Când un membru al familiei se confruntă cu momente grele și are nevoie de o mână de ajutor, este cel mai bun lucru de făcut. Reacția imediată ar trebui să fie: De ce ai nevoie și cum te pot ajuta? Dar când cererea care urmează este pentru ajutor financiar, decizia devine ceva mai dificilă. Relatarea cu familia este rareori fără drame. Dar împrumut bani familiei este plină de conflicte. Se creează imediat o situație care elimină resentimentele, furia și îngrijorarea. Cum, atunci, treci cu un împrumut de familie fără să fie un astfel de coșmar?
Chiar și în cel mai simplu acord, banii creează un dezechilibru. Implică putere și control. Îl aveți. Nu o fac și, dacă afacerea merge prost, natura relației tale și dinamica familiei pot fi schimbate definitiv. Poate fi, într-un cuvânt, „dezordonat”, spune Jennifer Calder, terapeut financiar în Montpelier, Vermont.
Totuși, nu te îndepărtezi de o rudă, iar un împrumut de familie nu înseamnă automat dezastru. Dar, pentru ca împrumutul să funcționeze, trebuie să-ți echilibrezi capul și inima. Este nevoie de auto-examinare despre ceea ce te bagi și implică discuții deschise. Acesta nu este un exercițiu distractiv. Dar procesul poate elimina anxietatea, poate reduce surprizele și poate ajunge la o înțelegere care funcționează pentru ambele părți.
Răspunsul la o solicitare de împrumut pentru familie: la ce să vă gândiți
Fratele tău îți cere bani. Vrei să răspunzi „Desigur”, dar răspunsul nu poate fi impulsiv. Ai nevoie de timp. Există complicații, atât evidente, cât și neprevăzute, de explorat. Deci, cum începi?
Calder spune să începem cu două întrebări esențiale, corecte: „Cât?” și „Pentru ce este?” Odată ce ai elementele de bază, este perfect rezonabil să spunem apoi: „Lasă-mă să mă gândesc la asta pentru câteva cuvinte”, pentru că sunt și mai multe de luat în considerare cont.
La nivel practic, principala preocupare este Îmi pot permite să-i dau acești bani? Extinderea excesivă provoacă doar stres care se poate transforma în resentimente. Dacă suma de bani pe care o solicită este realizabilă, atunci trebuie să discutați cu soțul/soția, mai ales dacă este un cont comun. Fără a-l menționa, notează Calder, este un teren propice pentru infidelitate financiară. A-ți minți soțul despre bani nu este niciodată o mișcare bună.
Dar considerațiile pe care trebuie să le faci înainte de a împrumuta bani familiei nu sunt toate practice. Cea mai esențială este o regulă de bază de împrumut: s-ar putea să nu mai vezi banii niciodată. Dar o vei vedea din nou pe această persoană. Trebuie să te întrebi: Cum mă voi simți dacă nu este rambursat?, notează Alex Melkumian, terapeut financiar și fondator al Centrul de Psihologie Financiară în Los Angeles.
Aceasta este o întrebare importantă. Și dacă ești confortabil cu perspectiva, devine un proces mai ușor. Calder și Melkumian spun amândoi că a-l face cadou – implicațiile fiscale, la o parte – îl face și mai ușor. (Mai multe despre asta peste puțin.) Dar înainte de a merge mai departe, este necesar să te gândești: Este această solicitare parte dintr-un tipar tulburător sau un semn al vremurilor grele atipice?
Cu toate aceste considerații expuse, ajungeți la trei opțiuni:
- Da.
- Nu, nu pot.
- Nu, nu vreau.
Indiferent de răspunsul dvs., conversația continuă, iar modalitățile de a ajuta sunt încă posibile.
Împrumutul de bani familiei: dacă răspunsul dvs. este nu.
Dacă un membru al familiei îți cere să le împrumuți bani și răspunsul tău este „Nu”, modul în care oferiți răspunsul este crucial. Motivul este din cauza situației tale financiare? Spune „Te iubesc, dar nu-mi permit acum”. Este motivul pentru care nu te simți confortabil să dai banii, să zicem ceva de genul: „Te iubesc prea mult și îmi fac griji că asta ne va deteriora relația.” Nu este un răspuns dorit, evident. Dar puteți urma fie cu „Totuși vreau să ajut”, iar apoi voi doi puteți face un brainstorming.
În funcție de problema de fond – job prost, abilități învechite, management slab al banilor – ai putea oferi să plătești pentru un consilier sau un consilier. Ai putea căuta modalități de a elibera timpul fratelui tău pentru a căuta un loc de muncă sau pentru a urma un curs. Ideea este, după cum notează Melkumian, „banii nu sunt singura resursă”.
Împrumutul de bani familiei: dacă răspunsul dvs. este da
Dacă răspunsul dvs. este da, atunci trebuie să vorbiți sincer cu solicitantul. Din nou, este mai simplu să-l faci cadou și îl poți pune pe tine cu: „Fă asta pentru mine. Nu vreau să ne pun în pericol. Plateste-mi daca poti, dar nu trebuie.” Nu înlătură toată vinovăția, dar o oarecare greutate este ridicată, notează Melkumian. În plus, există încă opțiunea de a rambursa, ceea ce nu intră în conflict cu mândria celui care cere.
Dar dacă ai de gând să-l transformi într-un împrumut de familie, trebuie să-ți dai seama detaliile de dobândă și rambursare și să treci prin cât mai multe scenarii. Calder le numește „Dacă ar fi?”, cea mai importantă fiind dacă rambursarea nu poate avea loc.
Un lucru care ajută este să stabiliți un program de rambursare care să includă check-in-uri regulate în care vorbiți despre aspectele practice și emoționale. S-ar putea întreba pe parcurs: „Ce mai faci?” Amintiți-vă, este o familie și „Relațiile de familie sunt mai importante decât banii”, spune Melkumian.
Cu programul, ați încorporat o supapă de eliberare. Dumneavoastră, în calitate de creditor, nu trebuie să vă înăbușiți sau să vă întrebați ce se întâmplă, pentru că știți că voi doi veți vorbi. „Cu cât lăsăm mai mult în seama imaginației, cu atât există mai multe oportunități de stres, anxietate și resentimente”, spune el.
Iar vorbitul servește la încă două scopuri. Este un barometru, unul. Dacă ruda ta nu este dispusă să se implice, este un semn puternic că împrumutul nu este înțelept. Dar scoțând totul afară, mai puține lucruri vor fi un șoc. „Cu cât vorbești mai mult despre tranzacție, va deveni mai ușor să vorbești despre ea”, spune Calder.
Obținerea unei eliberări
Iată încă un lucru de acceptat: odată ce dai banii, nu mai sunt și trebuie să-i dai drumul, spune Calder. Nu puteți verifica în mod constant sau micro-gestionați persoana. La adunările de familie sau chiar pe firele de text, nimeni nu vrea să se simtă judecat sau că fiecare comentariu este interpretat prin împrumutul restant.
Iată o modalitate de a reîncadra perspectiva. În loc să te concentrezi pe bani, spune Melkumian, gândește-te la asta: fratele sau sora ta se luptă. Vrei să-l vezi revenind și vrei ca relația ta să rămână puternică. Comportați-vă așa cum ați proceda, urmărindu-vă stocurile sau chiar creșterea părului. Progresul nu se vede pe oră, zi sau săptămână. Faci o investiție într-o persoană la care îți pasă. Asta necesită timp. „Aveți încredere în proces”, spune el.
