Săptămâna trecută, Departamentul Educației din SUA a lansat liniile directoare mult așteptate cu privire la asediata sa rambursare determinată de venit (IDR) program, o inițiativă concepută pentru a ajuta persoanele cu venituri mai mici să plătească împrumuturile pentru studenți mai rapid și cu un impact mai mic asupra lor lunară. buget.
„Împrumuturile pentru studenți nu au fost niciodată menite să fie o condamnare pe viață, dar cu siguranță se simte așa pentru debitorii care nu au acces la reducerea datoriilor pentru care sunt eligibili.” a spus secretarul american al Educației Miguel Cardona. „Astăzi, Departamentul Educației va începe să remedieze ani de eșecuri administrative care au refuzat efectiv promisiunea de iertare a împrumutului anumitor debitori înscriși în planuri IDR. Aceste acțiuni demonstrează încă o dată angajamentul administrației Biden-Harris de a îndeplini scutirea semnificativă a datoriilor și asigurarea că programele federale de împrumut pentru studenți sunt administrate în mod echitabil și în mod eficient."
Problemele legate de Programul de rambursare determinată de venituri, explicate
În esență, IDR bazează plățile împrumuturilor pentru studenți pe venit și dimensiunea familiei și oferă o cale către iertarea împrumutului după 20-25 de ani de plăți eligibile. Cu toate acestea, încă de la început, programul a fost gestionat greșit. Împrumuturile care ar fi trebuit să se califice pentru iertare nu au fost luate în calcul din cauza unor erori de scris și de contabilitate, iar consumatorii nu au fost informați de către administratorii lor de împrumuturi că perioadele de toleranță sau de amânare nu au luat în considerare pentru iertare perioadă. În mod similar, lacunele de consolidare a împrumuturilor care au dus la resetarea în esență a perioadelor de calificare IDR la zero nu au fost comunicate în mod clar debitorilor.
Avocații consumatorilor au acuzat companiile de servicii de împrumuturi că au indus în eroare în mod intenționat debitorii să consolideze împrumuturile sau să ia în alt mod măsuri care ar conta împotriva iertării împrumutului. Și există dovezi că nici guvernul, nici contractorii de servicii de împrumuturi angajați de guvern nu au înregistrat cu acuratețe plățile care ar fi trebuit să se îndrepte spre îndeplinirea acelei cote de iertare.
Anul trecut, președintele Biden și Departamentul Educației au anunțat o revizuire a programului IDR, inclusiv un credit unic pentru împrumuturi care au fost gestionate greșit. S-au anunțat în sfârșit informații detaliate despre acest credit, cine se poate aștepta și cât va fi.
Pentru împrumuturile eligibile, Departamentul Educației va acorda un credit de ajustare oricărui împrumut direct federal eligibil pentru IDR sau împrumut federal pentru educație pentru familie (FFEL), prezentat mai jos.
Conform StudentAid.gov, „tAjustarea contului va lua în considerare timpul pentru iertarea IDR, inclusiv”:
- „orice luni în stare de rambursare, indiferent de plățile efectuate, tipul de împrumut sau planul de rambursare;
- „12 sau mai multe luni de abținere consecutivă sau 36 sau mai multe luni de abținere cumulată;
- „orice luni petrecute în dificultăți economice sau amânări militare în 2013 sau ulterior;
- „orice luni petrecute în orice amânare (cu excepția amânării în școală) înainte de 2013;” și
- „oricand la rambursarea (sau amânarea sau tolerarea, dacă este cazul) a împrumuturilor anterioare înainte de consolidarea acestor împrumuturi într-un împrumut de consolidare.”
Poate cel mai important, Departamentul de Educație a remarcat, de asemenea, că majoritatea debitorilor calificați vor primi un credit în valoare de aproximativ trei ani pentru iertare. — în timp ce câteva mii de debitori cu împrumuturi mai vechi, cei care plătesc de 20-25 de ani, vor vedea probabil iertarea completă a celor rămase solduri.
Împrumutații care sunt înscriși în programul de iertare a împrumuturilor de serviciu public (PSLF), un alt serviciu de împrumut cu probleme și gestionat greșit care a promis iertarea pentru debitorii care au lucrat în serviciul public sau în sectorul non-profit pentru o perioadă de timp stabilită, vor beneficia de asemenea de noua regulă. Potrivit agenției federale de ajutor pentru studenți, toate plățile creditate la împrumuturile IDR vor fi creditate și la împrumuturi eligibile PSLF, atâta timp cât sunt îndeplinite condițiile de angajare. Departamentul de Educație estimează că aceste ajustări ale conturilor vor duce la iertare completă pentru aproximativ 40.000 de debitori PSLF.
Pentru mulți debitori, ajustările vor fi aplicate automat. Dar pentru alții, pot fi necesari câțiva pași pentru a se califica sau pentru a maximiza beneficiul:
- Împrumutații cu împrumuturi directe federale și împrumuturi FFEL susținute de guvern ar trebui să vadă o ajustare automată. Nu sunt necesari pași.
- Împrumutați cu împrumuturi FFEL deținute comercial, împrumuturi Perkins deservite de instituția lor de învățământ sau Împrumuturile de asistență pentru educație în sănătate (HEAL) ar trebui să consolideze aceste împrumuturi într-un împrumut direct federal către califica.
- Împrumutații FFEL care doresc să se califice pentru PSLF ar trebui să se consolideze într-un împrumut Federal Direct, deoarece împrumuturile FFEL nu se califică pentru programul PSLF.
- Împrumutații cu mai multe împrumuturi și istorice diferite de rambursare ar trebui să ia în considerare consolidarea ca ajustarea ar fi, de asemenea, consolidată și ar oferi un credit mai semnificativ decât dacă ar fi împărțit între împrumuturi multiple.
Departamentul de Educație estimează că ajustările vor fi lansate până în 2024, dar împrumutații care au nevoie de consolidare trebuie să finalizeze procesul până la sfârșitul lui 2023. Pentru mai multe informații despre consolidarea împrumuturilor, vizitați StudentAid.gov.
