Покупка первого дома - это волшебный момент. Наряду с тем, что вы нашли стабильную работу и женились, это один из неоспоримых признаков того, что вы - полноценный взрослый человек. Это также процесс с долгосрочными финансовыми и эмоциональными последствиями. Меньше всего вам нужно принимать поспешные решения, которых вы в конечном итоге будете бояться. Вот некоторые вещи, которые вам следует знать заранее, чтобы не подвергнуться угрызениям совести покупателя.
1. Можно купить дом на старте.
Некоторые покупатели сидят в стороне и копят деньги на дом своей мечты. Но, продолжая платить ренту, вы со временем теряете возможность наращивать капитал.
Тем временем, возможно, вам будет лучше купить более скромное место, если вы будете там достаточно долго, чтобы оправдать затраты на закрытие. «В будущем, когда вы окунетесь в долгосрочную ситуацию, вы всегда сможете отправиться в путешествие, чтобы найти свой вечный дом», - говорит Грег Влади, агент Triplemint Real Estate в Нью-Йорке.
2. У онлайн-поиска есть свои ограничения.
Появление веб-сайтов о недвижимости в Интернете, безусловно, облегчило потребителям возможность совершать покупки на дому. Но чтобы принять лучшее решение для вас и вашей семьи, вам действительно нужно встать с дивана.
Просмотр свойств бесплатный, и вы сможете лучше понять, что может предложить каждое объявление. «Вам нужно выйти и увидеть как можно больше», - говорит Влади. «Возьми кофе и сходи на несколько дней открытых дверей со своим агентом».
3. Работа в одиночку может быть дорогостоящей.
Если вам нравится идея искать дом в одиночестве, что ж, вы не одиноки. В начале пути легко быть уверенным в своих силах. Однако, как только вы перейдете к мельчайшим деталям переговоров по контракту, вы можете внезапно столкнуться с некоторой долей смирения.
Работа с агентом покупателя с хорошей репутацией дает вам доступ к его опыту, не говоря уже о сети банкиров, адвокатов и других профессионалов в их реферальной сети. А поскольку они, по сути, оплачиваются продавцом, на самом деле нет дополнительных затрат за использование их услуг. «Это действительно беспроигрышный вариант, - говорит Влади.
При поддержке Better Mortgage
Готовы купить дом?
Первый шаг при покупке дома - это выяснить, сколько вы на самом деле можете себе позволить.
(NMLS № 330511. Доступно не во всех штатах. Видеть better.com/terms.)
4. При выборе агента важна химия.
«Вы будете тесно сотрудничать со своим агентом по недвижимости, поэтому очень важно найти кого-то, с кем вы будете ладить», - говорит Иван Эстрада, агент Douglas Elliman Real Estate в Лос-Анджелесе. Агент должен быть высококвалифицированным, мотивированным и хорошо осведомленным в области, которую вы исследуете.
Вашим первым шагом должно быть получение рекомендаций от друзей и членов семьи. Если вы сами найдете местного агента, попросите поговорить с недавними клиентами и узнать, что они скажут.
5. Составить список - это нормально.
При принятии некоторых решений интуиция окупается. Не так с таким сложным и важным, как новый дом. Влади рекомендует заранее сформулировать свои критерии. «Составьте список того, что необходимо, что нужно, что не нужно, и все, что мешает сделкам», - говорит он.
Список может измениться после того, как вы начнете искать, но он по-прежнему важен с самого начала. Подумайте, например, о том, какие удобства наиболее важны для вас и вашего супруга. И подумайте, готовы ли вы к ремонту или предпочитаете дом, готовый к заселению.
6. Покупатели жилья склонны думать краткосрочно.
Молодые люди часто отправляются на охоту за домом или квартирой, помня о своем нынешнем образе жизни. Но легкий доступ к кофейням и гастропабам, вероятно, будет значить для вас меньше, чем качественные школы и доступ к парковке, когда вы создадите семью.
Влади советует клиентам думать об общей картине, оценивая окрестности и недвижимость. Подумайте, каким будет ваш образ жизни через несколько лет, а не только сегодня.
7. Предварительные утверждения помогают сфокусировать ваш поиск.
По словам Эстрады, если вы собираетесь покупать дом в кредит, предварительное одобрение поможет вам сэкономить много времени. На основании вашего дохода, стажа работы и долга кредиторы могут заранее сказать вам, сколько вы можете взять в долг. Имея на руках предварительное одобрение, вы можете сосредоточить свой поиск на объектах, которые, как вы знаете, можете себе позволить. Кроме того, ваше предложение будет более сильным, поскольку продавец знает, что вы можете получить необходимое финансирование.
8. Накопления на первоначальный взнос недостаточно.
Могут потребоваться годы, чтобы сэкономить достаточно денег для первоначального взноса и закрытия. Но вам действительно нужно отложить больше, чем это. «Имейте деньги на мебель, бытовую технику, коврики, обновленную сантехнику, новую краску и любые другие детали, которые вам понадобятся, когда вы переедете», - говорит Эстрада.
9. Ипотека - это только один из ваших ежемесячных платежей.
Молодые покупатели жилья склонны оценивать, сколько они могут себе позволить, глядя на ежемесячный платеж по ипотеке для данной суммы ссуды. Но это только одна из тех комиссий, которые вы будете платить на регулярной основе.
Вы также должны учитывать налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, сборы ассоциаций домовладельцев и - если вы кладете менее 20 процентов - страхование ипотеки. Если вы не учтете эти расходы, вас ждет грубое пробуждение.
10. Даже в хороших домах может потребоваться работа.
Есть определенные аспекты дома, которые вы не можете изменить, например, район, в котором он находится, или общую планировку. Но вы можете многое сделать, чтобы привести дом в порядок, не обойдя банк. «Не зацикливайтесь на поверхностных деталях, таких как цвет краски, фурнитура и ковры», - говорит Эстрада. «Эти функции легко изменить, когда дом станет вашим».
11. Ремонт дома увеличивает стоимость перепродажи больше, чем что-либо другое.
Домовладельцы часто любят вносить свой вклад в дом, особенно если это старый дом. Но если вы рассматриваете свой дом как дом для начала, возможно, стоит подумать о том, насколько ваш проект ремонта повысит его стоимость.
Недавний анализ Ремоделирование Журнал обнаружил, что замена гаражных ворот на самом деле принесла наибольшую прибыль по сравнению с любым проектом (домовладельцы окупили в среднем 98% своих расходов). Среди самых бедных вложений было строительство патио на заднем дворе, которое приносит только 48% прибыли.
12. Чтобы улучшить кредитный рейтинг, нужно время.
Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу процентную ставку. Учитывая размер типичного жилищного кредита, даже небольшое снижение ставки может сэкономить вам большие деньги.
К сожалению, повысить свой счет в одночасье практически невозможно. Лучше всего погасить свои возобновляемые кредитные счета в течение нескольких лет и убедиться, что вы соблюдаете установленные сроки. Даже исправление ошибки в вашем кредитном отчете - это процесс, который может занять месяц или больше. Чем раньше вы начнете этим заниматься, тем лучше.
13. Первоначальный взнос в размере 20% не требуется.
Было время, когда заемщикам нужно было внести 20 процентов покупной цены наличными. Но в наши дни есть несколько вариантов купить дом, даже если у вас его меньше.
Например, ипотечные кредиты FHA требуют, чтобы вы заплатили всего 3,5 процента, при условии, что вы платите страховой взнос по ипотеке, который защищает кредитора в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Другой вариант: программа Fannie Mae HomeReady, которая требует минимального взноса в размере 3%. В отличие от ссуд FHA, заемщики HomeReady имеют право прекратить выплаты по ипотечному страхованию, когда они создают 20-процентный капитал в своем доме.
14. Сравнение кредиторов может сэкономить большие деньги.
Если вы не оцените условия нескольких кредиторов, вы никогда не узнаете, получите ли вы лучшую сделку. Используйте несколько источников финансирования, включая банки, кредитные союзы и ипотечные компании. Но не смотрите только на процентную ставку - имеют значение и затраты на закрытие сделки. Просмотрите смету ссуды, документ, который кредиторы предоставляют вам после подачи заявки на ипотеку, чтобы узнать, сколько они взимают с вас за различные комиссии.
15. Вы можете защитить себя с помощью оговорок о непредвиденных обстоятельствах.
Даже в домах, которые на первый взгляд выглядят великолепно, могут быть проблемы, которые трудно найти, например плесень внутри стен или неправильная проводка. Включение в контракт непредвиденных обстоятельств по осмотру дома позволяет вам отказаться от сделки или договориться о ремонте, если обнаружится одна из этих проблем.
Вы также можете захотеть включить непредвиденный случай финансирования жилья, который защитит покупателя, если его или ее ссуда не выпадет. Без непредвиденных обстоятельств вам, возможно, придется заплатить наличными или уйти и лишиться своего задатка.
