Sub COVID-19, banii provoacă aproape la fel de mult groaza si panica dupa cum pandemie de coronavirus în sine. Aproximativ 17 milioane de americani au solicitat ajutor de șomaj pe parcursul a patru săptămâni, la sfârșitul lunii martie și începutul lunii aprilie. Despre unul din 10 muncitori americani locuri de muncă pierdute, cu angajații din hoteluri, servicii alimentare și din domeniul sănătății printre cei mai afectați. In timp ce a sporit prestațiile de asigurări de șomaj și controale de stimularepoate scoate o parte din marginea, durerea economică este palpabilă în toată America, cu mașini aliniate pe kilometri în afara băncilor alimentare chinuindu-se să țină pasul cu cerere fără precedent pentru ajutor de urgență.
La fel de politicienii dezbat când să redeschidă economia, nimeni nu este sigur cum va arăta redeschiderea. Consumatorii nebuni vor declanșa capitalismul grăbindu-se la afacerile recent redeschise? Sau vom fi cu toții prea șocați de pandemie pentru a ne petrece cu abandonul pre-COVID?
Este de înțeles dacă doriți să trageți păturile peste cap, să transmiteți un alt episod din Ozark, și renunțați la discuțiile financiare. Dar te-ai servi bine dacă înfrunți asta astăzi. La urma urmei, gestionarea finanțelor tale – și modelarea cheltuielilor adecvate ale familiei în timpul pandemiei – va ajuta familia ta să gestioneze un viitor incert și precar. Ca consilier de avere din Texas Brandon Renfro subliniază că există o diferență între cei care au fost deja afectați direct financiar și cei care nu au fost încă afectați.
„Unde văd probleme sunt cu grupul care nu a fost afectat financiar”, spune Renfro. „O bucată din acel grup pur și simplu nu a fost afectată inca.”
Renfro nu susține frica. Dar el cere ca oamenii să aibă o apreciere sănătoasă pentru faptul că există încă multe necunoscute despre cum va reacționa economia în următoarele câteva luni. „Cred că planificarea cheltuirii acelei verificări de stimulare pentru cheltuieli neesențiale nu este calea de urmat”, spune el. „Majoritatea familiilor ar fi bine deservite să ia în considerare păstrarea asta pentru lichiditate, dacă cred că nu au nevoie imediat de ele.”
Carantina oferă tuturor oportunități de recunoaștere a cheltuielilor neesențiale. Cu toată lumea blocată înăuntru, iar barurile, restaurantele și magazinele de vânzare cu amănuntul închise sau reduse la bord serviciul, cardul de credit, debit și extrasele bancare din martie sunt probabil mai goale decât cele din ianuarie sau de februarie. Cu mai puține achiziții de rezolvat și cu o îngrijorare sporită cu privire la veniturile viitoare, familiile pot vedea cum cheltuiesc și unde pot economisi.
„Un posibil motiv pentru carantină actuală este că vă puteți da seama de costul minim minim pentru a vă trăi stilul de viață”, spune planificatorul financiar din Rhode Island. Jake Northrup
Obiceiurile economice sunt într-adevăr înfloritoare, deoarece magazinele rămân închise și temerile de pandemie conduc oamenii în interior. În carantină, hackurile bugetare de ieri, de la gătit acasă până la evitarea călătoriilor extravagante și a scopurilor de lux, au devenit modalități de viață practic pentru mulți oameni. „Ei gătesc acasă fără să se gândească la asta”, Torrance, planificator financiar CA și mamă a trei copii Tara Tussing Unverzagt evidențiază. „Nu își fac părul și unghiile. În general, majoritatea oamenilor cheltuiesc în mod natural mult mai puțin.”
Dar doar pentru că cheltuiești mai puțin, nu înseamnă că poți trece cu vederea bugetele familiei. Administratorul școlii din San Diego în vârstă de cincizeci și doi de ani și mama a trei ai familiei lui Kacy Smith era economisind bani din costurile de transport, dar a dus economiile ei un pas mai departe. „Ne dorim să avem întâlniri săptămânale ale bugetului și ne-am ajustat obiectivele temporar”, spune ea. „A fi pe aceeași pagină este enorm. Ne cunoaștem planul și suntem capabili să rămânem mai concentrați, indiferent cu ce ne confruntăm.”
Fierarii au transferat banii alocați inițial pentru gaze către bugetul lor alimentar, compensându-le mai mult decât de obicei facturi de bacanie. Apoi Smith a căutat mai multe modalități de a reduce cheltuielile. După ce a anulat abonamentele recurente pentru îmbrăcăminte, așternut pentru pisici, reviste și aplicații, ea și-a sunat furnizorul de cablu, internet și telefon și a negociat o rată lunară mai mică cu 30 de dolari. Făcând aceste lucruri mărunte, ea spune că a reușit să reducă 289 de dolari pe lună din bugetul lor.
Furnizorul de credite ipotecare al lui Smith nu i-a putut oferi suficiente informații pentru a o face confortabilă cu amânarea plăților, dar a avut mai mult noroc cu creditorii.
„Câțiva au spus că îmi pot amâna plățile pentru următoarele trei luni, în timp ce alții au spus că pot scad rata dobanzii și să-mi reduc plățile lunare minime”, spune Smith, explicând că în următoarele trei luni va economisi 1.800 de dolari în plăți și speră să obțină aproximativ 500 de dolari din vânzarea de mobilier care nu mai este necesar.
În timp ce închiderile cauzate de COVID-19 îi obligă pe americani să cheltuiască mai puțin pe restaurante, viața de carantină este capabilă să crească prețul alimentelor, afirmă Larry Duffany, un tată a trei copii în vârstă de 55 de ani din Thomaston, CT. El spune asta, pentru că sunt toți acasă, bugetul familiei pentru alimente a crescut. Dar el crede că mâncatul este determinat mai mult de plictiseala din casă decât de foame. „Din acest motiv, mi-am amenajat „sala de clasă”/biroul cât mai departe de bucătărie.”
Alături de mâncare, Duffany spune că adăpostirea în loc a crescut costurile cu utilitățile. „Din nou, pentru că suntem acasă și factura noastră pentru electricitate a crescut”, spune el. „Suntem cu toții acasă și suntem toate folosind dispozitive.”
Duffany este unul dintre mulți americani care au a pierdut o sursă odată sigură de venit secundar sub COVID-19. Munca lui cu fracțiune de normă ca instructor al Asociației Americane a Inimii depinde prea mult de instruirea personală pentru învățarea la distanță. Cmai multă benzină și mai puțină conducere, împreună cu activitățile anulate ale copiilor și reducerea costurilor de asistență medicală au compensat deficitul, în cea mai mare parte. Deși a pierdut deja un concert secundar, se pregătește pentru posibilitatea de a-și pierde cel principal pe drum. La fel ca mulți americani, nu este sigur dacă slujba lui va fi supraviețui lunilor de criză economică. Lucrează la o școală privată și locul de muncă depinde de înscrieri, care ar putea scădea din cauza recesiunii economice.
„Arunc bani în plus economii chiar acum pentru a acoperi posibilitatea pierderii locurilor de muncă pe drum”, spune el.
Cu 81% dintre agenții de publicitate mari reducând cheltuielile publicitare și de marketing, mulți profesioniști în creație sunt șomeri pe tot globul. Tatăl galez a doi copii Brett DownesVenitul ca marketer digital a fost decimat de coronavirus atunci când clienții săi și-au redus bugetele. Venitul soției sale acoperă facturile, dar el este, de altfel, inventiv cu privire la alte costuri, inclusiv pentru a profita de concediul de plată de trei luni din Regatul Unit pentru plățile ipotecare și cu cardul de credit.
Pe lângă cscotând cupoane și recoltând legume din grădina lor, familia lui Downes a redus costurile cu o mișcare pe care mulți ar putea găsi de neconceput într-o perioadă în care conținutul în flux continuu larg răspândit: a pus Netflix și Disney Plus în așteptare și și-a transformat familia. timp liber. „Ne petrecem serile jucând jocuri de societate și utilizând aplicația House Party”, spune el.
Pe lângă sporirea indemnizaţiilor de şomaj şi controale de stimulare, guvernul federal a oferit opțiuni pentru americanii care se luptă. Paul Flanagan, tată a doi copii din Dallas, care deține compania de vânzare de terenuri neamenajate Land Cravings, a profitat de o măsură de stimulare pentru a-și reduce muntele de datorii cu cardul de credit.
„Cu aprobarea federalilor renunțarea la penalizarea pentru retragerea anticipată a 401 și a distribuțiilor IRA, am decis că ar fi o idee bună să plătim toată datoria aia de card de credit cu dobândă mare cu IRA mea”, spune Flanagan. „Au fost suficienți bani pentru a reinvesti în alte active după ce nu a debit cardul de credit.”
Experții financiari îndeamnă la prudență celor care se gândesc să intre în conturile de pensii pentru a plăti datoria de consum. Duffany a recomandat formarea plăților datoriilor la minimum pentru a păstra numerar în cazul în care criza durează mai mult decât se prevedea. Dar spre deosebire de conturi de investiții pentru pensii, care fluctuează cu piața, achitarea datoriilor are o rata de rentabilitate garantată prin anularea ratelor dobânzilor cardului de credit.
„Atâta timp cât ai un plan concret de evitat datoria cardului de credit din nou, retragerea banilor dintr-un IRA poate fi un nou început foarte necesar în acest moment”, spune el.
Unverzagt a remarcat că retragerile timpurii din conturile impozabile, cum ar fi 401K și IRA-uri încă implică taxe. „Dar cred, de asemenea, că în acest moment este important să-ți impulsionezi fondul de urgență/de urgență și/sau să plătești datoria”, spune ea, adăugând că eliberarea de datorii este mai puțin importantă decât un fond de urgență. „Achitarea anticipată a datoriilor este doar o soluție bună dacă ești solid în fondul tău de urgență și poți să-ți plătești facturile de zi cu zi, chiar dacă lucrurile se îndreaptă în viitor.”
Dar, deși este important să ții ochii pe ziua de mâine, evadarea de realitățile sumbre de astăzi poate fi mult mai urgentă și la fel de necesară. Tatăl a doi copii din Brooklyn și Phillip, profesionistul din învățământul superior, spune că el și soția sa, ambii profesioniști cu guler alb, au petrecut ani de zile trăind în limitele posibilităților lor și punând deoparte banii pentru o casă. Acum blocați în apartamentul lor din oraș, fără acces la spațiul exterior, caută o casă de închiriat pentru vară. Întrucât ar plăti în continuare chiria apartamentului său în timp ce închiria casa, el știe că mutarea i-ar retrage semnificativ căutarea casei, fără a oferi nimic în ceea ce privește investiția sau capitalul propriu. Dar, ținând cont de circumstanțe, el crede că merită compromisul.
„Am spus să luăm în valoare de un an sau opt luni din ceea ce economisem pentru un avans și să trăim într-un loc frumos pentru vară, pentru că putem face asta, spune el. „Dacă ne dau înapoi cu un an, asta ne poate ajuta pe termen lung.”
