Пандемия стала сильнейшим ударом по рынку труда, заставив работников сферы услуг терпеть мучительные страдания. нехватка персонала и вынуждающие «белых воротничков» создавать эрзац-офисы в своих квартирах и дома.
Но не все эти разрушения были негативными. Действительно, выход из нормальной ситуации дал работникам возможность переоценить свое текущее положение с занятостью. Многие обнаружили, что чего-то очень не хватает — будь то признание со стороны работодателя, конкурентоспособность. зарплату или возможность карьерного роста, что приводит к тому, что некоторые экономисты называют «великим Отставка».
Хотя увольнение с работы часто может быть отличным шагом в долгосрочной перспективе, особенно если вы используете его как возможность перезагрузить свою карьеру в другом месте, в краткосрочной перспективе это не обходится без финансовых рисков. Конечно, многих наземных мин можно избежать, если у вас уже запланировано следующее выступление, когда вы уведомляете об этом за две недели. Но что, если вы чувствуете, что вам нужно уйти прямо сейчас, даже без нового предложения о работе, чтобы смягчить посадку? Это требует определенных мер предосторожности.
Вот о чем, по мнению экспертов, вам следует подумать в течение нескольких месяцев, предшествующих вашему отъезду.
1. Поймите последствия
Направление к знаку «Выход» на вашем текущем рабочем месте часто может быть разумным шагом в карьере, но обычно не стоит делать это, основываясь только на эмоциях. Как правило, это решение, о котором вы хотите подумать некоторое время, особенно если вы планируете уйти, независимо от того, ждет ли вас следующая работа.
Последнее, чего вы хотите, — это быть ослепленным финансовыми последствиями, о которых вы никогда не задумывались. Например, увольняющиеся работники должны понимать, что они не могут рассчитывать на пособия по безработице, которые обычно доступны для лиц, уволенных без причины, говорит Майкл Пэрри, специалист по планированию из Стэмфорда, штат Коннектикут. с Консультанты Liberty Wealth.
И в большинстве случаев вы не можете ожидать, что просто получите дополнительные деньги со своих пенсионных счетов, не столкнувшись с серьезными последствиями. Как правило, если вам меньше 59 с половиной лет, вы столкнетесь с подоходным налогом на сумму, которую вы снимаете, плюс дорогостоящий штраф в размере 10%, говорит Пэрри. Со счетами Roth вы можете выводить взносы (не доходы) без уплаты налогов, но вы теряете себя в долгосрочной перспективе, выкачивая эти деньги.
Вы также захотите продумать последствия любых непогашенных кредитов 401 (k), которые у вас могут быть. Часто, работодатели ускорят период погашения до всего лишь 60 дней, когда вы выходите из компании. Любая часть, которую вы не вернете, скорее всего, будет рассматриваться как досрочная выплата, что означает налоги и этот неприятный 10-процентный штраф.
Женатым работникам Пэрри рекомендует обсудить все последствия — хорошие и плохие — с супругом, чтобы убедиться, что вы оба полностью преданы друг другу. «Смена работы всегда требует психологических усилий, — говорит он. «Иметь поддержку значимого другого абсолютно важно».
2. Не оставляйте деньги позади
Если вы решите уйти в отставку, вам нужно убедиться, что вы не оставляете деньги на столе. Пришло время поднять пресловутые диванные подушки и поискать источники наличных денег, которые могут быть доступны на вашем нынешнем рабочем месте.
Например, за несколько недель или месяцев до вашего отъезда будет хорошей возможностью использовать любые средства, которые вы отложили на гибком счете расходов, советует Барри Корб, президент Финансовое планирование маяка в Потомаке, штат Мэриленд.
Вот удивительная часть: вы фактически имеете право использовать 100% суммы FSA вы обязались на календарный год, даже если это, вероятно, меньше, чем сумма, вычтенная из вашей зарплаты до сих пор. Так что, если у вас есть какие-либо непогашенные счета за услуги врача или лаборатории или вы могли бы использовать больше контактных линз, сейчас самое время использовать эти средства.
И, во что бы то ни стало, проведите плановую медицинскую помощь прямо сейчас. «Это может иметь большое значение, если, скажем, вы можете записаться на операцию перед отъездом», — говорит Корб. «Вы можете использовать средства, которые вы еще не внесли, и знать, что у вас есть медицинская страховка».
Еще один возможный источник дополнительных денег — оплачиваемый отпуск. Часто компании будут платить вам за любые неиспользованные часы, которые вы потратили, когда увольняетесь (хотя и не всегда по полной почасовой ставке). Если это так, Корб рекомендует отложить любой более длительный отпуск, чтобы у вас было больше времени на больничный и отпуск, которым вы могли бы воспользоваться.
Кроме того, Корб предполагает, что неудовлетворенные сотрудники могут захотеть уменьшить налог, удерживаемый из их зарплаты. Получение меньшего налога позволит вам создать резервный фонд. «Если вы правильно ограничите сумму недоудержания, вам, возможно, даже не придется компенсировать ее позже, поскольку ваш налогооблагаемый доход за год будет ниже», — говорит он.
3. Управляйте своим денежным потоком
По словам Пэрри, доход вашей семьи сильно пострадает, если вы уйдете с работы, не найдя новой, готовой к работе, и не захотите влезать в долги по кредитным картам, чтобы компенсировать это.
Он предлагает создать чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на три-шесть месяцев, прежде чем покинуть корабль, как бы сложно это ни казалось в период высокой инфляции. Для многих людей это означает резкое сокращение ваших дискреционных расходов задолго до того, как вы уведомите об этом.
Если есть какие-то низко висящие плоды, это, очевидно, хорошее место для начала — например, онлайн-подписки, редко используемые абонементы в спортзал и лотерейные билеты.
Парри также рекомендует использовать инструменты бюджетирования, будь то простая электронная таблица Excel или модное приложение для управления финансами, чтобы лучше понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц. «Возможность контролировать свои расходы чрезвычайно важна при переходе на новую работу», — говорит Пэрри.
Конечно, из финансов вашей семьи можно вырезать не так много финансового жира — в конце концов, вам все равно нужна крыша над головой и еда в холодильнике. Если вам нужны дополнительные деньги после ухода с работы, подумайте о том, чтобы устроиться на временную работу во время перехода, отмечает Корб.
«Помогая в продажах или заменяя стол в отеле по выходным, вы все равно можете оставить время для поиска работы, помогая компенсировать дефицит дохода», — говорит он.
4. Защититься от катастрофы
Защита себя и своей семьи от наихудшего сценария всегда имеет решающее значение, хотя получить необходимую защиту становится немного сложнее, когда вы без работы. Прежде чем уйти с текущей работы, Корб предлагает посмотреть, какие страховые выплаты вы можете взять с собой.
Например, вы можете продолжать свое групповое медицинское страхование через COBRA в течение установленного периода времени, хотя вы будете платить долю страхового взноса вашего работодателя после увольнения. Вы можете найти более выгодное предложение на бирже медицинских услуг, поскольку потеря работы позволяет вам зарегистрироваться вне открытого окна регистрации. В зависимости от вашего дохода, ваша семья может даже претендовать на субсидию, которая помогает контролировать страховые взносы.
Еще одним вариантом является краткосрочное медицинское страхование. Часто эти планы являются самым дешевым способом для семей получить временную страховку. Но есть большая загвоздка: они, как правило, не покрывают ранее существовавшие условия и не обеспечивают такое же «минимальное необходимое покрытие», как планы, продаваемые на бирже. Это лучше, чем ничего, если вы абсолютно привязаны? Конечно. Но важно понимать риски перед регистрацией.
К сожалению, медицинская страховка — не единственная защита, которую вам нужно планировать, когда вы отправляете своего работодателя. Корб предупреждает, что вы также должны зарегистрироваться в страховании по инвалидности перед отъездом, поскольку обычно вы не можете купить полис, если не работаете полный рабочий день. Некоторые работодатели позволяют вам преобразовать свое страховое покрытие в индивидуальный полис при увольнении, но это то, что вам нужно изучить заранее.
Корб также подчеркивает необходимость иметь надлежащее страхование жизни, тем более что ваш работодатель, вероятно, обеспечивает по крайней мере часть вашего текущего покрытия. «Вы не хотите, чтобы вашу супругу и детей выгнали из дома, если вы умрете преждевременно», — говорит он.
Опять же, некоторые организации позволяют вам преобразовать групповое покрытие в индивидуальную политику. Тем не менее, вам следует сделать несколько сравнительных покупок, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Вы также хотите быть уверены, что получаете надлежащий уровень защиты — планы работодателей могут обеспечить пособие в случае смерти в размере 50 000 или 100 000 долларов, что не будет колебаться для большинства родителей с маленькие дети.
5. Сделайте так, чтобы ваш следующий концерт был проще
В целом, пожалуй, лучшее, что вы можете сделать для своей семьи в финансовом плане, — это максимально сократить период безработицы. «Это не означает, что вы должны иметь следующую работу или работу, но это означает, что вы должны планировать продуктивное продвижение вперед», — говорит Корб.
Для тех, кто думает о выходе, общение с людьми, которые могут дать ценный совет или найти работу, имеет решающее значение. Сообщите людям, что вы ищете новую роль, и поддерживайте теплые отношения с помощью случайных телефонных звонков или встреч за чашкой кофе.
Корб также предлагает изучить требования к вашей следующей роли, прежде чем вы сделаете свой шаг. «Если вам нужна лицензия или курс для вашей следующей деятельности, начните процесс как можно раньше, чтобы он не задержал начало новой работы», — говорит он.