Para a geração do seu avô e até mesmo para a geração do seu pai, a Previdência Social e as pensões da empresa eram planos de aposentadoria confiáveis - contanto que você estivesse disposto a ser uma engrenagem na máquina industrial americana por cerca de 40 anos.
Hoje em dia, os telefones são mais poderosos do que os computadores usados para pousar os homens na lua, e a máquina industrial americana é cada vez mais operada por robôs. Isso significa que as aspirações e oportunidades de carreira evoluíram muito além do chão de fábrica. Isso também significa que uma rede de segurança social que serviu muito bem a 3 gerações está muito desgastada.
Se você apenas começou a derreter as joias de sua esposa, pare. Embora você não deva necessariamente contar com uma aposentadoria tradicional, um futuro no qual você continue trabalhando de uma forma ou de outra não é necessariamente uma coisa ruim. Veja como se preparar para isso ...
Não espere nenhuma pensão
Na época em que as pessoas costumavam assistir
As pensões, infelizmente, estão em declínio acentuado. A partir de 2011 apenas 14 por cento dos empregadores privados ofereceram QUALQUER tipo de pensão, e a maioria deles foi oferecida apenas em conjunto com um plano 401 (k). Em outras palavras, você não pode mais esperar que seu empregador pague suas contas de aposentadoria. Empregador estúpido.
Conte com a Previdência Social (mas não muito)
Você pensou que seus pais foram os últimos a se beneficiarem do dinheiro grátis do governo, mas a Previdência Social está, na verdade, em muito melhor situação do que a maioria das pessoas pensa. De acordo com Relatório dos curadores de 2013 sobre a Previdência Social, você pode esperar receber pelo menos 70% do benefício atual projetado, mesmo que nada seja corrigido no programa.
Usando a calculadora rápida da Administração da Previdência Social, uma pessoa de 35 anos que ganha $ 70.000 por ano pode esperar um benefício mensal de $ 2.240 por mês aos 67 anos, ou $ 26.880 por ano. Com certeza útil, mas não vai pagar por aquela casa de férias em Marte.
Planeje ficar muito velho
O Censo dos Estados Unidos de 2010 descobriu que havia 1,9 milhão de cidadãos norte-americanos com mais de 90 anos, mais que o dobro da quantidade de nonagenários vivos em 1990. Então, a boa notícia é que você vai viver muito tempo. A má notícia é que você tem que pagar por isso durante esse tempo. Se você leu a seção anterior, sabe que seu Seguro Social não vai cobrir todas essas Dependências (super ajuste os super-idosos estão provavelmente a algumas gerações de distância - desculpe), você provavelmente precisará encontrar alguma renda suplementar. Mas a outra boa notícia é que o Walmart está trazendo de volta seus recepcionistas.
Faça o trabalho que você não odeia
A primeira e simples resposta paternalista para a necessidade de mais dinheiro mais tarde na vida é: Não faça algo que você deseja desesperadamente parar de fazer. Trabalho significativo em busca de uma missão em que você acredita em uma boa ideia por todos os tipos de razões, até mesmo porque também tornará a “aposentadoria” menos atraente. Se você não tem outra opção a não ser odiar seu trabalho, veja abaixo.
Pegue o dinheiro de graça enquanto você pode
Falando em respostas paternalmente simples, se seu empregador está oferecendo uma combinação 401 (k), tire vantagem disso. Contribua o suficiente para obter a correspondência completa e pare de pensar que, de alguma forma, você está sacrificando mais a pena no curto prazo. Este é o dinheiro de graça que o IRS não pode tirar de você, e nada vale mais a pena do que ferrar com o IRS.
Aumente sua economia em uma base regular
Se você já dirigiu um daqueles "Quanto preciso economizar para a aposentadoria?" calculadoras, você provavelmente tirou um número ridículo, riu de si mesmo e jogou seu computador no lixo. Lembre-se, você não precisa chegar lá de uma vez. Comece com o que você pode e defina um lembrete de calendário para aumentar sua contribuição em 1 por cento a cada 6 meses. Você mal notará a mudança a cada vez, mas esses aumentos irão somar rapidamente. Você pode não conseguir jogar malas de dinheiro de um dirigível como planejou para o seu 70º aniversário, mas estará em uma situação financeira muito melhor do que todos os outros recepcionistas do Walmart.
Matt Becker é um planejador financeiro profissional, dirige o site Dinheiro para mamãe e papai, e, como você, está tentando juntar alguns trocados para a esposa e os 2 filhos.
