Да, я знаю: ведение бюджет важно для добра финансовое здоровье. Но с точки зрения создания и соблюдения одного, какие указания мне нужно иметь в виду? Как часто я переоцениваю? На чем я должен сосредоточиться больше всего? Должен ли он колебаться? Какие советы по составлению бюджета наиболее важны? - Шон, по электронной почте
Большинство из нас понимают, что бюджет - это краеугольный камень финансового благополучия. Исследование Bankrate, проведенное в прошлом году, показало, что он есть примерно у двух третей американцев, что действительно должно быть хорошей новостью.
И все же мы явно не очень хорошо их используем. Согласно данным, только 40% взрослых имеют достаточно сбережений, чтобы справиться с неожиданными расходами в размере 1000 долларов и более. Банковская ставка. Что касается пенсионного планирования? Нам не лучше. Инвестиционный гигант Vanguard только что выпустил отчет показывает, что средний баланс его пенсионного счета - где половина населения находится ниже, а половина - выше, - составляет жалкие 22 217 долларов.
Итак, вы задали важный вопрос: как нам составлять бюджеты, которые действительно помогают нам в достижении наших основных финансовых целей? Ваше электронное письмо послужило хорошим поводом для связи с кем-то, кто хоть немного разбирается в этой теме: Фрэнки Коррадо, финансовым консультантом из Холмдела, штат Нью-Джерси, который также является президентом Альянс специалистов по комплексному планированию.
«Банк папы» - это еженедельная колонка, которая пытается ответить на вопросы о том, как управлять деньгами, когда у вас есть семья. Хотите спросить о сберегательных счетах колледжей, обратной ипотеке или задолженности по студенческим ссудам? Отправить вопрос в Bankofdad @Fatherly.com. Хотите узнать, какие акции являются безопасными? Мы рекомендуем подписавшись на Motley Fool или поговорив с брокером. Если у вас возникнут отличные идеи, высказывайтесь. Мы хотели бы знать.
Как следует из их названия, миссия ACP состоит в комплексном решении финансовых вопросов, и, возможно, для нее нет ничего важнее твердого бюджета. Вот несколько указаний Коррадо по этой теме.
4 совета по бюджету, которые нужно знать каждому
-
Сначала плати себе в будущем
Мысленно многие люди тратят свою зарплату еще до того, как она попадает на их банковский счет. Есть решетка с четырьмя конфорками для задней палубы, новая видеоигра, которая только что разошлась по полкам, или долгожданный вечер с парнями.
Это нормально - если у вас еще остались деньги. Коррадо рекомендует в первую очередь направлять соответствующий процент вашего дохода на пенсионные и сберегательные счета. Если вы начинаете молодым, откладывание 10 процентов вашей зарплаты на 401 (k) должно вам хорошо помочь. Но если вы можете, то достижение отметки 15 или даже 20 процентов даст вам небольшую передышку.
Будет ли постройка яйца в гнезде вызывать у вас такие же острые ощущения, как поездка в Gamestop? Нет, но ваше будущее будет вам благодарно, когда вы выйдете на пенсию до того, как исполнится 75 лет.
Если вы в первую очередь позаботитесь об этих долгосрочных потребностях, вы также дадите себе некоторую финансовую свободу. «Пока вы достигаете этих минимальных пороговых значений, бюджет становится менее важным», - говорит Коррадо. -
Сосредоточьтесь на общей картине
Может быть полезно просмотреть выписку по своей дебетовой карте, чтобы узнать, куда уходят ваши наличные? Конечно. Фактически, Коррадо говорит, что новые клиенты, в частности, могут извлечь выгоду из отслеживания своих расходов в течение трех месяцев или около того. (Ему нравится приложение Mint за простоту использования, хотя другие инструменты также могут помочь вам справиться с вашими транзакциями.)
Но дело не в том, чтобы мучить себя каждым визитом в Starbucks или поездкой в McDonalds, а в том, чтобы распознать более крупные тенденции. Возможно, то, что вы считали постоянной привычкой смотреть потоковое видео, на самом деле обходится вам в 50 долларов в месяц. Как только вы это узнаете, вы сможете что-то с этим поделать.
«Проблема в том, что вы пытаетесь сразу все детализировать», - говорит Коррадо. Так что не теряйте лес ради деревьев - важнее знать, сколько вы тратите в целом и какие категории расходов действительно тянут вас назад в течение нескольких недель. -
Темп сам
Сверхамбициозные цели звучат великолепно. На самом деле в большинстве случаев они терпят неудачу. Коррадо приводит пример пары, которая надеется сократить свою привычку тратить 6000 долларов в месяц до 5000 долларов. Скорее всего, этого не произойдет одним махом. «Они, как правило, разочаровываются и вообще останавливаются», - говорит он.
Одна из стратегий, которые нравится Коррадо, - настроить его так, чтобы вся ваша зарплата шла на сберегательный или брокерский счет. В первый месяц вы можете перевести всю сумму на свой текущий счет. К месяцу номер два попробуйте уменьшить этот перевод, чтобы сэкономить 50 долларов и так далее. Речь идет о детских шажках.
Мало того, что у вас меньше шансов полностью разочароваться, но и с меньшими деньгами в вашем распоряжении будет труднее впадать в то, что Коррадо называет «уклончивым образом жизни» - это невольная склонность тратить больше, чем вы можете на самом деле предоставлять. -
Знайте, к чему стремитесь
По словам Коррадо, одним из стержней эффективного бюджетирования является простая осведомленность. Если вы не знаете, каковы ваши привычки к тратам и сбережениям, вы застрянете на первой передаче.
Но в этом есть и эмоциональная составляющая. Проще говоря, нам нужно вдохновение. Вот почему Коррадо делает упор на «визуализацию цели» - способность видеть свет в конце туннеля. Для молодых работников это может быть первоначальный взнос за новый дом. Для людей среднего возраста следующей вехой будет выход на пенсию через 10 лет.
Некоторые планировщики на самом деле рекомендую назвать свои сберегательные счета, будь то «покупка дома», «новая машина» или что-то еще, какова ваша цель. Это мысленный трюк, который помогает вам сосредоточиться на конечной цели и заставляет вас чувствовать, что ваши финансовые жертвы приносят реальную пользу. Как говорит Коррадо: «Если ваши цели неясны, гораздо труднее на самом деле почувствовать, что вы хотите действовать намеренно».
