é muito fácil transmitir essas coisas que não têm significado para você”, diz Klontz. “Mas você realmente precisa envolver essa parte emocional do seu cérebro.”
Posso dizer por experiência própria que salvar e investindo não fica mais fácil quando há uma nova boca para alimentar. Se alguma vez houve um momento para lidar com seus obstáculos financeiros, é esse. Parabéns por suas notícias emocionantes.
