Debaixo COVID-19, o dinheiro está causando quase tanto medo e pânico Enquanto o pandemia do coronavírus em si. Aproximadamente 17 milhões de americanos solicitaram seguro-desemprego ao longo de quatro semanas no final de março e início de abril. Cerca de um em cada 10 trabalhadores americanos empregos perdidos, com funcionários de hotéis, serviços de alimentação e saúde entre os mais atingidos. Enquanto aumentaram os benefícios do seguro-desemprego e verificações de estímulopode tirar um pouco do limite, a dor econômica é palpável em toda a América, com carros enfileirados por milhas fora dos bancos de alimentos lutando para acompanhar demanda sem precedentes para ajuda de emergência.
Como políticos debatem quando reabrir a economia, ninguém sabe ao certo como será a reabertura. Será que os consumidores malucos darão início ao capitalismo correndo para empresas recém-reabertas? Ou estaremos todos chocados demais com a pandemia para gastar com abandono pré-COVID?
É compreensível se você quiser puxar os cobertores sobre sua cabeça, transmitir outro episódio de
“Estou vendo problemas no grupo que não foi afetado financeiramente”, diz Renfro. “Uma parte desse grupo simplesmente não foi afetada ainda.”
Renfro não está defendendo o medo. Mas ele está pedindo que as pessoas apreciem o fato de que ainda há muitas incógnitas sobre como a economia reagirá nos próximos meses. “Acho que planejar gastar esse cheque de estímulo em despesas não essenciais não é o caminho a percorrer”, diz ele. “A maioria das famílias estaria bem servida em considerar manter isso para obter liquidez, se eles acham que não precisam imediatamente.”
A quarentena apresenta a todos oportunidades para reconhecer despesas não essenciais. Com todos presos dentro e bares, restaurantes e lojas de varejo fechadas ou reduzidas ao meio-fio serviço, crédito, cartão de débito e extratos bancários de março estão provavelmente mais vazios do que os de janeiro ou De fevereiro Com menos compras para classificar e maior preocupação com a renda futura, as famílias podem ver como estão gastando e onde podem economizar.
“Um possível lado positivo da quarentena atual é que você pode calcular o custo mínimo básico para viver seu estilo de vida”, diz o planejador financeiro de Rhode Island Jake Northrup
Hábitos parcimoniosos estão de fato florescendo à medida que as lojas permanecem fechadas e o medo de uma pandemia leva as pessoas para dentro de casa. Em quarentena, os hacks orçamentários de ontem, desde cozinhar em casa até evitar viagens extravagantes e propósitos luxuosos, tornaram-se modos de vida práticos para muitas pessoas. “Eles estão cozinhando em casa sem nem mesmo pensar nisso”, Torrance, planejadora financeira da Califórnia e mãe de três filhos Tara Tussing Unverzagt aponta. “Eles não estão fazendo o cabelo e as unhas. Em geral, a maioria das pessoas está gastando muito menos naturalmente. ”
Mas só porque você está gastando menos, não significa que você pode ignorar orçamentos familiares. Administradora de escola de San Diego, cinquenta e dois anos e mãe de três famílias de Kacy Smith era economizando dinheiro dos custos de transporte, mas levou suas economias um passo adiante. “Fazemos questão de ter reuniões semanais de orçamento e ajustamos nossas metas temporariamente”, diz ela. “Estar na mesma página é enorme. Conhecemos nosso plano e somos capazes de nos manter mais focados, não importa o que enfrentemos. ”
Os Smiths transferiu o dinheiro originalmente destinado ao gás para o orçamento de alimentos, compensando o valor mais alto do que o normal contas de mercearia. Em seguida, Smith procurou outras maneiras de cortar gastos. Depois de cancelar as assinaturas recorrentes de roupas, areia para gatos, revistas e aplicativos, ela ligou para sua operadora de TV a cabo, internet e telefone e negociou uma taxa mensal de $ 30 a menos. Ao fazer essas pequenas coisas, ela diz que conseguiu economizar US $ 289 por mês do orçamento deles.
O provedor da hipoteca de Smith não pôde dar a ela informações suficientes para deixá-la confortável com o adiamento de pagamentos, mas ela teve mais sorte com os credores.
“Alguns disseram que poderiam adiar meus pagamentos pelos próximos três meses, enquanto alguns outros disseram que poderiam abaixar minha taxa de juros e diminuir meus pagamentos mensais mínimos ”, diz Smith, explicando que nos próximos três meses ela economizará US $ 1.800 em pagamentos e espera obter cerca de US $ 500 com a venda de móveis desnecessários.
Enquanto os fechamentos da COVID-19 obrigam os americanos a gastar menos em restaurantes, a quarentena é capaz de aumentar o custo da comida, como Larry Duffany, 55, pai de três filhos de Thomaston, CT. Ele diz que, porque estão todos em casa, o orçamento da família para alimentos aumentou. Mas ele acredita que comer é motivado mais pelo tédio doméstico do que pela fome. “Por esse motivo, configurei minha‘ sala de aula ’/ escritório o mais longe possível da cozinha.”
Junto com a comida, Duffany diz que abrigar no local aumentou os custos de serviços públicos. “Novamente, porque estamos em casa, nossa conta de eletricidade também disparou”, diz ele. “Estamos todos em casa e estamos tudo usando dispositivos. ”
Duffany é um dos muitos americanos que já perdeu uma fonte outrora confiável de renda secundária sob COVID-19. Seu trabalho de meio período como instrutor da American Heart Association depende muito da instrução pessoal para o aprendizado à distância. Cgasolina mais quente e menos direção, junto com atividades infantis canceladas e reduções nos custos de saúde compensam o déficit, principalmente. Embora ele já tenha perdido um show paralelo, ele está se preparando para a possibilidade de perder o seu principal no futuro. Como muitos americanos, ele não tem certeza se seu trabalho vai sobreviver a meses de estagnação econômica. Ele trabalha em uma escola particular e seu emprego depende de matrículas, que podem cair devido à retração econômica.
“Estou investindo dinheiro extra em poupança agora para proteger a possibilidade de perda de empregos no futuro ”, diz ele.
Com 81 por cento dos grandes anunciantes cortando gastos com publicidade e marketing, muitos profissionais criativos estão desempregados em todo o mundo. Galês pai de dois filhos Brett Downes"A receita como um profissional de marketing digital foi dizimada pelo coronavírus quando seus clientes reduziram seus orçamentos. A renda de sua esposa cobre as contas, mas ele está sendo criativo em relação a outros custos, incluindo tirar proveito do feriado de pagamento de três meses do Reino Unido para hipotecas e pagamentos com cartão de crédito.
Além de cusando cupons e colhendo vegetais de seu jardim, a família de Downes cortou custos com uma mudança que muitos podem descobrir impensável em uma época de fluxo generalizado de conteúdo: ele colocou o Netflix e o Disney Plus em espera e transformou a vida de sua família tempo de lazer. “Passamos nossas noites jogando jogos de tabuleiro e usando o aplicativo House Party”, diz ele.
Além do aumento dos benefícios de desemprego e verificações de estímulo, o governo federal ofereceu opções para os americanos em dificuldades. Paul Flanagan, pai de dois filhos em Dallas que possui a empresa de vendas de terrenos não desenvolvidos Land Cravings, aproveitou uma medida de estímulo para reduzir sua montanha de dívidas de cartão de crédito.
“Com a aprovação federal de dispensando a penalidade por retirada antecipada de distribuições 401 e IRA, decidimos que seria uma boa ideia pagar todas as dívidas de cartão de crédito com juros altos com meu IRA ”, diz Flanagan. “Havia dinheiro suficiente para reinvestir em outros ativos depois de se tornar um cartão de crédito sem débito.”
Especialistas financeiros pedem cautela para aqueles que consideram mergulhar em contas de aposentadoria para saldar dívidas do consumidor. Duffany recomendou reduzir os pagamentos da dívida ao mínimo para manter o caixa no caso de a crise se arrastar por mais tempo do que o previsto. Mas ao contrário contas de investimento de aposentadoria, que flutuam com o mercado, pagando dívidas tem um taxa de retorno garantida negando as taxas de juros do cartão de crédito.
“Contanto que você tenha um plano concreto para evitar Dívida de cartão de crédito novamente, retirar dinheiro de um IRA pode ser um novo começo muito necessário neste ponto ”, diz ele.
Unverzagt observou que as retiradas antecipadas de contas tributáveis como 401Ks e IRAs ainda implicam impostos. “Mas também acho que agora é importante aumentar seu fundo de contingência / emergência e / ou pagar dívidas”, diz ela, acrescentando que ficar livre de dívidas é menos importante do que um fundo de emergência. “Pagar dívidas antecipadamente só é uma boa solução se você for sólido em seu fundo de contingência e for capaz de pagar suas contas do dia a dia, mesmo se as coisas não derem certo no futuro.”
Mas, embora seja importante manter os olhos no amanhã, escapar das realidades sombrias de hoje pode ser muito mais urgente e necessário. Pai de dois filhos no Brooklyn e profissional de ensino superior, Phillip, diz que ele e sua esposa, ambos profissionais de colarinho branco, passaram anos vivendo com suas posses e guardando dinheiro para comprar uma casa. Agora presos em seu apartamento na cidade sem acesso a um espaço ao ar livre, eles estão procurando uma casa para alugar no verão. Como ele ainda estaria pagando o aluguel de seu apartamento enquanto alugava a casa, ele sabe que a mudança afetaria significativamente sua busca por imóveis, sem oferecer nada em termos de investimento ou patrimônio. Mas, levando em consideração as circunstâncias, ele acredita que vale a pena a troca.
"Dissemos que vamos pegar um ano ou oito meses do que estávamos economizando para um pagamento inicial e ir morar em um lugar legal durante o verão porque podemos fazer isso", diz ele. “Se isso nos atrasar um ano, isso pode ajudar nossa sanidade no longo prazo.”
