Nimeni nu vrea să-și contemple propria mortalitate, dar este un fapt nefericit al vieții. Și nu plănuiesc pentru eventuala ta dispariție pregătirea unui testament, mai ales ca părinte, poate ajunge să-i pună pe cei dragi în criză. Dacă mori fără testament, poate duce la un conflict între cei dragi supraviețuitori, în timp ce aceștia încearcă să descopere cum să-ți împartă cel mai bine lucrurile personale și finantelor.
„Am văzut în calitate de avocat în exercițiu familiile se luptă peste bunuri mari, cum ar fi automobile, până la active mici, cum ar fi o colecție de cărți presupuse rare”, spune David Reischer, Esq. un avocat și CEO al LegalAdvice.com. „Am întâlnit certuri între obiecte mici de valoare sentimentală și obiecte mari cu adevărat valoroase, cum ar fi cărți rare de baseball. Familiile par să se ceartă pentru orice și orice. Prin urmare, amintiți-vă întotdeauna - cereți defunctului să execute o ultimă voință și testament înainte de a părăsi această lume, pentru a-și determina intenția cum să distribuie orice bunuri rămase în avere.”
Există și alte motive pentru a vă asigura că aveți o ultimă voință în loc. Dacă aveți persoane aflate în întreținere sau doriți să lăsați orice parte a proprietății unei persoane din afara familiei, un testament este deosebit de important, spune Andrew Jackson, director la IMC Financial Services. „Legile privind intestația urmează un proces în ceea ce privește cine beneficiază de pe urma morții tale, așa că, dacă aveți cereri specifice, acestea nu vor fi îndeplinite decât dacă scrieți un testament”, spune el.
În plus, moartea fără testament vă lasă moștenirea deschisă pentru a fi împărțită în conformitate cu legile intestației din statul dvs., ceea ce ar putea lăsa pe cei dragi în dificultate. De exemplu, în unele state, soțul/soția dumneavoastră poate primi doar jumătate din avere, restul revenind părinților dumneavoastră. Dacă părinții sunt morți, atunci acea parte va merge la frații tăi. Și, în funcție de lichiditatea bunurilor, soțul dumneavoastră s-ar putea chiar să fie evacuat din casă pentru a satisface împărțirea succesiunii.
Deci este clar că voința este importantă. Cu toate acestea, 60 la sută dintre oameni, fie că au evitat să-și ia în considerare mortalitatea sau lenea pură, încă nu se deranjează să întocmească unul, deoarece pașii implicați par complexi. Dar redactarea unui testament este esențială. Experții recomandă să nu încercați să o faceți singur, ci să vă asigurați serviciile unui avocat testator sau succesor. Odată ce ai făcut asta, iată câțiva pași de care trebuie să ții cont.
Nu amânați
Acest lucru merită repetat. A muri fără testament determină statul să se implice în averea ta și să o împartă conform propriilor reguli de intestație. Cu toate acestea, fiecare este diferit, iar regulile lor s-ar putea să nu se aplice stilului tău de viață. De exemplu, ce se întâmplă dacă o parte din averea ta urmează să meargă la fratele tău, dar nu l-ai mai văzut de zece ani? „Crearea voinței îți oferă posibilitatea de a trece peste regulile statului cu propriile tale reguli care se potrivesc cu propriile tale nevoi și valori specifice”, spune Philip J. Ruce, un avocat de planificare imobiliară și proprietar al biroului de avocatură Stone Arch din Minnesota. „Dacă nu vrei ca o anumită persoană să-ți primească banii sau bunurile, ia decizia acum să faci ceva în privința asta înainte ca statul tău să decidă pentru tine.”
Faceți un plan pentru fiecare scenariu
Când vă planificați testamentul, țineți cont de toate scenariile și situațiile neprevăzute care pot apărea după ce sunteți plecat. „Un testament bine gândit include când și unde vrei să ajungă activele tale”, spune Ruce. „Am văzut oameni primind 100.000 de dolari când au împlinit 18 ani și a dispărut în doi ani. Când dai cuiva bani înainte de a fi gata, ea nu știe ce să facă cu ei.” Fiți inteligent cu privire la modul în care vă distribuiți activele, la cine se vor adresa și când. Puteți crea un plan pentru a vă distribui averea la o secvență de vârste pentru a vă asigura că este gestionată în mod responsabil.
Luați în considerare dinamica familiei dvs
Este esențial să fii foarte specific atunci când întocmești un testament, mai ales dacă circumstanțele familiale sunt unice. De exemplu, spune Ruce, „Copiii din căsătorii anterioare care nu sunt adoptați legal de un soț pot fi dezmoșteniți. Dacă doriți să vă asigurați că primesc bani sau o moștenire specială, trebuie să creați un testament care să prezinte detaliile specifice.” În plus, dacă tu și soțul tău nu sunteți căsătoriți în mod legal, celălalt semnificativ s-ar putea găsi dezmoștenit din bunurile dvs. după ce sunteți plecat.
Nu uitați să numiți tutorele copiilor dvs
Sună evident, dar este un pas esențial. Dacă neglijezi să alegi un tutore pentru copiii tăi (în cazul fiecărei părinți monoparentali, fie în cazul în care ambii părinți decedează), ați putea să-i puneți într-o situație foarte proastă „Regulile implicite ale statului vor determina cine vă va primi copiii”, spune Ruce. „Acest proces ar putea rezulta în plasament temporar.”
Fii specific
Voința ta este o oportunitate pentru tine de a decide cine primește ce până la ultimul ban și tchotchke. Și frumusețea este că ai voie să fii cât de specific vrei. „Dacă aveți o colecție de viniluri apreciată, adresați-vă cui o primește într-un testament. Dacă vrei ca Johnny să obțină Rolex-ul, notează-l într-un testament sau nu este executoriu”, spune Ruce. „Unele state vă permit să includeți o listă scrisă a acestor obiecte personale pe care le puteți atașa testamentului dvs., permițându-vă să faceți modificări oricând doriți.”
Nu uitați de îngrijirea sănătății
Începeți să vă planificați testamentul când sunteți sănătos, astfel încât, în cel mai rău caz, să fi putut deja să numiți o procură financiară și un agent de îngrijire a sănătății. Dacă devii prea bolnav pentru a lua singur decizii, va trebui să găsești pe cineva care să poată lua acele decizii în locul tău. „Dacă nu aveți aceste documente la loc, ar putea exista proceduri judiciare complexe”, spune Ruce. „Pentru ca planurile tale să fie puse în aplicare, dorințele tale vor fi puse în aplicare.”
Înțelegeți regulile pentru minori
Minorii pot deține proprietăți, dar nu vor avea control asupra acesteia până când împlinesc 18 ani. „Dacă un cuplu lasă o proprietate ca o casă copilului lor minor, soțul supraviețuitor va avea probleme dacă dorește să o vândă”, spune Philip J. Ruce, un avocat de stat și proprietar al biroului de avocatură Stone Arch din Minnesota. În mod similar, dacă un copil este numit beneficiar al unui polita de asigurare de viata, IRA sau 401(k), acele active vor intra într-un cont protejat. „Părinții pot crea un trust care să permită accesul la fonduri și să păstreze activele protejate până când copilul este suficient de mare pentru a gestiona singur banii.”
Nu o faceți singur
Acest punct nu poate fi subliniat suficient. Mulți oameni care doresc să creeze un formular vor lua calea ușoară și vor descărca online un formular generic. Aceasta este configurația pentru dezastru. După cum notează Ruce, dacă ai înlocuit incorect acoperișul, prima dată când plouă, vei afla. În mod similar, dacă voința ta este pusă la punct, familia ta va suferi consecințele. „Formele generice găsite online sunt doar atât – generice. Dar familiile nu sunt generice. Găsiți un avocat autorizat pentru planificarea imobiliară care să vă ajute să navigați în ceea ce poate fi un proces complex. Întrebarea pe care și-o pun majoritatea oamenilor este dacă un testament este valabil. Dar, este mult mai mult. Voința oferă lucrurile potrivite oamenilor potriviți în modul potrivit, la momentul potrivit. Dacă vreo piesă este omisă, un testament nu va face ceea ce trebuie să faci.”
