Даже когда ясно, что расторжение брака - лучший вариант, расторжение брака может вызывать беспокойство. Решения о том, где будут жить родители или кто будет опекать их детей, могут превратиться в ожесточенные баталии.
ПОДРОБНЕЕ: Отцовское руководство по разводу и детям
А еще есть проблема справиться с финансовыми последствиями. Это не просто алименты и об алиментах родители должны думать. Развод неизбежно приведет к разрыву или перегрузке системы социальной защиты, которую они использовали вместе с супругом, включая медицинскую страховку. Понимание того, как расторжение брака влияет на эти продукты, может помочь родителям прочно обосноваться после развода. Вот как взрослые, переживающие развод, могут продолжать защищать свой доход и откладывать на будущее.
Медицинская страховка
В большинстве штатов разведенные не могут продолжать пользоваться медицинским страхованием бывшего на рабочем месте. Так что те, кто раньше получали такое освещение, теперь сами по себе. Если родителям посчастливилось иметь работу, которая субсидирует их страховые взносы, это может не иметь большого значения. Развод считается «квалификационным жизненным событием», позволяющим приобрести страховое покрытие вне периода открытой регистрации.
Но, по мнению Коллин Хэддоу, партнер юридической группы DiPietro Family Law Group из Фэрфакса, штат Вирджиния, время имеет решающее значение. В большинстве планов сотрудники должны уведомить своего работодателя в течение 30 дней с момента подписания указа о разводе, иначе это окно закроется. «Очень важно как можно скорее получить копию приказа и передать ее в отдел кадров», - говорит она.
Для родителей-домработниц или тех, кто работает на небольшого работодателя без страховки, варианты не так радужны. Одна из возможностей - подписаться на продолжение рабочего плана своего бывшего супруга через COBRA. После развода закон позволяет родителям оставаться в рамках своего плана до 36 месяцев.
Однако есть одна загвоздка. Его или ее работодатель не будет субсидировать ваше страховое покрытие, поэтому родители будут платить полную стоимость страхового взноса, плюс административный сбор в размере двух процентов. Обычно это обходится дорого. «Я редко вижу, чтобы рекомендовать COBRA как хорошую финансовую идею», - говорит Хаддоу.
Покупка индивидуального покрытия на бирже часто является лучшей альтернативой. Родители могут выбирать разные уровни - золотой, серебряный и бронзовый - в соответствии со своим бюджетом. Ставки за последние пару лет росли, но если родители будут соответствовать федеральным требованиям к доходам, они могут иметь право на налоговые субсидии, которые помогут компенсировать их расходы.
Обеспечить страховое покрытие для детей обычно проще. В Закон о доступном медицинском обслуживании разрешил родителям оставить детей по плану работодателя, пока они не достигнут 26 лет, что, как правило, дешевле, чем делать покупки на бирже.
В некоторых штатах есть строгие правила в отношении того, как родители будут распределять стоимость этого покрытия. В противном случае необходимо уточнить в мировом соглашении.
«В девяносто девяти процентах случаев родители хотят убедиться, что их дети застрахованы», - говорит Хаддоу. «Они понимают, что, если у их 21-летнего ребенка серьезные проблемы со здоровьем, и они не застрахованы, они будут платить по счетам».
Страхование жизни
Часто после развода страхование жизни так же важно, как и во время брака. Если родители зависят от алиментов или алиментов, чтобы свести концы с концами, им нужна гарантия на случай, если их бывшие уйдут из жизни преждевременно. Фактически, некоторые штаты предписывают супругу-кормильцу проводить политику, которая называет своего бывшего супруга бенефициаром.
Haddow советует клиентам, которые предоставляют финансовую поддержку, оговорить количество времени, которое им необходимо для поддержания покрытия. Такие ограничения особенно полезны, когда родители зависят от страхового полиса на рабочем месте. Если родители потеряют работу позже, им придется покупать сопоставимое страховое покрытие, которое сейчас намного дороже из-за возраста. «Вы можете застрять, заплатив чрезвычайно высокую премию», - говорит она.
По той же причине те, у кого уже есть политика сроков, должны убедиться, что их обязательства не превышают продолжительность их политики. Если, например, родительский срок истекает через 18 лет, они не хотят, чтобы обязательство поддерживать страховое покрытие в течение 20 лет.
На этом этапе жизни родителей страховые взносы будут намного выше. А если у них мало денег, они рискуют нарушить условия страхования. «Вот тогда может вмешаться суд и начать вводить санкции», - объясняет Хаддоу. "Вы же не хотите, чтобы это произошло".
Немного по-другому обстоит дело с супругами, которые ранее оформили полное страхование жизни, которое включает денежный счет вместе с пособием в случае смерти. В случаях, когда на счете имеется значительный баланс, пары могут просто расторгнуть полис и обналичить его. В зависимости от языка урегулирования, поддерживающий супруг (а) может иметь возможность оформить менее дорогостоящий полис для выполнения своих обязательств.
Однако не каждое соглашение возлагает на поставщика алиментов бремя покрытия. В некоторых случаях супруг с более низким доходом может просто решить оформить полис на своего бывшего и самостоятельно оплатить страховые взносы. Все это часть переговоров, поэтому родители захотят обсудить со своим адвокатом варианты, имеющиеся в их распоряжении.
