Na semana passada, os democratas da Câmara votaram para incluir uma medida importante em sua “infraestrutura humana” de US $ 3,5 trilhões pacote ”que aborda tudo, desde licenças remuneradas a creches acessíveis e a expansão do imposto infantil crédito. Essa medida exigiria que as empresas que têm mais de cinco funcionários e ainda não oferecem planos de aposentadoria inscrevam automaticamente a maioria dos funcionários no plano individual aposentadoria contas em formato 401 (k) ou IRA.
As únicas empresas que estariam isentas desta regra são, conforme referido anteriormente, as empresas com menos de cinco trabalhadores. As empresas com menos de dois anos de operação também estariam isentas. Por Wall Street Journal, as empresas também seriam obrigadas a inscrever até mesmo funcionários em regime de meio período que trabalham pelo menos 500 horas por ano durante dois anos consecutivos.
As empresas que não cumpram seriam multadas em US $ 10 por funcionário, por dia, por até três meses. A regra começaria no primeiro dia de 2023 e "exigiria que os empregadores deduzissem pelo menos 6% dos salários dos trabalhadores e aumentar automaticamente essa taxa de economia em 1 ponto percentual ao ano até chegar a 10% do salário ”, afirma a publicação. Os funcionários não precisam igualar as contribuições; eles seriam capazes de alterar sua taxa de poupança para aposentadoria para o que ou quando quisessem, e os funcionários com menos de 21 anos não seriam cobertos.
Por Pensões e investimentos online, o plano também permitiria aos participantes com mais de $ 200.000 em contas de poupança para aposentadoria “uma opção de fazer uma distribuição de pelo menos 50% do saldo da conta adquirida na forma de uma solução de renda vitalícia protegida. ”
E a medida também faria o crédito do poupador - anteriormente referido como o Crédito de Contribuição de Poupança de Aposentadoria, que dá uma redução de impostos para baixo e contribuintes de renda média que estão economizando para a aposentadoria, mas podem não ter tanto dinheiro para investir longe.
Por TurboTax, apenas 12 por cento dos trabalhadores americanos que ganham menos de $ 50.000 - e se qualificam - estão cientes do Crédito de Poupança, que em sua iteração atual pode reduzir ou até eliminar sua fatura de impostos. A ampliação tornaria o crédito reembolsável, para que pessoas sem pagamento do imposto de renda pudessem receber o benefício no forma de contribuição para o plano 401 (k) ou IRA - algo que aumentaria drasticamente a poupança para a aposentadoria em todo o país.
Na verdade, o plano totalizaria US $ 7,3 trilhões em economias para a aposentadoria na próxima década e ajudaria mais 63 milhões de trabalhadores a começar a investir na aposentadoria.
Os democratas da Câmara votaram por 22 a 20 em uma reunião do Comitê de Orçamento para incluir a provisão no pacote de gastos que visa tornar a economia mais justa para todos os trabalhadores, pais que trabalham e famílias. Em um país onde a grande maioria dos trabalhadores americanos - Gen X’ers e millennials, especialmente - não tem dinheiro suficiente guardado para a aposentadoria, que aumenta o estresse e os custos de cuidados de longo prazo e da criação dos filhos, essa mudança ajudará os trabalhadores e pais trabalhadores a finalmente começar a gastar dinheiro em seus anos de folga. Em outras palavras, esse plano é um grande negócio.
Uma pesquisa recente do Insured Retirement Institute, que olhou para 990 americanos com idades entre 40 e 73 anos descobriram que mais da metade dos entrevistados tinha menos de US $ 50.000 em economias para a aposentadoria e que quase 60 por cento dos trabalhadores pesquisados estão colocando menos de 10 por cento de sua renda em aposentadoria. (A maioria dos especialistas financeiros sugere que os trabalhadores coloquem em algum lugar entre 10 a 20 por cento do seu salário em seus planos 401 (k) ou de aposentadoria.)
Um grande problema que a lei não resolve é que, com a adoção em massa de 401 (k) se IRAs sobre programas tradicionais de aposentadoria, como pensões, a diferença de renda de aposentadoria aumentou entre os ricos e os pobres. Na verdade, por Economic Policy Institute, A pesquisa de 2019 tem descobriram que a mudança para 401 (k) s aumentou “Lacunas na preparação para a aposentadoria com base na renda, raça, etnia, educação e estado civil. ”
Grande parte disso se deve ao fato de muitos locais de trabalho não oferecerem 401 (k) s para funcionários de meio período até 2024, graças à aprovação da Lei SECURE. Os empregadores também não são obrigados a contribuir para o plano 401 (k) s. Isso significa que as pessoas que ganham mais economizam mais para a aposentadoria, e as pessoas que ganham menos economizam menos para a aposentadoria, e muitas pessoas não têm acesso a planos patrocinados pelo empregador. A mudança das pensões para planos de poupança do tipo conta prejudicou mais os trabalhadores de baixa renda - mas mesmo entre aqueles que ganham mais dinheiro, eles também "não têm economias ou benefícios de aposentadoria adequados", de acordo com a EPI. Esta disposição visaria pelo menos um desses problemas.
Adicione isso ao fato de que As reservas da Previdência Social devem se esgotar em uma década, o que significa que, na pior das hipóteses, os aposentados receberão apenas até 75 por cento dos benefícios de aposentadoria que são pleno direito do governo, e a principal ação para proteger os idosos quando eles deixam seus locais de trabalho é precisava. (Dito isso, há uma série de ações que o governo federal pode tomar para garantir que ninguém Os benefícios da Previdência Social estão esgotados ou prejudicados quando esse dia chega, então certamente não é uma perda causa.)
Este projeto de lei, embora não seja capaz de resolver todos os problemas de falta de preparação para aposentadoria, juntamente com nossa expectativa de vida aumentada, seria capaz de ajudar mais pessoas a se prepararem para seus futuro. Certamente é um passo na direção certa. Um problema com o plano é que ele não ajuda as pessoas que genuinamente não podem economizar - já que muitos trabalhadores americanos vivem de salário em salário.
