Все, что связано с родительскими обязанностями, стоит дорого: подгузники, еда, игрушки, колледж… залог. В современном мире, где прожиточный минимум юге, арендная плата слишком высока, а доходы остаются неизменными, то, как вы распоряжаетесь своими личными финансами, может быть разница между отпуском, чтобы увидеть Микки Мауса, или однодневными поездками, чтобы увидеть Чака Э. Сыр.
Если вы помните небольшой год, известный как 2009 (или фильм Большой шорт) вы знаете, как хищная финансовая индустрия пытается вас на каждом шагу обмануть. К счастью, никто больше не разбирается в уловках этих толстых кошек, чем финансовый журналист Хелайн Олен, Шифер обозреватель и соавтор Индексная карточка: почему личные финансы не должны быть сложными. Еще лучшие новости: она готова поделиться своим советом.
Консолидируйте студенческие ссуды через федеральное правительство (и никто другой)
Мысль о том, что вы все еще оплачиваете свое образование в колледже, когда вы не ходили в школу дольше, чем когда-либо в школе, абсурдна. Олен говорит, что в конце долгового туннеля есть свет. Если вы получили федеральные ссуды на образование, они имеют право на план погашения, основанный на доходе, через федеральное правительство. Эти рекламные ролики об объединении кредитов могут показаться заманчивыми (особенно с учетом качества продукции 90-х годов), но на самом деле они ужасны.
«Многие плохие ссуды берут комиссию за то, что вы можете делать бесплатно», - говорит она. «Если вы сомневаетесь, обратитесь в некоммерческую организацию. Национальный фонд кредитного консультирования, и пусть они проведут вас через процесс ». Возможно, вам придется какое-то время позволить им посмеяться над вами.
Financial Times
Получите фидуциарный стандарт
Ваш финансовый советник для вас как семья, но на самом деле он может быть пьяным дядей. «Никто не говорит вам, что совет взвешен в пользу инвестора, - говорит Олен. Она говорит, что вы можете подумать, что ваш советник поклялся соблюдать фидуциарная обязанность, этический и правовой стандарт, который является финансовым эквивалентом клятвы Гиппократа. Вы ошибаетесь.
Олен отмечает, что, как и в меню Taco Bell, консультантам нужно только придерживаться ниже стандарт пригодности, который позволяет им направлять вас к инвестициям, которые приносят им более высокую комиссию. Начиная с апреля 2017 г.финансовые консультанты должны будут соблюдать фидуциарные правила при консультировании по пенсионным счетам, но это все. Итак, если вы вкладываете какие-либо ценные бумаги на имя своего ребенка, вам нужно провести собственное исследование.
Расценки на тизеры для лохов
Перефразируя Олена, «нулевой процент» и «низкие проценты» - это условия ссуды, которые являются синонимами BS. Некоторые утверждают, что если вы пропустите хотя бы один платеж или сделаете один с опозданием, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками на весь срок действия ссуды - даже задним числом вплоть до момента выдачи ссуды. Если вы думаете, что правительство исправило это несколько лет назад, правила, защищающие потребителей от такой практики, редко применяются. «Не пропустите платеж, что бы вы ни делали», - говорит Олен.
Не забывайте об автоматических платежах
Олен говорит, что большинство людей думают, что получение счета за электричество или оплату кредитной картой, автоматически списываемое с их банковского счета, - это просто попытка забыть об этом. Но что происходит, когда кредитные карты утеряны или украдены? Или банк ошибается? Или компания, которой вы надеетесь платить ежемесячно, испытывает некоторую конторскую икоту, которая приводит к пропущенному платежу? Или вас взломают?
«Я слышала столько ужасных историй об этом, я говорю людям избегать автоматических платежей», - говорит она. Вместо этого Олен рекомендует выделять один день в месяц, чтобы все осматривать и самостоятельно нажимать кнопки оплаты. Никто не сказал, что это не было головной болью, но это лучше, чем просыпаться и обнаруживать, что таинственные суммы денег исчезли.
Игнорируйте авторитетных экспертов по личным финансам
Джим Крамер и Сьюз Орман забавны, если вам нравится звук быстро сдуваемых воздушных шаров, просто не делайте ни черта, что они говорят, - советует Олен. Орман, по ее словам, сама вряд ли инвестирует в фондовый рынок, и «ее советы были повсюду для годы." И Крамер советует зрителям инвестировать в отдельные акции - что Олен настоятельно советует. против. «Академические исследования показывают, что менее одного процента из нас способны угадывать рынок из года в год, включая профессиональных финансовых менеджеров», - говорит она. «Он говорит тебе сделать что-то совершенно неправильное». Джон Стюарт был прав.
Держите Чрезвычайный фонд от 3 до 6 месяцев
Олен советует всегда иметь достаточно денег, чтобы пройти от 3 до 6 месяцев трудных времен - деньги откладываются, прежде чем что-либо пойдет на общие сбережения или индексные фонды. «Если вы этого не сделаете, у вас будет чрезвычайная ситуация, и вам придется продать свои акции. Это дорогостоящий чрезвычайный фонд, потому что вы будете получать комиссию за покупку и продажу, и у вас может быть продавать их дешевле, чем вы их купили? »Ух, почему вы не сказали, что финансовый консультант терять деньги на фондовом рынке?
Инвестируйте в индексные фонды с низкой комиссией
Прежде чем вы начнете вкладывать свои деньги, вам нужны деньги для инвестирования. Шаг 1. Погасите свой долг. Шаг 2. Вкладывайте от 10 до 20 процентов своего дохода в сбережения (помимо резервного фонда). Шаг 3. Поместите остатки в индексные фонды. Олен говорит, что вместо того, чтобы возиться с подбором акций, инвестируйте в низкие комиссионные. индексные фонды как те из Группа Авангард. Индексные фонды - это группа средств, собранных для имитации популярных индексов, таких как S&P 500. Шаг 4. Работайте усердно, будьте добры, время от времени приносите жене цветы и не обижайте детей слишком сильно.
Хотите подсказок, уловок и советов, которые вы действительно будете использовать? Нажмите здесь, чтобы подписаться на нашу электронную почту.
