Мне 34 года, я работаю. Мы только купил дом и скоро ждем ребенка - нашего первого. По состоянию на конец года финансовое планирование, что мне нужно укрепить до конца 2019 года? Есть ли финансовый контрольный список на конец года, который нужно пройти? Изменилось ли это сейчас, когда я домовладелец и жду ребенка? Любая помощь будет принята с благодарностью. - Терри, по электронной почте
Декабрь проносится мимо. У большинства из нас в конце года не так много свободного времени. Тем не менее, время, потраченное на небольшую разработку финансовой стратегии в последнюю минуту, можно потратить не зря. Это особенно верно для таких людей, как вы, у которых происходит пара огромных изменений в жизни.
Что касается дома, важно подумать о налоговых последствиях, которые могут быть значительными. Поскольку стандартный вычет почти удвоился со снижением налогов, которое вступило в силу в прошлом году - это 24 400 долларов США для пар с совместным доходом в 2019 году - сейчас меньше людей перечисляют свои вычеты.
Если вы знаете, что в любом случае собираетесь воспользоваться стандартным вычетом, возможно, вам стоит отложить выплату налога на недвижимость в конце года до января, - говорит Дэвид Хантер, советник Horizons Wealth Management в Эшвилле, Северная Каролина. Объединяя налоги на недвижимость за 2019 и 2020 годы в один календарный год, вы мог бы в следующем году у вас будет достаточно вычетов, так что разбивка по спискам даст вам больший перерыв. Это правда, что вы можете вычесть только 10 000 долларов государственных и местных налогов в течение одного года. Но если вы ожидаете большего вычитаемые расходы в следующем году, как проценты по ипотеке и благотворительных пожертвований расчет может быть разным. «По крайней мере, у вас есть шанс вычесть (налоги на имущество), если вы сможете превзойти стандартный вычет», - говорит Хантер.
Поскольку у вас скоро будет ребенок, это может быть хорошее время, чтобы пересмотреть свои варианты медицинского страхования. Помимо осмотров вашей жены акушером-гинекологом и самих родов, вы можете рассчитывать на посещения педиатра каждые несколько месяцев в течение первого года. Так что да, счета будут быстро накапливаться.
Это означает, что стоит проверить свои медицинские планы через вас или работодателя вашего супруга, при условии, что хотя бы один из вас имеет медицинское страхование в рамках вашего пакета льгот. Хотя планы с более высокой франшизой часто имеют наибольший смысл для людей, которые не потребляют много медицинских услуг, ваша семья, к сожалению, не попадет в эту лодку в следующем году. Определенно уместно сделать несколько сравнительных покупок.
Пропустили период открытой регистрации вашей компании? Не волнуйся. Рождение ребенка - одно из «квалификационных событий», которое позволяет вам вносить изменения в план работодателя или Marketplace в середине года.
Пока вы заняты наведением порядка в своем финансовом доме, вот еще несколько вещей, которые вы, возможно, захотите отметить в списке, поскольку приближается конец 2019 года:
- Коснитесь этих гибких учетных записей. FSA работают по принципу «используй или потеряй» - вы не можете перенести остатки с этого года на следующий. Так что, если у вас или у вашего супруга есть один из них, но еще остались деньги, используйте его для оплаты счетов к врачу или затрат на лабораторные исследования - или даже для пополнения ваших контактных линз.
- Убедитесь, что у вас адекватный образ жизни и инвалидность. страхование. Теперь, когда у вас есть малыш, зависящий от вашей зарплаты, вашей семье нужна система финансовой защиты. Вы можете приобрести полисы на отдельном рынке в любое время, хотя периоды открытого приема заявок - это хорошая возможность сравнить их с вариантами страхования, которые предлагает ваш работодатель. Часто вы можете приобрести дополнительное пособие, выходящее за рамки 9 базового покрытия, включенного в ваш пакет льгот - и групповые полисы обычно дешевле, чем на индивидуальном рынке, говорит Охотник.
- Перекалибруйте свою сберегательную стратегию. Между одеждой, из которой они быстро вырастут, и подгузниками, которые они быстро испачкают, младенцы создают огромную нагрузку на чековую книжку любого родителя (извиняюсь за эту шокирующую новость!). Добавьте сюда дом, который вы только что купили, и вдруг станет меньше места для ошибок, когда дело доходит до ваших финансов. Используйте относительно спокойное время сразу после Рождества, особенно если у вас есть свободное время, выясните, как вы можете увеличить свои взносы 401 (k) и чрезвычайный фонд. «С новой ипотекой и новым ребенком гораздо важнее иметь подушку безопасности», - говорит Хантер.
Это должны быть дикие времена как для вас, так и для вашей жены, между праздниками и ожиданием малыша в вашем доме. Молодец, что оставались достаточно ясными, чтобы думать о том, как можно укрепить свои финансы, прежде чем все станет еще более безумным.
