Quando o custo de uma emergência médica forçou Scott e sua esposa a vender plasma para manter sua família à tona, seu o ódio pela indústria de empréstimos estudantis endureceu.
“Fiquei mais frustrado porque o país mais rico do planeta não consegue descobrir uma maneira de fornecer alívio a milhões de pessoas que estão se afogando em dívidas”, disse ele.
Ele certamente não está sozinho em sua ira. Dívida de empréstimo estudantil Esta crescendo. Em novembro, o Federal Reserve Bank de Nova York informou que os americanos deviam um recorde de alta de US $ 1,5 trilhão, acima de menos de US $ 700 bilhões há uma década. Cerca de 44 milhões de americanos têm dívidas com educação, com o mutuário médio devendo $ 37.000 e mais de dois milhões devendo $ 100.000 ou mais. E ao contrário de dívidas de empréstimos imobiliários, de cartão de crédito, médicas ou de automóveis, a dívida do empréstimo estudantil é inevitável, mesmo em caso de falência, graças ao Prevenção do Abuso de Falências e Lei de Proteção ao Consumidor de 2005
A vida muda quando você tem dívidas tão enormes. Para Scott e milhões de outros pais americanos, os empréstimos estudantis tornam a vida precária. Os pagamentos limitam sua capacidade de economizar dinheiro, então emergências como problemas com o carro ou períodos de desemprego podem acabar com as economias de sua família e deixá-las na estaca zero, lutando para cobrir as despesas diárias.
Paternal alcançou cinco pais com enormes dívidas estudantis para saber como isso afetou suas vidas. Alguns estavam esperançosos de que o investimento em sua educação fosse recompensado; outros viam seus empréstimos estudantis como um fardo sem fim que ameaçava a estabilidade de sua família e o custo valia a pena. Todas as suas vidas são, pelo menos em parte, definidas pelas suas dívidas. Aqui está o que eles disseram.
Quem: Scott, pai de um filho do Arizona
Dívida de empréstimo do estudante: $ 75.000
Eu fui para uma faculdade comunitária por cerca de três anos. Eu estava trabalhando em tempo integral de novo e de fora. Então, descobri minha vocação na educação e fui para uma universidade estadual. No final de tudo isso, acumulou cerca de US $ 75.000 em dívidas estudantis.
Desde que me formei, tenho usado um plano de reembolso baseado em renda (IDR). Essa é a única maneira de podermos pagar os empréstimos estudantis. No domingo, na verdade, tenho que reenviar meu IDR. Se for negado, o pagamento do meu empréstimo estudantil saltará para, eu acho, $ 697 por mês. Sinceramente, não sei o que seríamos capazes de fazer com o pagamento da hipoteca e do carro e com a vida diária com o bebê. [Meus pagamentos mensais] custam pouco menos de US $ 200 por mês. No meu ritmo atual, terei 105 anos quando fizer meu pagamento final.
Minha filha tem 17 meses. Quando ela nasceu, ela ficou na UTIN por cerca de 28 dias. Minha esposa, na verdade, teve que ser levada de um hospital para outro, porque eles não tinham o equipamento para realizar o parto na 32ª semana. Na verdade, finalmente acabamos de receber nossa conta final e acho que é pouco menos de US $ 10.000. Felizmente tínhamos seguro saúde. Se não o fizéssemos, seria mais perto de $ 250, $ 300.000.
Durante esse período, minha esposa e eu descobrimos centros de plasma e estávamos começando a vender nosso plasma. Eu estava indo cerca de duas vezes por semana, talvez três ou quatro meses seguidos, vendendo meu plasma apenas para que pudéssemos ter algum dinheiro extra para começar a comprar fórmula.
Não devemos lucrar com indivíduos que desejam fazer algo que irá beneficiar a sociedade. Não devemos monetizar um sistema que educa a população. Eu sou um grande apoiador de todas as propostas [de Bernie Sanders] para uma faculdade gratuita e eliminação de dívidas estudantis. Monetizamos tudo. Quando lucramos com o motivo, isso começa a prejudicar a integridade do sistema.
Quem: Colin Woodward, pai de dois filhos, Virgínia
Dívida de empréstimo do estudante: $ 22.000
Depois de obter meu PhD, custava cerca de US $ 40.000 no início. E agora estou com cerca de US $ 22.000. Então, não estou nem na metade. E isso depois de 14 anos. Não sei como isso se compara a outras pessoas, mas estou pagando apenas US $ 220 por mês.
Acho que as pessoas realmente não entendem. Seus juros são compostos anualmente, então é cerca de 3,5 por cento de $ 40.000. Isso é mais de US $ 1.000, apenas em juros por ano. Então, quase todos os outros pagamentos vão para os juros e é aí que eles matam você, é claro, com os juros. Então você sabe, eu não gosto. Quero dizer, seria ótimo se, você sabe, Bernie ou outra pessoa pudesse perdoar a dívida do empréstimo estudantil, mas você sabe, é menos do que o pagamento de um carro. Não é aluguel. Mas, obviamente, é uma boa quantia em dinheiro e estou sempre de pagamento em salário. Então, você sabe, seria bom liberar aqueles $ 220 por mês.
Não é um sucesso nem um fracasso, mas você sabe, tudo ficou mais caro. Os cuidados de saúde e quase tudo ficaram mais caros. E então você tem esse escoamento constante todo mês por algo que você terminou de fazer há 15 anos.
Eu realmente não compro mais muitas coisas para mim. Ou se, se eu fizer isso, for algo que seja uma espécie de necessidade. Tento não me tratar muito.
Acho que provavelmente estou ganhando mais do que um monte de gente, mas [meus custos de educação] não pagaram grandes dividendos. Então, se eu tivesse que fazer tudo de novo, definitivamente iria repensar quanto tempo estive na pós-graduação.
Quem: Bob, pai de um filho, Nova York
Dívida de empréstimo do estudante: $ 40.000
Devo pouco mais de $ 40.000 da faculdade de direito. Passei na ordem depois de me formar em 2008, então estava competindo com os formados em direito de Yale por empregos de merda.
Na época em que era um problema real, eu pagava cerca de US $ 1.800 por mês. Eu paguei o pior empréstimo, então ele caiu para $ 500. Na época, eu estava apenas lutando com minha família. Fiquei em escritórios de advocacia extremamente abusivos por causa da minha dívida. Eu tinha chefes que ligavam às 21h. apenas para me insultar.
[Minha dívida de empréstimo estudantil] desempenhou um papel importante no meu divórcio. Minha ex largou metade do emprego para ficar com nosso filho. Meu estresse acabou com o casamento. Sofri junto na última firma até que a pensão alimentícia fosse paga.
Quem: Ben Carter, pai de três filhos, Washington D.C.
Dívida de empréstimo do estudante: seis dígitos
Nós assinamos um contrato de construção de uma nova casa em Maryland em dezembro de 2017 e então descobrimos, eu acho, em abril de 2018 que estávamos grávidas, que era o objetivo, então eu disse “OK, ótimo. Teremos um filho e construiremos esta casa. ” Então, várias semanas depois, descobrimos que tínhamos gêmeos e, uma semana depois, descobrimos que havia uma criança a mais ali. Sem tratamentos de fertilidade. É o que eles chamam de "espontâneo".
Como você pode imaginar, é uma dor sustentar a vida de três bebês e agora eles estão chegando aos 14 meses. É muito caro. Vou dar um exemplo. Como a fórmula é estupidamente cara. E quando você está comprando leite em pó para três bebês, é uma loucura.
eu tenho um dívida de empréstimo de estudante de seis dígitos. É literal e psicologicamente desafiador de lidar. Isso fica no fundo da sua mente. É como uma coisa irritante e irritante que precisa ser administrada. Nós vamos administrar isso. Atualmente é como um mosquito. É irritante, mas você não consegue fazer isso ir embora. Realmente não influencia nosso dia-a-dia. Minha esposa está realmente se aproximando do ponto em que ela terá que pagar seus empréstimos estudantis. Então, isso será algo que é uma celebração, para ela e para nós coletivamente. E também pode nos dar a liberdade de reequilibrar algumas coisas.
Como profissional, estou indo para isso em um caminho específico que estou esperançoso e acredito que me renderá mais dinheiro no futuro. Eu tenho um programa de televisão e podcast chamado Gerencie seu maldito dinheiro. Como qualquer esforço empreendedor, você imagina que pode mudar sua situação financeira no futuro. Esses são os tipos de coisas. Não é necessariamente como se eu apenas lidasse com isso quando puder. Estou fazendo um investimento onde há potencial de oportunidade de aparecer e mudar as coisas de tal forma que a dívida do empréstimo estudantil nem mesmo seja uma questão.
Quem: Amie Margolis, mãe de um filho, Massachusetts
Dívida de empréstimo do estudante: $ 91.000
Meu filho tem seis anos e provavelmente vai pagar meus empréstimos estudantis do meu segundo diploma muito depois de eu morrer - mesmo que eu viva até os 100 anos. Se meus empréstimos não morrerem comigo, meus netos em potencial estarão pagando-os.
Os pagamentos atuais totalizam cerca de US $ 700 por mês, o que, além do aluguel e contas com uma renda e um filho, é uma merda. Eu tive que fazer moderação e refinanciar várias vezes, e tive que pagar juros, então não ganhei muito de uma redução em meus empréstimos, que agora são maiores ($ 91k) do que eram originalmente, que nunca poderei pagar desligado. Quando fiz o empréstimo, um era para aulas e outro para ajudar no aluguel e outras despesas de subsistência, e eu estava trabalhando em meio período.
Sinto que nunca poderei ter uma casa ou mesmo um apartamento maior, a menos que me mude para longe de meus amigos e família.
Meu segundo diploma é em design gráfico, que usei, mas não a ponto de ser capaz de me livrar das dívidas. Minha família teve que me ajudar com algumas coisas que são humilhantes e muito humilhantes quando você está na casa dos 40 anos. Eu me formei em dezembro de 2006 e definitivamente não pensei que ainda teria tantas dívidas.
Desde aquela época, a escola que frequentei fechou e há processos pendentes porque, aparentemente, muitos outras pessoas também foram enganadas e deseducadas sobre os empréstimos que estavam assinando e agora estão esmagando dívida.
