Cumpărarea primei case este un moment magic. Pe lângă obținerea unui loc de muncă stabil și căsătoria, este unul dintre acele semne incontestabile că ești un adult cu drepturi depline. Este, de asemenea, un proces cu consecințe financiare și emoționale pe termen lung. Ultimul lucru pe care vrei să-l faci este să iei decizii pripite de care vei ajunge să te temi în continuare. Iată câteva dintre lucrurile pe care ar trebui să le știți din timp pentru a vă asigura că nu suferiți de un caz de remuşcări ale cumpărătorului.
1. Este în regulă să cumpărați o casă de pornire.
Unii cumpărători stau pe margine în timp ce economisesc pentru casa visată. Dar continuând să plătești chiria, renunți la capacitatea ta de a construi capitaluri proprii în timp.
Ar putea fi mai bine să cumpărați un loc mai modest între timp, atâta timp cât veți fi acolo suficient de mult pentru a justifica costurile de închidere. „Pe drum, pe măsură ce ești instalat într-o situație pe termen lung, poți oricând să pornești într-o călătorie pentru a-ți găsi casa pentru totdeauna”, spune Greg Vladi, agent la Triplemint Real Estate din New York City.
2. Căutarea online are limitările sale.
Apariția site-urilor imobiliare online a făcut, cu siguranță, cumpărăturile de acasă mai ușoare pentru consumatori. Dar pentru a lua cea mai bună decizie pentru tine și familia ta, chiar trebuie să te ridici de pe canapea.
Privirea proprietăților este gratuită – și vă va oferi o idee mult mai bună a ceea ce are de oferit fiecare înregistrare. „Trebuie să ieși și să vezi cât mai mult posibil”, spune Vladi. „Ia o cafea și mergi la niște case deschise cu agentul tău.”
3. A merge singur poate fi costisitor.
Dacă îți place ideea de a-ți căuta singur o casă, ei bine, nu ești singur. Este ușor să ai încredere în propriile abilități la începutul călătoriei. Cu toate acestea, odată ce ai ajuns la esențialul negocierii contractului, s-ar putea să ajungi cu o doză bruscă de umilință.
Lucrul cu un agent de cumpărător de renume vă oferă acces la expertiza acestuia, ca să nu mai vorbim de o rețea de bancheri, avocați și alți profesioniști din rețeaua lor de recomandare. Și pentru că sunt, de fapt, plătiți de vânzător, nu există într-adevăr niciun cost suplimentar pentru utilizarea serviciilor lor. „Este cu adevărat un câștig-câștig”, spune Vladi.
Sponsorizat de Better Mortgage
Sunteți gata să cumpărați o casă?
Primul pas al cumpărăturilor de acasă este să afli cât de mult îți poți permite de fapt.
(NMLS #330511. Nu este disponibil în toate statele. Vedea better.com/terms.)
4. Atunci când alegeți un agent, chimia contează.
„Veți lucra îndeaproape cu agentul dumneavoastră imobiliar, așa că este esențial să găsiți pe cineva cu care să vă înțelegeți”, spune Ivan Estrada, agent la Douglas Elliman Real Estate din Los Angeles. Agentul ar trebui să fie foarte calificat, motivat și cu cunoștințe despre zona pe care o explorați.
Primul pas ar trebui să fie solicitarea de recomandări de la prieteni și membri ai familiei. Dacă găsiți un agent local pe cont propriu, cereți să discutați cu clienții recenti și să vedeți ce au de spus.
5. Este în regulă să faci liste.
Cu unele decizii, a merge după instinct se plătește. Nu este așa cu ceva la fel de complex și important ca o casă nouă. Vladi recomandă să vă formulați criteriile din timp. „Scrieți o listă cu elementele care trebuie să aibă, cele plăcute de a avea, cele care nu sunt necesare și cu deal-breakers complet”, spune el.
Lista se poate schimba după ce începeți să căutați, dar este totuși important să o aveți de la început. Luați în considerare, de exemplu, ce facilități contează cel mai mult pentru tine și soțul tău. Și gândiți-vă dacă sunteți deschis să faceți renovări sau preferați să aveți o casă pregătită pentru mutare.
6. Cumpărătorii de case tind să gândească pe termen scurt.
Există o tendință ca tinerii să meargă la vânătoare de case sau apartamente având în vedere stilul lor de viață actual. Dar accesul ușor la cafenele și gastropub-uri va însemna probabil mai puțin pentru tine decât școli de calitate și acces la parcare odată ce întemeiezi o familie.
Vladi le spune clienților să se gândească la imaginea de ansamblu atunci când evaluează cartierele și proprietățile. Luați în considerare care va fi stilul dvs. de viață câțiva ani mai târziu, nu doar astăzi.
7. Aprobarile prealabile vă ajută să vă concentrați căutarea.
Dacă veți cumpăra o casă cu un împrumut, obținerea pre-aprobării este o economie imensă de timp, spune Estrada. Pe baza veniturilor dvs., a istoricului de angajare și a datoriilor dvs., creditorii vă pot spune din timp cât puteți împrumuta. Cu aprobarea prealabilă în mână, vă puteți concentra căutarea pe proprietăți pe care știți că vi le puteți permite. În plus, oferta ta va fi mai puternică, deoarece vânzătorul știe că poți obține finanțarea necesară.
8. Economisirea pentru un avans nu este suficientă.
Pot dura ani pentru a economisi suficienți bani pentru un avans și costurile de închidere. Dar chiar trebuie să puneți deoparte mai mult decât atât. „Aveți bani pentru mobilier, electrocasnice, covoare, accesorii actualizate, vopsea nouă și orice alte atingeri pe care veți dori să le aveți când vă mutați”, spune Estrada.
9. Ipoteca este doar una dintre plățile dvs. lunare.
Tinerii cumpărători de locuințe tind să evalueze cât își pot permite analizând plata lunară a ipotecii pentru o anumită sumă de împrumut. Dar aceasta este doar una dintre taxele pe care le veți plăti în mod regulat.
De asemenea, trebuie să luați în considerare impozitele pe proprietate, asigurarea proprietăților de locuințe, taxele asociației de proprietari și, dacă plătiți mai puțin de 20%, asigurarea ipotecară. Dacă nu reușiți să luați în considerare aceste cheltuieli, s-ar putea să vă treziți nepoliticos.
10. Chiar și casele frumoase pot avea nevoie de muncă.
Există anumite aspecte ale unei case pe care nu le poți schimba, cum ar fi cartierul în care se află sau aspectul general. Dar sunt multe pe care le poți face pentru a înfrumuseța o casă fără a sparge banca. „Nu vă lăsați prins de detalii superficiale, cum ar fi culoarea vopselei, accesoriile și covoarele”, spune Estrada. „Aceste caracteristici sunt ușor de schimbat odată ce casa este a ta.”
11. Renovarea caselor sporește valoarea de revânzare mai mult decât orice altceva.
Proprietarii de case deseori le place să pună propriile lor tușe unei case, mai ales dacă este o proprietate mai veche. Dar dacă vă vedeți casa ca doar o casă de început, poate doriți să luați în considerare cât de mult va ajuta proiectul dvs. de renovare la valoarea casei dvs.
O analiză recentă de Remodelarea revista a descoperit că înlocuirea unei uși de garaj a oferit de fapt cel mai mare profit al oricărui proiect (proprietarii de case și-au recuperat 98% din cheltuieli, în medie). Printre cele mai slabe investiții a fost instalarea unei curți în curte, care aduce doar un profit de 48%.
12. Scorurile de credit necesită timp pentru a se îmbunătăți.
Creditorii vă folosesc scorul de credit pentru a vă ajuta să vă determinați rata dobânzii. Având în vedere dimensiunea unui împrumut tipic pentru locuințe, chiar și o mică scădere a ratei dvs. vă poate economisi bani mari.
Din păcate, practic nu există nicio modalitate de a-ți crește scorul peste noapte. Cel mai bun pariu este să vă plătiți conturile de credit revolving în câțiva ani și să vă asigurați că vă atingeți termenele scadente. Chiar și remedierea unei erori în raportul dvs. de credit este un proces care poate dura o lună sau mai mult. Cu cât începi mai devreme cu aceste lucruri, cu atât mai bine.
13. Nu aveți nevoie de un avans de 20%.
A fost o dată când împrumutații trebuiau să reducă 20% din prețul de cumpărare în numerar. Dar în zilele noastre, există o serie de opțiuni pentru a cumpăra o casă chiar dacă aveți mai puțin de atât.
Creditele ipotecare FHA, de exemplu, vă cer doar să renunțați la 3,5 la sută, atâta timp cât plătiți o primă de asigurare ipotecară care protejează creditorul în cazul în care nu plătiți împrumutul. O altă opțiune: programul Fannie Mae HomeReady, care are o cerință redusă de avans de 3%. Spre deosebire de împrumuturile FHA, împrumutații HomeReady au dreptul de a întrerupe plățile de asigurări ipotecare atunci când construiesc 20% capital propriu în casa lor.
14. Compararea creditorilor poate economisi bani mari.
Dacă nu evaluați termenii de la mai mulți creditori, nu veți ști niciodată dacă obțineți cea mai bună ofertă de acolo. Cumpărați mai multe surse de finanțare, inclusiv bănci, uniuni de credit și companii ipotecare. Dar nu vă uitați doar la rata dobânzii – costurile de închidere contează și ele. Parcurgeți Estimarea împrumutului, un document pe care împrumutătorii ți-l oferă după ce ai depus cererea de ipotecă, pentru a vedea cât de mult te percep pentru diferite comisioane.
15. Te poți proteja cu clauze de urgență.
Chiar și casele care arată grozav la prima vedere pot avea probleme greu de găsit, cum ar fi mucegaiul în interiorul pereților sau cablarea necorespunzătoare. Includerea unei situații de inspecție a locuinței în contract vă permite să renunțați la tranzacție sau să negociați reparații dacă una dintre aceste probleme iese la iveală.
Este posibil să doriți, de asemenea, să includeți o situație de finanțare a casei, care protejează cumpărătorul în cazul în care împrumutul său eșuează. Fără o situație neprevăzută, este posibil să fiți nevoit să plătiți în numerar sau să plecați și să pierdeți banii serioși.
