Ninguém quer contemplar sua própria mortalidade, mas é um fato lamentável da vida. E não planejando sua eventual morte por preparando um testamento, especialmente como pai, pode acabar colocando seus entes queridos em apuros. Se você morrer sem vontade, isso pode levar a um conflito entre seus entes queridos sobreviventes, enquanto eles tentam descobrir a melhor forma de dividir seus pertences pessoais e finanças.
“Como advogado praticante, tenho visto famílias brigam sobre grandes ativos, como automóveis, para pequenos ativos, como uma coleção de livros supostamente raros ”, diz David Reischer, esq. um advogado e o CEO da LegalAdvice.com. “Encontrei disputas entre pequenos itens de valor sentimental e grandes itens realmente valiosos, como cartões de beisebol raros. As famílias parecem lutar por tudo e qualquer coisa. Portanto, lembre-se sempre - faça com que o falecido execute uma última vontade e testamento antes de deixar este mundo, a fim de determinar sua intenção de como distribuir quaisquer itens restantes na propriedade. ”
Existem outras razões para garantir que você tenha uma última vontade em vigor também. Se você tem dependentes ou deseja deixar qualquer parte de sua propriedade para alguém de fora da família, um testamento é especialmente importante, diz Andrew Jackson, um executivo da IMC Financial Services. “As leis de intestação seguem um processo que diz respeito a quem se beneficia com sua morte, portanto, se você tiver solicitações específicas, elas não serão realizadas a menos que você escreva um testamento”, diz ele.
Além disso, morrer sem testamento deixa sua propriedade aberta para ser dividida de acordo com as leis de intestado de seu estado, o que pode deixar seus entes queridos em apuros. Por exemplo, em alguns estados, seu cônjuge pode receber apenas metade de seus bens, com o restante indo para seus pais. Se os pais estiverem mortos, essa parte irá para seus irmãos. E, dependendo da liquidez dos bens, seu cônjuge pode até ser despejado de sua casa para satisfazer a divisão do patrimônio.
Portanto, está claro que uma vontade é importante. No entanto, 60 por cento das pessoas, seja por evitarem considerar sua mortalidade ou pura preguiça, ainda não se preocupam em traçar um porque as etapas envolvidas parecem complexas. Mas escrever um testamento é essencial. Os especialistas recomendam não tentar fazer isso sozinho, mas sim obter os serviços de um advogado de sucessões ou imobiliárias. Depois de fazer isso, aqui estão algumas outras etapas para ter em mente.
Não desista
Isso vale a pena repetir. Morrer sem testamento leva o estado a se envolver com sua propriedade e a dividi-la de acordo com suas próprias regras de intestado. No entanto, cada pessoa é diferente e as regras podem não se aplicar ao seu estilo de vida. Por exemplo, e se uma parte de sua propriedade for para seu irmão, mas você não o vê há dez anos? “Criar sua vontade lhe dá a oportunidade de substituir as regras do estado por suas próprias regras que atendem às suas necessidades e valores específicos”, diz Philip J. Ruce, advogado de planejamento imobiliário e proprietário do Stone Arch Law Office em Minnesota. “Se você não quer que uma pessoa específica receba seu dinheiro ou pertences, tome a decisão agora de fazer algo a respeito, antes que seu estado decida por você.”
Faça um plano para cada cenário
Ao planejar sua vontade, tenha em mente todos os vários cenários e contingências que podem surgir depois que você partir. “Um testamento bem pensado inclui quando e para onde você deseja que seus ativos vão,” diz Ruce. “Já vi pessoas receberem $ 100.000 quando completaram 18 anos, e isso acabou em dois anos. Quando você dá dinheiro a alguém antes que ele esteja pronto, ele não sabe o que fazer com ele. ” Seja inteligente sobre como distribuir seus ativos, para quem eles irão e quando. Você pode criar um plano para distribuir sua riqueza em uma sequência de idades para garantir que seja tratado com responsabilidade.
Leve a dinâmica da sua família em consideração
É essencial ser muito específico ao redigir um testamento, especialmente se as circunstâncias familiares forem únicas. Por exemplo, diz Ruce, “Os filhos de casamentos anteriores que não são legalmente adotados pelo cônjuge podem ser deserdados. Se você quiser ter certeza de que eles receberão dinheiro ou uma herança especial, você deve criar um testamento com os detalhes específicos. ” Além disso, se você e seu cônjuge não são legalmente casados, seu outro significativo pode ser deserdado de seus bens depois que você for perdido.
Não se esqueça de nomear o tutor de seus filhos
Parece óbvio, mas é uma etapa essencial. Se você negligenciar a seleção de um tutor para seus filhos (nos casos de pais solteiros ou quando ambos os pais falecerem), você pode colocá-los em uma situação muito ruim "As regras padrão do estado determinarão quem ficará com seus filhos", diz Ruce. “Este processo pode resultar em um orfanato temporário.”
Seja específico
Sua vontade é uma oportunidade para você decidir quem consegue o quê até o último centavo e tchotchke. E a beleza é que você pode ser tão específico quanto quiser. “Se você tem uma coleção de vinis premiada, diga a quem vai comprá-la. Se você deseja que Johnny obtenha o Rolex, escreva em um testamento ou não será aplicável ”, diz Ruce. “Alguns estados permitem que você inclua uma lista escrita desses itens pessoais que você pode anexar ao seu testamento, permitindo que você faça alterações sempre que quiser.”
Não se esqueça dos cuidados de saúde
Comece a planejar seu testamento quando estiver saudável para que, na pior das hipóteses, você já possa nomear uma procuração financeira e um agente de saúde. Se você ficar doente demais para tomar decisões sozinho, precisará encontrar alguém que possa tomar essas decisões por você. “Se você não tiver esses documentos em dia, pode haver processos judiciais complexos”, diz Ruce. “Ter seus planos definidos permite que seus desejos sejam cumpridos”.
Entenda as regras para menores
Os menores podem possuir bens, mas não terão controle sobre eles até que completem 18 anos. “Se um casal deixa a propriedade como uma casa para o filho menor, o cônjuge sobrevivente terá problemas se quiser vendê-la”, diz Philip J. Ruce, advogado de planejamento estadual e proprietário do Stone Arch Law Office em Minnesota. Da mesma forma, se uma criança for nomeada beneficiária de um Apólice de seguro de vida, IRA, ou 401 (k), esses ativos irão para uma conta protegida. “Os pais podem criar um fundo fiduciário que permitirá o acesso aos fundos e manterá os bens protegidos até que a criança tenha idade suficiente para lidar com o dinheiro por conta própria.”
Não faça você mesmo
Este ponto não pode ser enfatizado o suficiente. Muitas pessoas que procuram montar um escolherão o caminho mais fácil e farão o download de um formulário genérico online. Esta é a configuração para o desastre. Como Ruce observa, se seu telhado for substituído incorretamente, na primeira vez que chover, você vai descobrir. Da mesma forma, se sua vontade for mal elaborada, sua família sofrerá as consequências. “Os formulários genéricos encontrados online são apenas isso - genéricos. Mas, as famílias não são genéricas. Encontre um advogado de planejamento imobiliário licenciado para ajudá-lo a navegar no que pode ser um processo complexo. A pergunta que a maioria das pessoas faz é se um testamento é válido. Mas, há muito mais do que isso. Será que dará as coisas certas às pessoas certas, da maneira certa, na hora certa. Se alguma peça for deixada de fora, um não fará o que você precisa que ela faça. ”
