As curvas da Taconic Parkway criam tensão suficiente, mas minha esposa e eu estávamos contribuindo para o drama com uma discussão acalorada sobre finanças. Eu olhei no espelho retrovisor: as crianças, de cinco e três anos, olhavam para seus iPadtelas com os olhos fixos, mesmo enquanto suas cabecinhas balançavam para frente e para trás com a força centrífuga. Virei para a esquerda, depois para a direita, voltando para casa depois de mais um fim de semana no país. “Então, vamos escrever tudo, fazer um despesas, ”Minha esposa implorou.
Não, eu insisti. Escrever, fazer um orçamento não funcionaria. Ou melhor, exigiria muito trabalho. Eu queria facilidade, um positivo conta corrente no fim do mês. Em minha mente, se ela fizesse algo melhor decisões - talvez evite o suéter caro em favor da versão mais econômica - estaríamos no preto, em vez de lutar para pagar o último pré escola projeto de lei de mensalidades.
Eu não retransmiti isso com calma.
Aqui estava eu, atormentando-a novamente. Quando nos conhecemos, eu era um
Em outras palavras, existem trade-offs, no namoro e, como estou percebendo alguns anos depois daquele golpe de força - barra -família-finanças-discussão, em situações econômicas. Assim que você conseguir casado e / ou começar a ter filhos juntos, é melhor você entrar na mesma página.
“Esperançosamente, você e seu parceiro tiveram algumas conversas quando seu relacionamento mudou em uma direção séria sobre o seu pensamentos, valores e preocupações sobre as finanças em geral ”, diz o Dr. Marni Feuerman, casamento licenciado e terapeuta familiar mim. Esperançosamente sendo a palavra-chave.
O problema é que não. Nós, como mais de 50 por cento dos casais que não têm verdadeiras conversas financeiras antes do casamento, deveríamos ter tido "algumas conversas" quando ela se mudou de seu quarto do tamanho de um armário naquele apartamento compartilhado para a casa que eu era co-proprietária de um antigo amigo de faculdade e ela marido. Ou quando descobrimos logo depois, e mais cedo do que esperávamos, que nossa primeira tentativa de conceber foi um sucesso. Até, talvez, quando vendemos a casa e adicionamos mais alguns zeros ao final de nossa conta bancária.
Er, minha conta poupança. Você vê, nós temos contas bancárias separadas.
É aí que as coisas saíram dos trilhos? Deveríamos ter consolidado nossas finanças e começado como iguais? O apelo de minha esposa naquela unidade na Taconic - basta anotar tudo - foi o caminho correto? Essas são as perguntas que eu deveria estar fazendo, mas sou um típico tipo A, e meu ponto de vista geral é que posso descobrir por conta própria.
Então, segui em frente, por meio de negócios imobiliários e um segundo filho e mudanças de emprego de minha esposa e incertezas com meu próprio emprego. Eu contribuí para o meu 401 (k) e bônus de escoamento em programas de poupança para faculdade. Minha esposa e eu tínhamos uma conversa ocasional sobre finanças, mas principalmente nos concentramos em levar as crianças para a escola ou em escolher o novo restaurante quente para encontro a noite ou brigando sobre cuja família teria o prazer de passar as férias conosco.
E quando o dinheiro veio à tona como um problema, seja para financiar roupas de volta às aulas ou ajudar com o pagamento de hipoteca, Lutamos. Lutamos por finanças em nossa sala de estar. Discutimos sobre isso durante as noites de encontros. Caímos em um silêncio assustador durante aquelas viagens no Taconic para evitar discussões substantivas sobre onde gostaríamos de estar em cinco anos - ou mesmo na próxima semana.
Em minha mente, a principal falha era minha esposa: eu trouxe economias, imóveis e uma sensibilidade financeira superior para nosso relacionamento, e ela contribuiu Dívida de cartão de crédito, salário insignificante para levar para casa e uma atitude blasé em relação ao dinheiro. Eu deixei o ressentimento crescer e descontuei nela. Se ela insinuou que eu não trocar fraldas de bom grado durante uma conversa casual com amigos durante o jantar, eu custicamente referia seus hábitos de consumo no nosso caminho para casa, torpedeando uma noite necessária sem as crianças.
Como qualquer pessoa que já passou por divórcio posso te dizer, é uma coisa que é melhor evitar. Mas, mesmo quando meu cérebro me disse para desistir de minha noiva mais jovem gastadora de graça como uma forma de autopreservação e advogado de divórcio evasão, meu temperamento esquentou mais rápido do que um queimador de indução de alta tecnologia. Eu a persuadia, discursava e apresentava argumentos mesquinhos.
Então, um dia, ele parou. Eu não tive uma revelação, mas uma série delas, e eu nunca fiz um orçamento ou desperdicei a farra da Netflix pós-criança na hora de dormir para conseguir isso.
Em vez disso, as soluções de bom senso para sustentar nosso casamento e alcançar a paz de espírito financeira metastatizaram depois de oito anos. Isso é o que você não percebe: essas coisas levam tempo. Então, como isso aconteceu? Aqui, com a contribuição de especialistas que é 20-20 uma visão retrospectiva para mim, mas espero que seja útil para qualquer um que entre no domínio da felicidade conjugal e paternidade juntos, sem o benefício de um fundo fiduciário ou estrutura de bônus de um corretor de fundos de hedge, é o que finalmente percebemos Fora.
Chegue a um acordo com suas diferenças financeiras - quanto mais cedo melhor
Um casamento, parto, mudança para uma casa - todas coisas muito estressantes e muito caras. Não importa onde você e sua esposa começaram, aqui está, então é melhor vocês estarem juntos.
“As diferenças nas finanças no início do relacionamento são aceitáveis e esperadas”, diz Roger Ma, planejador financeiro certificado na lifelaidout. “O ponto importante é ter uma mentalidade monetária semelhante daqui para frente. Isso significa determinar o que vocês dois valorizam, quais metas financeiras você deseja alcançar e ter certeza de como você gasta seu dinheiro está alinhado com esses valores e metas. ”
Ma sugere que é útil colocar suas finanças em perspectiva desde o início. O primeiro passo que ele aconselha a todos os clientes, tenham filhos ou não, é descobrir onde estão hoje. “Isso significa determinar o patrimônio líquido e as economias e despesas anuais”, diz ele. Ele recomenda fazer isso manualmente por meio de uma planilha ou sincronizar todas as suas várias contas para um site como o Mint ou Personal Capital.
Você também pode improvisar. Mas acredite em mim: se você não aceitar quaisquer diferenças financeiras que tenha com seu cônjuge, haverá sangue (metafórico).
Encontre o equilíbrio que funciona para você
Tenho certeza de que algumas pessoas podem colocar seus filhos na cama em uma noite de domingo e sentar para uma planilha de orçamento familiar. Eu não posso. Minha esposa provavelmente poderia, então este é por minha conta. Ainda assim, isso não significa que deixamos nossas finanças ficarem fora de controle. Agora que estamos casados há alguns anos, aprendi a parar de repreendê-la e ela se tornou mais comunicativa sobre dinheiro. Somos muito mais pró-ativos em nossas discussões.
Dr. Feuerman confirma que esta é a chave. Quando surge um problema, o casal deve lidar com ele de frente, quando possível. “Evasão não será útil. Escolha um horário em que você possa falar em particular e sem distrações ”, diz ela. “Não fale se estiver cansado, com fome ou sobrecarregado com o trabalho.”
Está tudo bem, por mãe, se, como eu, você não compartilhou contas bancárias. Obviamente, torna as coisas mais fáceis para o conjunto de planilhas, mas Ma avisa aos clientes que é aceitável manter contas separadas.
“Combinar todas as suas finanças não é para todos. Alguns casais optam por combinar todas as suas contas, enquanto outros optam por ter um baseado conta corrente para algumas despesas, mantendo contas separadas para todo o resto ”, ele diz. “Ter contas correntes separadas pode ser útil se você estiver tentando comprar um presente para outra pessoa e quiser seria uma surpresa ou se seu parceiro questionasse você em cada compra se você só tivesse uma verificação conjunta conta."
Esse último ponto é presciente. Quando minha esposa sai do quarto com um conjunto que eu nunca vi antes, é mais provável que eu a elogie por isso do que me preocupe com quanto ela gastou nisso.
Encontre as funções que melhor se adequam a você
Quando escrevo para a Dra. Feuerman, pergunto a ela sobre uma história recente que li sobre Paternal perturbadoramente intitulado “Quando os maridos não trabalham, os casamentos acabam, ”Que apresenta uma entrevista com um professor de sociologia de Harvard que fornece provas estatísticas sobre finanças e divórcio para apoiar a afirmação do título.
O ponto central em meus argumentos com minha esposa era que eu sempre trabalhei muito e me esforcei para ganhar mais dinheiro, e ela também deveria; ela rebateu que as mulheres geralmente recebem menos do que os homens. Quando ela tinha um breve intervalo entre empregos, ela gostava de passar mais tempo cuidando dos filhos - e cuidando melhor de si mesma. Eu tinha percebido isso, mas nossa realidade não permitia que ela fosse uma dona de casa. Eu estive atrás de cervejas com outros amigos do pai tentando viver o idílio de uma única renda familiar, e poucos pareciam seguros. “Estamos falando sobre ela conseguir um emprego”, quase sempre dizem.
Pergunte a qualquer cara que não trabalha ou que tem uma agenda flexível sobre qual pai eles vêem nos eventos da escola e, mesmo nestes tempos iluminados, quase sempre são mães em sua maioria.
“O senso de identidade e propósito de um homem muitas vezes está ligado ao trabalho e a ganhar dinheiro”, diz o Dr. Feuerman. “É preciso ser um homem muito seguro de si e confiante para lidar com um relacionamento em que a mulher é a principal fonte de renda. Também é necessário uma mulher que não desprezará seu marido se ele ficar em casa com os filhos enquanto ela trabalha ou se sua renda for significativamente menor. ”
A agulha mudou, por Feuerman, mas não o suficiente. “A teoria de que isso deveria ser aceitável não condiz com a realidade.” Mas, no final do, é o que funciona para você.
Entenda que o futuro é imprevisível
As seguradoras chamam isso de “evento de vida qualificado”, o que significa que as pessoas podem mudar de emprego ou perder um emprego ou mudar de ideia sobre o emprego que desejam.
“As situações”, como Ma aponta, “são muito fluidas. O parceiro que tem o emprego com melhor remuneração pode perder o emprego amanhã, procurar mudar para um emprego com menor remuneração, indústrias de transição ou fazer pós-graduação. ”
Gerenciar finanças com crianças adiciona ainda mais fluidez. De despesas escolares a circunstâncias imprevistas, como visitas ao hospital ou contas de ortodontista, o lindo de hoje pequenos ajudantes podem se tornar o dreno da conta bancária de amanhã no tempo que leva para dizer: "Eles crescem tão velozes!"
Embora minha esposa e eu tenhamos atraído uma abordagem mais esclarecida para nossas finanças, também tenho em mente que precisamos estar emocionalmente preparados para futuros gatilhos. O que acontece quando um casal não consegue chegar a um acordo?
“Impasses não são incomuns em torno deste tópico”, escreve o Dr. Feuerman, e então fornece uma abordagem que até eu, um cara com fobia de listas, darei atenção se a ocasião surgir.
Quando vocês chegam a um impasse, Feuerman diz que cada um de vocês deve pegar um pedaço de papel e anotar o problema específico pelo qual ambos estão paralisados. Em seguida, crie duas colunas para listar em que você está disposto a ser flexível e em que é inflexível. Revise as listas e se revezem conversando e ouvindo por um tempo. Você deve fazer questão de discutir o significado mais profundo de sua posição: O que essa decisão financeira significa para você? Como isso reflete seus valores essenciais, seus sonhos e necessidades? Vocês podem encontrar um caminho para apoiar as posições uns dos outros? E a pergunta mais importante de todas: euÉ no melhor interesse da família? “Se tudo o mais falhar, você ultrapassou o impasse”, diz Feuerman, “não hesite em pedir ajuda a um consultor financeiro ou conselheiro de casais”.
Lembre-se sempre: a família vem em primeiro lugar.
Este último ponto é essencial, e eu gostaria de ter tentado levar para casa durante as conversas financeiras com minha esposa, em vez de me concentrar puramente no dinheiro. No final, era tudo o que me preocupava. É o que ela também era. Nós simplesmente não víamos as coisas dessa forma.
“Todos nós queremos ser apoiados em nossas necessidades pessoais quando nos reunimos com um parceiro. Quando se trata de finanças e você tem uma família, as necessidades de proteção e segurança geralmente estão no topo da lista ”, diz o Dr. Feuerman. “A emoção e as necessidades financeiras estão entrelaçadas. Reconheça que as decisões financeiras que você toma afetam sua família. Vocês dois têm uma família na qual pensar e devem tomar decisões que sejam benéficas para a segurança da família a longo prazo. ”
