Deși al președintelui Biden plan amplu de iertare a împrumutului poate fi blocat în noroiul legal cu o bătălie iminentă a Curții Supreme, Administrația are încă câteva trucuri în mâneca colectivă pentru a ajuta la ușurarea poverii împrumuturilor pentru studenți. Un astfel de truc este un nou plan anunțat de Administrația Biden pentru a reînnoi programul de rambursare determinată de venituri, un program pentru împrumuturi pentru studenți care ar trebui să vă stabilească plățile lunare ale împrumuturilor pentru studenți la o rată care ar trebui să fie accesibilă, în funcție de dvs. sursa de venit.
Noul plan, a anunțat marți, se va concentra pe limitarea sumelor de plată pentru debitorii cu venituri mici și medii, în special cei care profită de planurile de rambursare determinată de venit (IDR).
Planurile de rambursare bazate pe venit sunt planuri de plată pentru debitorii federali cu venituri mici și medii, în care plata lunară a împrumutului pentru studenți se bazează pe venitul și dimensiunea familiei.
Intenția acestor planuri este ca plata să fie accesibilă în funcție de cât aduci acasă - și după 20 până la 25 de ani de plăți consistente, teoretic, împrumuturile tale sunt achitate complet.
Desigur, nu este atât de simplu în practică. Problemele cu IDR sunt povestite: pentru mulți, formula actuală, care de obicei stabilește plăți lunare la 10% din venitul discreționar, încă se simte inaccesibilă în funcție de locul în care locuiesc și de cât de departe îi vor duce banii. Și, probleme birocratice Toate au dus la pierderea documentelor, creșterea dobânzii, întârzieri în procesarea IDR și împrumuturi de pradă administratori care, în cele din urmă, îi împiedică pe debitori să-și anuleze împrumuturile, în ciuda consecvenței plăți.
Potrivit informațiilor de la Departamentul de Educație, împrumutații din planurile de rambursare bazată pe venit se pot aștepta la următoarele:
- Împrumutații singuri care câștigă mai puțin de 15 USD pe oră sau aproximativ 30.600 USD pe an, se vor califica pentru o plată de 0 USD pe lună
- Împrumutații căsătoriți dintr-o familie de patru persoane care câștigă mai puțin de aproximativ 62.400 USD pe an se vor califica pentru 0 USD pe lună
- Plățile lunare ale împrumuturilor pentru licență vor fi reduse cu 50% pentru cei ale căror câștiguri depășesc pragurile enumerate mai sus
- Pentru cei cu planuri IDR care nu îndeplinesc cerințele de venit pentru plăți de 0 USD pe lună, propunerea ar scădea plata lunară necesară de la 10% la 5% din venitul lunar - 5% pentru împrumutații de licență și 10% pentru absolvenți debitorii
- Dacă plata lunară IDR a unui împrumutat nu acoperă în totalitate dobânda la acele împrumuturi, acel interes va fi iertat
- Studenții cu o datorie inițială mai mică de 12.000 USD ar vedea soldurile rămase șterse după un deceniu de plăți, în loc de două decenii, pe NerdWallet
Conform Știri ABC, împrumutații cu venituri mici ar putea observa o scădere a plăților cu până la 0,83 USD per dolar datorat, iar cei mai mari venituri ar putea vedea o scădere de 0,05 USD per dolar datorat.
„Astăzi, administrația Biden-Harris propune schimbări istorice care ar face rambursarea împrumutului pentru studenți mai accesibil și mai ușor de gestionat decât oricând”, a declarat secretarul american pentru Educație, Miguel Cardona, într-o afirmație. „Nu putem reveni la același sistem stricat pe care îl aveam înainte de pandemie, când un milion de debitori au rămas neîndepliniți de plata împrumuturilor pe an, iar dobânda bulgăre de zăpadă a lăsat milioane de oameni datorați mai mult decât inițial împrumutat.”
Cum afectează dobânda propunerea Planului de rambursare bazată pe venit?
Semnificativ. Conform noului plan, dobânda neplătită va fi iertată atâta timp cât plățile au fost efectuate conform programului.
Planul va aborda, de asemenea problema capitalizării dobânzii, o tehnică subtilă care are ca rezultat creșterea soldurilor principalului prin transferarea dobânzii neplătite în împrumutul pentru studenți solduri, percepând astfel dobândă la dobândă și determinând creșterea soldurilor chiar și atunci când plățile lunare au fost efectuate pe timp.
„Aceste reglementări propuse vor reduce plățile lunare pentru debitorii de licență la jumătate și vor crea căi mai rapide către iertare, astfel încât împrumutații pot gestiona mai bine rambursarea, pot evita delincvența și neplata și se pot concentra pe construirea unui viitor mai strălucitor pentru ei și familiile lor”, Cardona. a spus.
Analiştii se aşteaptă ca schimbările să aibă ca rezultat împrumuturi fiind plătite la 10 până la 20 de ani după ce au fost luate, în comparație cu 20 până la 30+ ani, așa cum era de așteptat conform reglementărilor actuale.
Cum rămâne cu iertarea unică a împrumutului pentru studenți?
Deși obiectivul Administrației Biden de a ierta 10.000 USD per împrumutat și până la 20.000 USD per împrumutat pentru beneficiarii grantului Pell este testat în Curtea, noua propunere a Departamentului de Educație va facilita debitorilor să obțină anularea completă a împrumutului pentru studenți prin intermediul deja stabilit programe.
Cei care participă la programul de iertare a împrumuturilor din serviciul public, care a fost afectat de birocrația și birocrația snafus administrativ, trebuie să obțină iertarea în mai puțin de jumătate din timpul promis în prezent prin împrumutul de serviciu public Program de iertare.
Președintele Biden și-a anunțat mult așteptatul program de iertare a împrumuturilor pentru studenți în august anul trecut, dar republican Parlamentarii din întreaga țară au respins-o rapid, contestându-i constituționalitatea și rezultând în întregime program macinandu-se la oprire.
Curtea Supremă va audia argumentele cu privire la două dosare intentate împotriva Administrației Biden în februarie, cu o decizie așteptată să vină în iunie. Până atunci, pauza de plată a împrumuturilor pentru studenți din perioada pandemiei va continua cel puțin până în iunie 2023, cu condiția ca debitorilor cu ceva mai mult timp pentru a planifica viitorul într-un mediu economic din ce în ce mai instabil.
