É provável uma recessão? Bem, apesar da severidade do quadro financeiro em larga escala, há boas notícias econômicas lá fora. Quase todos os empregos perdidos durante a pandemia estão de volta e os empregadores ainda estão contratando. Meses de verificações de estímulo e zero custos de deslocamento reduziram a dívida e aumentaram a economia. Americanos malucos estão viajando, se hospedando em hotéis e indo a restaurantes. O dinheiro está se movendo.
Mas enquanto estamos gastando mais, estamos recebendo menos. Inflação descontrolada, preços altíssimos do gás e mercados de ações e criptomoedas em queda ofuscam indicadores econômicos positivos. Enquanto o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, aumenta as taxas de juros para conter a inflação, a taxa de emprego está em risco e a vibração piorou. Consumidores e investidores estão sofrendo.
“Não tenho dúvidas de que estamos em recessão”, Howard Dvorkin, Presidente do Debt.com e guia de finanças pessoais, diz. “Talvez as definições econômicas e técnicas de uma recessão ainda não tenham chegado, mas estamos lá.”
Se uma recessão é realmente iminente, é muito melhor estar preparado do que surpreso. Então, o que você deve fazer para se preparar para uma recessão? Pedimos a consultores financeiros e outros especialistas conselhos para enfrentar a tempestade. Eles recomendaram uma variedade de táticas, desde reduzir os gastos e acumular economias (mais fácil falar do que fazer) até analisar atentamente a dívida e usar quaisquer perdas a seu favor. Aqui está o que considerar.
1. Acumule suas economias
Lembre-se do velho ditado sobre árvores: a melhor época para plantar uma foi há 20 anos. A segunda melhor hora é hoje. O mesmo se aplica à poupança. Acumule o máximo de dinheiro que puder, começando agora. E quando dizemos dinheiro, queremos dizer exatamente isso: moeda fixa, não investimentos ou ativos. Os consultores financeiros geralmente aconselham a criação de fundos de emergência que podem cobrir pelo menos três a seis meses no valor das despesas, um conceito que parecerá ficção científica selvagem se você estiver vivendo de salário para contracheque. No entanto, se não tiver poupança, é imperativo que você comece a economizar agora. E se você tiver alguma economia, economize mais. “Se você está em três meses, você pode querer estar mais perto do intervalo de seis meses no caso de a economia desacelerar e você perder o emprego.” O planejador financeiro de Kansas City, MO Kyle Hill diz. “Pode levar mais tempo do que antes para conseguir um novo show.”
2. Cortar gastos
Com o aumento do custo dos bens de consumo, seu salário parece esticado até onde pode ir. Embora possa parecer impossível, você precisa encontrar maneiras de gastar menos. “Veja cortar algumas despesas discricionárias para criar mais margem em seu orçamento para que você possa guardar mais dinheiro”, diz Hill. Provavelmente não parece que você está gastando levianamente. Mas mergulhe. Retire suas faturas de cartão de crédito e pesquise cobranças recorrentes. Você está assinando vários serviços de streaming? Reduza para um por alguns meses. Você está comprando almoços todos os dias úteis? Planeje com antecedência e embale as refeições. Com que frequência você compra bebidas alcoólicas? Mesmo que você reduza os gastos discricionários por algumas semanas, isso pode fazer uma diferença notável.
3. Enfrente qualquer dívida que você puder
Saldos de cartão de crédito são como mofo preto. Eles são fáceis de limpar quando são pequenos, mas apodrecem tudo o que tocam se você os deixar crescer. É um negócio complicado construir um fundo de emergência enquanto paga as dívidas, com certeza. Direcione o máximo de dinheiro que puder hoje para pagar a dívida do consumidor (ou seja, não hipotecária), com um ênfase especial na dívida com taxas variáveis que provavelmente aumentarão à medida que o Fed mexer nos juros cotações.
4. Invista a longo prazo
Se você tiver dinheiro suficiente para cobrir seis meses ou mais, comece a olhar mais para o futuro e use as condições econômicas de hoje para sua vantagem a longo prazo. Advertência rápida: como CEO bilionário da Berkshire Hathaway Warren Buffett advertiu notoriamente, é impossível cronometrar ou vencer o mercado. No entanto, pode ser hora de considerar as oportunidades de comprar na baixa hoje e vender na alta no futuro.
“Se você maximizar seu Roth IRA agora, os mesmos fundos que você investiria no início do ano agora são 20% ou mais mais baratos em muitos casos”, diz Hill. “Isso significa que você obtém mais ações pelo mesmo valor em dólar em comparação com o início do ano.”
Não é uma aposta certa. O mercado pode afundar antes de atingir o fundo e se recuperar. Mas, como observa Hill, no longo prazo, o mercado historicamente tem uma trajetória ascendente. “Se você tem 30 anos e está economizando para a aposentadoria, o mercado provavelmente valerá mais quando você se aposentar do que agora”, diz Hill.
5. Reconsidere seu mix de investimentos
Na última década, o mercado de ações cresceu como um DJ de pista de dança de Ibiza, mantendo as mãos no ar para investimentos emocionantes que dobrariam, triplicariam ou mais da noite para o dia. Essa vibe de festa tirou o brilho de ativos mais conservadores. Se você consultar um planejador financeiro, eles podem dizer que é um excelente momento para revisitar seu mix de ações para títulos em suas contas 401(k) ou outras contas de investimento.
“Não estou necessariamente defendendo uma postura mais conservadora, principalmente porque o mercado já caiu, mas vale a pena revisitar se você quiser ser mais conservador em algum momento no futuro”, diz Wisconsin Financial orientador Elliot Appel.
6. Colheita de Perdas de Investimento para Ganhos Fiscais
Talvez o fundo mútuo que você tanto esperava não o levou para a terra prometida. Na verdade, perdeu uma quantia considerável de dinheiro. No entanto, ainda pode lhe fazer algum bem na temporada de declaração de impostos. “Se você investiu no mercado, desconte seus prejuízos fiscais agora”, diz Dvorkin, observando que os contribuintes podem receber até US$ 3.000 contra a renda ordinária em prejuízos. Ele também observa que pode haver vantagens fiscais para converter contas IRA tradicionais com impostos diferidos em ROTH IRAs tributáveis, onde os proprietários pagam impostos, em mercados em baixa onde você está registrando perdas. Observe que esta é uma manobra arriscada, portanto, proceda com cautela e com o conselho de um profissional de impostos se você tentar.
7. Torne-se o funcionário que seu próximo emprego precisa
Se você acha que as demissões estão se aproximando, não perca tempo se preocupando em perder seu emprego atual. Coloque esse tempo e energia para conseguir seu próximo emprego. À prova de balas seu currículo com novas habilidades e credenciais úteis. Se você está ao norte de 35, isso é especialmente importante porque os trabalhadores mais velhos que ganham salários mais altos geralmente são mais vulneráveis a demissões do que seus colegas mais jovens e mais baratos. Há uma grande variedade de aulas online, cursos e campos de treinamento disponíveis. Mas seja qual for a sua escolha, comece o quanto antes. “Atualize suas habilidades antes que algo aconteça, não depois”, diz Dvorkin. “Você leva tempo para aprender habilidades.”