Американцы, которые финансируют колледж своего ребенка с помощью плана сбережений 529, в последнее время пострадали из-за недавнего спад на фондовом рынке. Но финансовые эксперты говорят, что есть способы избежать дальнейших потерь при правильном планировании и ноу-хау.
Благодаря таким преимуществам, как безналоговое снятие средств и удержание государственного подоходного налога, накопительные планы 529 становятся все более популярными. Фактически, сумма денег, вложенных в 529 планов в США, достигла рекордного уровня в 2018 году и составила ошеломляющие 328,9 миллиарда долларов, распределенных по 13,6 миллионам счетов.
Итак, как родители могут защитить свои средства во время спада рынка? Консультант по плану сбережений колледжа 529 Винс Салливан из SavingForCollege.com говорит, что лучший вариант - создать учетную запись на основе возраста, когда деньги вкладываются более консервативно, чем ближе ребенок к студенческому возрасту.
«При возрастном подходе риск автоматически снижается с определенными интервалами возраста / лет до зачисления, от акций до ценных бумаг с фиксированным доходом и портфелей типа денежного рынка», - сказал Салливан
Однако родителям, у которых нет возрастного аккаунта, не стоит паниковать - пока. Есть и другие способы выдержать падение рынка без больших потерь.
«Если вы думаете, что рынок пойдет вниз и продолжит падать бесконечно, пока не достигнет нуля, то, возможно, вам стоит беспокоиться», - сказал вице-президент по исследованиям в SavingForCollege. Ком, Марк Кантровиц, объясняет. «Но если вы думаете, что это кратковременный всплеск, а затем, в конечном итоге, рынок восстановится, вам следует продолжать инвестировать».
Он говорит, что вместо того, чтобы продавать акции со скидкой, родители могут отложить раздачу и вместо этого использовать наличные или ссуды для оплаты незавершенных счетов за обучение. Затем они могут возместить себя со своего счета 529 до конца 2019 года, чтобы избежать штрафных санкций.
Другой вариант для тех, кому не нужно производить немедленную оплату, - это дождаться восстановления рынка перед оплатой неквалифицированного распределения. В то время как родителям придется платить как налог, так и налоговый штраф за раздачу, Кантровиц Примечания что «положение семьи не хуже, чем в случае налогообложения».
Независимо от того, как родители решают реагировать на падение индекса Доу-Джонса, эксперты призывают их помнить, что рыночные спады не только нормальны, но и неизбежны. Кантровиц говорит, что исследования показывают, что рынок испытает по крайней мере три коррекции и один медвежий рынок в течение данного 17-летнего периода.
