Săptămâna trecută, democrații Camerei au votat să includă o măsură majoră în „infrastructura umană” de 3,5 trilioane de dolari. pachet” care abordează totul, de la concediu plătit la îngrijirea copiilor la prețuri accesibile până la extinderea impozitului pentru copii credit. Această măsură ar impune companiilor care au mai mult de cinci angajați și care nu oferă deja planuri de pensionare să înscrie automat majoritatea angajaților în personalul individual. pensionare conturi în format 401(k) sau IRA.
Singurele companii care ar fi scutite de această regulă sunt, după cum sa menționat anterior, companiile cu mai puțin de cinci angajați. Ar fi, de asemenea, scutite companiile care funcționează de mai puțin de doi ani. Conform Wall Street Journal, companiile ar trebui, de asemenea, să înscrie chiar și angajați cu fracțiune de normă care lucrează cel puţin 500 de ore pe an timp de doi ani consecutivi.
Companiile care nu se conformează ar fi amendate cu 10 USD per angajat, pe zi, timp de până la trei luni. Regula ar urma să înceapă în prima zi a anului 2023 și „ar cere angajatorilor să deducă cel puțin 6% din salariile lucrătorilor. și crește automat acea rată de economisire cu 1 punct procentual pe an până la atingerea 10% din salariu”, conform publicației. Angajații nu trebuie să egaleze contribuțiile; ei ar putea să-și schimbe rata de economii pentru pensii în ceea ce doresc sau când doresc, iar angajații sub 21 de ani nu ar fi acoperiți.
Pe Pensii și investiții online, planul ar permite, de asemenea, participanților cu peste 200.000 USD în conturile lor de economii pentru pensii să „o opțiune de a lua o distribuție de cel puțin 50% din soldul contului lor, sub forma unei soluții de venit protejat pe viață.”
Și măsura ar face, de asemenea, creditul economisitorului — denumit anterior Creditul pentru contribuția la economii pentru pensii, care oferă o reducere fiscală la scăzut și contribuabilii cu venituri medii care economisesc pentru pensie, dar s-ar putea să nu aibă atât de mulți bani de pus departe.
Pe TurboTax, doar 12% dintre lucrătorii americani care câștigă mai puțin de 50.000 USD - și se califică - sunt conștienți de Creditul pentru economisiți, care în versiunea sa actuală poate reduce sau chiar elimina factura fiscală. Extinderea ar face creditul rambursabil, astfel încât persoanele fără plăți de impozit pe venit ar putea primi beneficiul în forma unei contribuții la 401(k) sau IRA - ceva care ar crește dramatic economiile pentru pensii la nivel national.
De fapt, planul ar adăuga până la 7,3 trilioane de dolari în economii pentru pensii în următorul deceniu și ar ajuta încă 63 de milioane de lucrători să înceapă să investească în pensiile lor.
Democrații Camerei au votat 22-20 în cadrul unei reuniuni a Comitetului pentru buget pentru a include o prevedere în pachetul de cheltuieli care are ca scop să facă economia mai echitabilă pentru toți lucrătorii, părinții care lucrează și familiile. Într-o țară în care marea majoritate a americanilor care lucrează – generația X și mileniali, în special – nu ai suficienți bani economisiți pentru pensionare, care agravează stresul și costurile îngrijirii pe termen lung și ale creșterii copiilor, această mișcare va ajuta lucrătorii și părinții care lucrează în sfârșit să înceapă să pună bani deoparte pentru anii lor fără muncă. Cu alte cuvinte, acest plan este o afacere destul de mare.
Un sondaj recent de la Institutul pentru Pensionari Asigurați, care privea 990 de americani cu vârste cuprinse între 40 și 73 de ani, au descoperit că mai mult de jumătate dintre cei chestionați aveau economii de mai puțin de 50.000 USD. pentru pensionare și că aproape 60% dintre lucrătorii chestionați investesc mai puțin de 10% din veniturile lor în pensionare. (Majoritatea experților financiari sugerează ca muncitorii să pună undeva între 10 și 20 la sută din salariul lor în planurile lor 401(k) sau de pensionare.)
O problemă majoră pe care legea nu o rezolvă este că, odată cu adoptarea în masă a 401(k) și a IRA-urilor peste programele tradiționale de pensionare, cum ar fi pensiile, diferența dintre veniturile de pensionare sa mărit între cei bogați și saracul. De fapt, conform Institutul de Politică Economică, Cercetarea 2019 are a constatat că trecerea la 401(k) s a crescut „lacunele în pregătirea pentru pensionare bazat pe venit, rasă, etnie, educația și starea civilă.”
Nu o mică parte din aceasta se datorează faptului că multe locuri de muncă nu vor oferi 401(k) angajaților cu fracțiune de normă. până în 2024, datorită adoptării Legii SECURE. Nici angajatorii nu sunt obligați să contribuie la 401(k) s. Asta înseamnă că oamenii care câștigă mai mulți bani economisesc mai mult pentru pensionare, iar cei care câștigă mai puțini bani economisesc mai puțin pentru pensionare și mulți oameni nu au acces la planuri sponsorizate de angajator. Trecerea de la pensii la planuri de economii de tip cont a afectat cel mai mult lucrătorii cu venituri mai mici – dar chiar și printre cei care câștigă mai mulți bani, ei, de asemenea, „nu au economii sau beneficii adecvate pentru pensie”, per cel EPI. Această dispoziție ar viza cel puțin una dintre aceste probleme.
Adaugă asta la faptul că Rezervele de asigurări sociale se vor epuiza într-un deceniu, ceea ce înseamnă că, în cel mai rău caz, pensionarii vor primi doar până la 75 la sută din beneficiile de pensie pe care le au. pe deplin îndreptățit de către guvern și o acțiune majoră pentru protejarea persoanelor în vârstă atunci când își părăsesc locurile de muncă este Necesar. (Aceasta fiind spuse, există o serie de acțiuni pe care guvernul federal le poate întreprinde pentru a se asigura că nimeni nu este Beneficiile de securitate socială sunt epuizate sau afectate de momentul în care se trece ziua respectivă, așa că cu siguranță nu este o pierdere. cauză.)
Acest proiect de lege, deși nu ar putea rezolva toate problemele legate de lipsa de pregătire pentru pensionarea, împreună cu speranța noastră de viață crescută, ar putea ajuta mai mulți oameni să se pregătească pentru ei viitor. Este cu siguranță un pas în direcția corectă. O problemă cu planul este că nu îi ajută pe oamenii care cu adevărat nu își pot permite să economisească - deoarece mulți americani care lucrează trăiesc din cec cu cec.
