Один из самых важный выбор, с которым столкнется родитель как они будут финансировать учебу вашего ребенка в колледже. И важно отметить, что этот выбор нужно сделать гораздо раньше, чем многие могут подумать. «Мы вступаем в то время, когда высшее образование вполне может быть самым важным показателем будущего успеха для вашего ребенка », - объясняет Кэрол Стэк, соавтор книги Справочник по финансовой помощи: получение желаемого образования по доступной ценеd. Она отмечает, что яСложно справиться с расходами, которые, вполне возможно, произойдут через несколько десятилетий в будущем. Тем не менее, все начинается с нескольких шагов, и как только процесс начинается, все становится проще.
Начать сейчас.Что касается колледжа, то можно быть уверенным только в том, что он не будет бесплатным. Фактически, с середины 1980-х годов стоимость отправки ребенка в университет увеличилась. постоянно растет каждый год. Только в этом столетии средняя стоимость образования, плюс проживание и питание в четырехлетних государственных и частных колледжах выросла на 64% и 37% соответственно.
«Если у вас есть ребенок любого возраста, вы должны копить деньги на обучение в колледже прямо сейчас», - говорит Стэк. «Даже несколько долларов в день могут иметь огромное значение».
Именно сила сложных процентов делает жизненно важным начать откладывать сбережения как можно скорее. Поскольку сэкономленные деньги приносят доход, деньги, полученные от процентов, также приносят доход. Он может быстро накапливаться. Если бы родители инвестировали всего 1000 долларов в год при предполагаемых темпах роста в 7,5%, к девятнадцатилетнему возрасту ребенка это составило бы 42000 долларов. день рождения.
Колледж - это серьезные расходы, требующие тщательного планирования. «Когда вы строите свой семейный бюджет, сбережения на колледже должны быть его частью», - говорит Стэк. «Как только вы узнаете, сколько хотите откладывать каждый месяц, вам нужно выяснить, где это найти».
Создать бюджетНекоторые предложения, которые есть у Стэка, включают прекращение ежедневного использования Starbucks; вместо этого родители могут приготовить кофе дома. Ежедневно сэкономленные 3 доллара США составляют в конце года 780 долларов США. Другая идея - организовать каникулы вокруг посещения колледжа, когда дети становятся старше. Родители также могут попросить членов семьи пожертвовать деньги в фонд колледжа вместо того, чтобы покупать детям кучу игрушек.
«По мере того, как мои дети росли, мы никогда не покупали новые машины, вместо этого мы брали сбережения от вождения наших нынешних автомобилей и вкладывали их в их фонды колледжа», - говорит Стэк.
Узнайте о плане 529Есть множество способов сэкономить на учебе в колледже. Родители могут открыть счет в банке, создать траст или что-то в этом роде, но самый популярный способ - открыть план 529. «Примерно 80 процентов. из всех специальных планов сбережений для колледжей - это своего рода план 529 », - говорит Брайан Робертс, финансовый директор и главный партнер Nelson Roberts Investment. Советники. «Они являются отличным инструментом, который позволяет деньгам расти без налогов, а распределение квалифицированного послесреднего образования не облагается налогами».
Каждый штат предлагает ту или иную форму плана 529, специально разработанную для поощрения экономии на будущих расходах на обучение в колледже. Сэкономленные на них деньги могут быть использованы для «затрат на квалифицированное высшее образование», согласно данным Комиссии по ценным бумагам и биржам. Это означает, что сэкономленные деньги могут пойти на обучение, обязательные сборы, проживание и питание, книги и компьютеры.
Еще одним положительным моментом является то, что нет возрастных ограничений для распределения средств, нет требований к месту жительства в отношении того, где потрачены деньги, и многие планы допускают инвестиции на сумму, превышающую 200000 долларов. Но родителей следует предупредить, что планы различаются в зависимости от штата, и некоторые из них предлагают более выгодные налоговые льготы, чем другие. Ключевым моментом является обращение к профессионалу, чтобы узнать лучший план.
Знай свой план сбережений
Когда родители решают откладывать деньги на будущее ребенка, необходимо убедиться, что они точно знают, что предлагает их план. Во многих планах установлен лимит взноса в размере 14 000 долларов США на ребенка на одного родителя в год в соответствии с Ежегодным освобождением от налога на подарки. Плюс налоговые последствия варьируются от штата к штату.
Некоторые штаты по-прежнему предлагают планы предоплаты за обучение, которые позволяют приобретать кредиты в школах для использования в будущем. Это отличный способ сэкономить на школе, но количество штатов, предлагающих их, сокращается, так же как и гарантии правительства штата в отношении инвестиций.
Если родители решают открыть счет-попечитель для школы на имя своего ребенка, они должны понимать, что, когда ребенок достигнет совершеннолетия, средства не нужно будет тратить на учебу. Деньги принадлежат им, и они имеют неограниченный доступ к ним в возрасте от 18 до 25 лет.
Существуют накопительные счета для образования, которые можно использовать для средней школы или частных начальных школ. Накопительный счет на образование Coverdell (ESA) может использоваться для покрытия более широких расходов на образование, но имеет более строгие ограничения на взносы и более строгие требования к уровню дохода.
Изучите План 529.
Как и в случае с любым пулом сбережений, следует внимательно рассмотреть временной горизонт, варианты, распределение активов, инвестиционные механизмы и стоимость инвестиций, выбранных в рамках Плана 529.
Большинство планов 529 имеют структуру, подобную 401k, с выбором из меню паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов, которые различаются по стилю и стоимости. Инвесторы могут решать, куда вкладывать деньги, на протяжении всего срока действия плана.
«Образование - это важная цель сбережений, и вам нужно хорошо подготовиться к тому, где и что делают инвестиции», - говорит Робертс.
Робертс обращает особое внимание на административные сборы спонсируемых государством планов и коэффициенты расходов в меню выбора инвестиционных инструментов для клиентов. его фирмы. «Помня о сборах, связанных с выбором инвестиций, можно накопить максимальную сумму в долларах на пользу образования бенефициара».
