Da, știu: păstrarea unui buget este important pentru bine sănătate financiară. Dar în ceea ce privește crearea și aderarea la unul, care sunt indicațiile de care trebuie să țin cont? Cât de des reevaluez? Pe ce ar trebui să mă concentrez cel mai mult? Ar trebui să fluctueze? Ce sfaturi de bugetare sunt cele mai importante? – Shaun, prin e-mail
Majoritatea dintre noi realizează că un buget este piatra de temelie a bunăstării financiare. Un sondaj Bankrate de anul trecut a constatat că aproximativ două treimi dintre americani au unul, ceea ce ar trebui să fie într-adevăr o veste bună.
Și totuși, evident, nu le folosim prea bine. Doar 40% dintre adulți au suficiente economii pentru a face față unei cheltuieli neașteptate de 1.000 USD sau mai mult, potrivit datelor Rata bancară. Cât despre planificarea pensionării? Nu suntem mai buni. Gigantul de investiții Vanguard tocmai a lansat un raport arătând că soldul său median al contului de pensionare - unde jumătate din populație este sub și jumătate este peste - este de 22.217 USD.
Deci ați ajuns la o întrebare importantă: cum creăm bugete care ne ajută de fapt să ne atingem obiectivele financiare majore? E-mailul dvs. a fost o scuză bună pentru a intra în legătură cu cineva care știe puțin despre subiect: Frankie Corrado, un consilier financiar din Holmdel, New Jersey, care servește și ca președinte al Alianța planificatorilor completi.
„Banca tatălui” este o rubrică săptămânală care încearcă să răspundă la întrebări despre cum să gestionați banii atunci când aveți o familie. Doriți să întrebați despre conturile de economii pentru colegiu, ipotecile inversate sau datoria la împrumuturi pentru studenți? Trimiteți o întrebare către Bankofdad@părinte.com. Doriți sfaturi despre ce acțiuni sunt pariuri sigure? Iti recomandam abonându-se la Motley Fool sau vorbind cu un broker. Dacă aveți idei grozave, vorbiți. Ne-ar plăcea să știm.
După cum sugerează și numele lor, misiunea ACP este de a aborda finanțele în mod holistic și, fără îndoială, nu există nimic mai important decât un buget solid. Iată câteva dintre indicațiile lui Corrado pe această temă.
4 sfaturi bugetare pe care toată lumea trebuie să le știe
-
Plătește-ți viitorul în primul rând
Din punct de vedere mental, mulți oameni își cheltuiesc salariul înainte de a ajunge chiar în contul lor bancar. Există grătarul cu patru arzătoare pentru puntea din spate, noul joc video care tocmai a ajuns pe rafturi sau noaptea mult așteptată cu băieții.
Chestiile astea sunt în regulă – dacă ți-au mai rămas bani. Corrado recomandă să redirecționați mai întâi un procent adecvat din venitul dvs. către conturile de pensii și de economii. Dacă începeți tânăr, alocarea a 10% din salariu către un 401(k) ar trebui să vă ajute. Dar dacă poți, atingerea nivelului de 15 sau chiar 20 la sută îți va oferi puțin spațiu de respirație.
Construirea unui ou de cuib îți va oferi același fior ca o excursie la Gamestop? Nu, dar viitorul tău sine îți va mulțumi când vei ajunge la pensie înainte de a împlini 75 de ani.
Atâta timp cât vă ocupați mai întâi de acele nevoi pe termen lung, vă oferiți și o anumită libertate financiară. „Atâta timp cât atingeți aceste praguri minime, bugetul devine mai puțin o necesitate”, spune Corrado. -
Concentrați-vă pe imaginea de ansamblu
Poate fi util să te uiți peste extrasul cardului tău de debit pentru a ști unde se duc numerarul tău? Sigur. De fapt, Corrado spune că noii clienți, în special, pot beneficia de urmărirea cheltuielilor lor timp de aproximativ trei luni. (Îi place aplicația Mint pentru ușurința sa de utilizare, deși și alte instrumente vă pot ajuta să vă gestionați tranzacțiile.)
Dar ideea nu este să vă biciuiți la fiecare vizită la Starbucks sau la McDonalds drive-thru - ci este să recunoașteți tendințele mai mari în joc. Poate ceea ce credeai ca fiind un obicei din când în când de a transmite videoclipuri în flux te costă de fapt 50 USD pe lună. Odată ce știi asta, poți face ceva în privința asta.
„Problema este atunci când încerci să detaliezi totul imediat”, spune Corrado. Deci, nu pierdeți pădurea pentru copaci - cel mai important lucru este să știți cât cheltuiți în general și ce categorii de cheltuieli vă atrag cu adevărat înapoi pe o perioadă de câteva săptămâni. -
Linisteste-te
Țintele extrem de ambițioase sună grozav. În realitate, ele eșuează lamentabil în majoritatea cazurilor. Corrado folosește exemplul unui cuplu care speră să-și reducă obiceiul de a cheltui 6.000 de dolari pe lună la 5.000 de dolari. Sunt șanse să nu se întâmple dintr-o singură lovitură. „Au tendința să se descurajeze și să se oprească cu totul”, spune el.
Una dintre strategiile care îi place lui Corrado este să o configureze astfel încât întregul tău salariu să intre într-un cont de economii sau de brokeraj. În prima lună, s-ar putea să redirecționați întreaga sumă în contul dvs. curent. Până în luna numărul doi, încercați să reduceți transferul, astfel încât 50 USD să rămână în economii și așa mai departe. Este vorba despre pași de bebeluși.
Nu numai că sunteți mai puțin probabil să vă descurajați total, dar cu mai puțini bani la dispoziție, veți avea un timp mai greu a cădea în ceea ce Corrado numește „stil de viață” – acea tendință involuntară de a începe să cheltuiești mai mult decât poți de fapt permite. -
Aflați spre ce doriți
Unul dintre elementele de bază ale unei bugetări eficiente este pur și simplu conștientizarea, spune Corrado. Dacă nu știi care sunt obiceiurile tale de cheltuieli și economii, vei fi blocat în prima treaptă.
Dar există și o componentă emoțională. Mai simplu spus, avem nevoie de inspirație. De aceea, Corrado pune accent pe „vizualizarea obiectivului” – capacitatea de a vedea lumina de la capătul tunelului. Pentru lucrătorii mai tineri, ar putea fi plata în avans pentru o casă nouă. Pentru oamenii de vârstă mijlocie, o pensionare în 10 ani este mai probabil următoarea etapă.
Unii planificatori chiar recomand denumirea conturilor de economii, fie că este vorba de „achiziție de casă”, „mașină nouă” sau oricare ar fi scopul tău. Este un truc mental care te ajută să te concentrezi asupra obiectivului final și te face să simți că sacrificiul tău financiar face un bine real. După cum spune Corrado: „Dacă obiectivele tale sunt incerte, este mult mai greu să simți că vrei să fii intenționat.”
