Talvez o padrão pareça familiar. Seu empregador o recompensa com um aumento substancial, então você se recompensa com férias em um resort de praia chique. Ou seu cônjuge volta ao mercado de trabalho e você usa o cheque de pagamento extra para colocar um novo Mercedes na garagem.
Essas compras de parabéns - muitas vezes destinadas a dar um impulso emocional, embora fugazes - provavelmente parecem inofensivas. Você tem algum dinheiro, então por que não gastá-lo?
O problema é que você está aproveitando oportunidades fantásticas para construir riqueza e realizar seus objetivos de longo prazo e jogá-los no lixo proverbial. Os gurus financeiros têm um nome para isso: estilo de vida rastejante. Seus ganhos estão aumentando, mas seus gastos estão acelerando quase com a mesma rapidez. Então você não está realmente se fazendo financeiramente melhor do que era antes de descobrir sobre seu aumento ou se tornar uma família com duas rendas novamente.
O que é Lifestyle Creep?
A tendência de estilo de vida tem alguns componentes importantes, de acordo com
A outra marca registrada do estilo de vida: você está gastando dinheiro em coisas que lhe dão um estímulo efêmero, na melhor das hipóteses. Ou seja, não está adicionando muito à sua felicidade, embora esteja deixando sua conta bancária de fome.
Freqüentemente, Hagen diz que as pessoas sentem pressões sociais quando avançam em suas carreiras e de repente se veem trabalhando com colegas de sucesso que não estão necessariamente vivendo um estilo de vida de classe média. De repente, há uma sensação do que Hagen chama de "privação relativa". Em outras palavras, há uma sensação de que você tem que acompanhar o Joneses ou você está perdendo o jogo.
Então, qual é o grande problema da mentalidade de gastar enquanto você faz? Se você ainda está atingindo suas metas financeiras de longo prazo, talvez seja um padrão bastante benigno. Mas muitos americanos não têm tanta sorte, como evidenciado por uma litania de dados problemáticos.
Por exemplo, há o fato de que um adulto típico na faixa etária de 35 a 44 anos acaba de $ 60.000 em seu gatinho de aposentadoria, de acordo com uma pesquisa do Federal Reserve de 2019 (três vezes o seu salário é a referência típica para alguém de 40 anos, de acordo com uma análise da Fidelity Investments). E então há a descoberta da pesquisa do Fed que mais do que um terço dos americanos não seria capaz de pagar uma despesa inesperada de $ 400 com dinheiro ou sua conta poupança.
Ao entrar em seus anos de ganhos primários - uma fase que muitas vezes corresponde ao pagamento de empréstimos estudantis - você deve reforçar suas contas de poupança e investimento, e não vê-las estagnar. “Se você tem um estilo de vida confortável, não deve haver razão para aumentar o seu custo de vida”, diz Hagen.
Como vencer o estilo de vida arrepiado
Como você evita que o estilo de vida apodreça, exatamente? O fato de acontecer de forma não intencional pode dificultar as coisas. Uma etapa que Hagen recomenda é articular seu "propósito" financeiro. Isso significa identificar o que realmente dá a você e sua família real e duradouro prazer - seja a satisfação de começar um novo negócio ou sair em mais viagens em família - para que você não seja atraído por outras armadilhas de gastos ao longo o caminho.
“Se você receber aumentos, ainda estará preso ao estilo de vida que imaginou”, diz ele.
Hagen também gosta da ideia de enquadrar as decisões financeiras como uma escolha entre seu eu presente e seu eu futuro. Pensar nesses termos, diz ele, pode ajudar a levar para casa a ideia de que você é vítima de seus próprios hábitos impulsivos de consumo, mesmo que não sofra as consequências até anos depois.
“Quando dizemos que podemos pagar algo, geralmente estamos falando sobre‘ eu ’hoje”, diz Hagen. “Mas qualquer dinheiro que eu uso hoje é dinheiro que eu não poderei gastar no futuro.”
Economizar o suficiente para o seu futuro fica muito mais fácil, é claro, quando você está criando um orçamento doméstico e controlando quanto dinheiro você está gastando a cada mês. Felizmente, o mercado está inundado com grandes aplicativos que somam e analisam seus gastos apenas alguns cliques.
Uma dose de autoconsciência, por si só, pode mudar a vida. Se as contas acumuladas do restaurante estão ultrapassando o limite pré-estabelecido, por exemplo, pelo menos você pode contê-lo antes que saia do controle. Seu futuro eu provavelmente agradecerá. “Quando você economiza uma renda extra, você compra flexibilidade e liberdade mais tarde”, diz Hagen.
