Este greu să stai pe loc în timp ce bursa se scufundă așa cum a făcut-o în ultima lună. Acum este momentul să trecem la mai conservatori investitii? — James L., Portland, OR
Băieții tind să rezolve probleme. Când copilul nostru este jucărie se rupe în două, suntem acolo cu super-cleiul în mână pentru a remedia daunele. Alteori, totuși, intrarea în acțiune se poate întoarce înapoi. O scădere temporară a pieței este un exemplu.
Nimănui nu-i place să-și vadă cuibul câștigat cu greu să fie lovit. Dar tendința este de a vă pierde stocurile atunci când acestea sunt la un nivel scăzut, ceea ce este opusul a ceea ce doriți să faceți. Este un moment în care trebuie să-ți ții sub control mentalitatea de remediere.
Pentru început, rămâneți la reechilibrarea bazată pe reguli, spune Rick Vazza, consilier financiar la Driven Wealth Management din San Diego. Pentru majoritatea oamenilor, asta înseamnă că vă reajustați alocarea claselor de active doar pe o bază calendaristică strictă - de exemplu, o dată pe an - sau atunci când alocarea stocurilor este oprită cu o anumită sumă. „Vrei să iei decizii în condițiile tale, nu în condițiile pieței”, spune Vazza.
„Bank of Dad” este o rubrică săptămânală care încearcă să răspundă la întrebări despre cum să gestionezi banii atunci când ai o familie. Vrei să întreb despre conturi de economii pentru facultate, idei de întâlnire la prețuri accesibile sau de unde să cumpărați jucării la ieftin? Trimiteți o întrebare la [email protected]. Doriți sfaturi despre ce acțiuni sunt pariuri sigure? Întrebați-vă brokerul. Și apoi spune-ne. Ne-ar plăcea să știm.
Să presupunem că, pe baza vârstei și a obiectivelor de pensionare, ați configurat un portofoliu format din 75% acțiuni și 25% obligațiuni. Dacă piața se prăbușește, acest raport ar putea fi brusc de 70% acțiuni și 30% obligațiuni. Deci, atunci când reechilibrezi, chiar ai cumpăra Mai mult acțiuni pentru a menține lucrurile în echilibru. Și, bineînțeles, opusul ar fi valabil într-o piață bull. Rezultatul: cumpărați la un nivel scăzut și vindeți ridicat – este Investing 101.
De asemenea, este important să păstrăm lucrurile în perspectivă. În luna octombrie, S&P 500 a scăzut cu aproximativ șapte procente. Dar pe an, este destul de plat. Deci, dacă vă reechilibrați o dată pe an, s-ar putea să nu aveți nevoie să vă schimbați prea mult investitii.
Știu că am un fond pentru zilele ploioase și un cont de economii decent. Dar care sunt alte semne, mai puțin discutate, de sănătate financiară bună pe care ar trebui să le iau în considerare? — Brian S., New York City
Să-ți verifici finanțele este un fel ca și cum ai face un examen medical la doctor. A plesni pe manșeta tensiunii arteriale nu spune toată povestea. Ai nevoie de un proces complet.
Un fond solid de urgență este un început bun, dar voi arunca și alte câteva teste. Ta raportul datorie-venit (DTR) este unul dintre ele. Logica aici este destul de simplă. Cu cât aduci mai mulți bani, cu atât ești mai capabil să-ți gestionezi creditul – și asta include totul, de la împrumuturi pentru studenți la cardul tău Visa. Nu este de mirare că DTI este unul dintre principalii factori pe care creditorii îi caută atunci când subscriu împrumuturi mai mari. În general, ești într-o formă bună dacă o ai sub 35 la sută, dar un raport mai mic este încă mai bine.
Legat de asta este fluxul de numerar. Se pare că doar contabilii corporativi trebuie să-și facă griji, dar sunt lucruri importante și pentru gospodăria ta. Dacă nu aduci mai multe venituri decât cheltuiești, nu poți economisi pe termen lung, ceea ce este evident scopul. De fapt, veți epuiza orice economii pe care le aveți deja – sau veți continua să vă săpați o gaură mai mare dacă vă sprijiniți pe cardul de credit. Așadar, dacă aveți un flux de numerar negativ, faceți tot ce aveți pentru a-l schimba și repede.
Apoi mai este a ta scor de credit, care determină cât de costisitor va fi să scoateți un credit ipotecar sau obțineți un împrumut auto pe viitor. Este, de asemenea, un indicator aproximativ al modului în care utilizați creditul. Dacă vă extindeți excesiv conturile revolving sau pierdeți în mod regulat termenele scadente, acesta va apărea în numărul dvs. FICO.
De asemenea, aruncați o privire la dvs rata de economii pentru pensii. Dacă ai reușit să devii cel puțin 15 la sută din venitul tău către un 401(k) sau IRA, începând cu 20 de ani, probabil că te descurci destul de bine. Rețineți, totuși, că aceasta este o țintă destul de liberă. Dacă nu ați ieșit exact de pe poartă când ați intrat în forța de muncă, poate doriți să mai dați puțin pentru a recupera timpul pierdut.
Nu în ultimul rând, află cum te descurci în departamentul de management al riscurilor. Dacă crești o familie tânără, ai asigurare de viață care o va proteja împotriva posibilității improbabile, dar totuși reale, ca ceva să ți se întâmple? Aveți o acoperire de invaliditate care vă va garanta un venit suficient dacă susținătorul familiei dumneavoastră este rănit? Dacă nu, probabil că este timpul să faceți un pic de cumpărături.
