За инфляция это должно было быть временным, рост потребительских цен, похоже, не исчезнет в ближайшее время. Это может иметь серьезные последствия не только для вашего бюджета сегодня — вам напоминают каждый раз, когда вы покупаете продукты или заправляетесь на заправке — но и на деньги, которые вы отложили на более долгосрочные нужды.
По состоянию на январь индекс потребительских цен вырос ошеломляющими темпами. 7,5% годовых, самый большой 12-месячный скачок с 1982 года. Если вы не инвестируете в активы, которые могут идти в ногу со временем, вы фактически теряете деньги прямо сейчас.
Означает ли это, что пришло время серьезно пересмотреть вашу инвестиционную стратегию? Возможно нет. В такие времена важно смотреть вдаль, особенно если вы молодой инвестор, считает Дэн Херрон, консультант Советники по стихийному богатству в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния. «Обычно мы вносим минимальные изменения в портфели, исходя из краткосрочных изменений на рынке», — говорит он.
Однако некоторые инвестиции способны справляться с инфляцией лучше, чем другие, и наличные деньги не входят в их число. Так что, если у вас на банковском счету больше долларов, чем вам нужно, вот где вы можете использовать их с большей пользой.
1. Акции
Акции могут не представлять собой кричащую инвестицию. Но во времена высокой инфляции у этого хлеба с маслом один из лучших шансов не отставать. Несмотря на недавнее похолодание, S&P 500 все еще растет более чем на 10% за последние 12 месяцев, именно тогда, когда потребительские цены выросли.
Если судить по истории, стоимостные акции — компании, которые торгуются ниже того, что можно было бы предположить по их показателям, — могут быть готовы к хорошему росту. В прошлом этот сектор опережал фондовый рынок в целом в периоды, когда инфляция стабилизировалась выше среднего уровня недавний анализ по Верности.
За последние несколько лет акции роста, которые, как ожидается, будут расти быстрее, чем рынок, стали настоящими звездами. Это означает, что стоимостные акции могут быть недооценены прямо сейчас; в настоящее время они составляют лишь 18% стоимости всех акций США, по данным Fidelity. Если ваш портфель смещен в сторону растущих компаний, возможно, сейчас самое подходящее время для перебалансировки.
2. СОВЕТЫ и I-облигации
Акции, как правило, помогают противодействовать инфляции в долгосрочной перспективе, но они также могут быть волатильными в краткосрочной перспективе. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS, представляют собой государственные облигации, которые могут быть привлекательными для более консервативных инвесторов.
TIPS, которые вы можете купить непосредственно в Казначействе или через брокерскую компанию, выплачивают проценты два раза в год по установленной ставке. Что делает их уникальными, так это то, что ваша основная сумма увеличивается вместе с инфляцией, что позволяет вашим инвестициям идти в ногу со временем. Для пожилых инвесторов, которые в большей степени полагаются на ценные бумаги с фиксированным доходом, Херрон говорит, что TIPS, хранящиеся в счет с отложенным налогом может быть хорошим способом убедиться, что инфляция не разъедает их портфолио.
Но важно понять как работают эти ценные бумаги. TIPS обычно продаются с премией (выше номинальной стоимости), когда инвесторы видят инфляцию на горизонте. Другими словами, рынок делает ставку на эти основные корректировки. Таким образом, они обычно обеспечивают более высокий доход, чем другие казначейские облигации, только когда инфляция выше ожидаемой, говорит Марк Стразерс из Twin Cities. Сона Богатство.
Еще одно предложение казначейства, на которое вы, возможно, захотите обратить внимание: сберегательные облигации серии I. Хотя они также обеспечивают защиту от инфляции, они сильно отличаются от TIPS. Вместо того, чтобы корректировать вашу основную стоимость, I-Bonds выплачивают фиксированную ставку дохода. плюс дополнительная ставка в зависимости от инфляции. Эта корректировка уровня инфляции производится два раза в год на основе ИПЦ.
И вы не платите премию, когда индекс цен взлетает вверх — они продаются по номинальной стоимости. «С I-Bonds вы фактически получаете доход от инфляции каждые шесть месяцев», — говорит Стразерс. В настоящее время они обеспечивают комбинированную ставку 7,12%, выплату, которую трудно не заметить по ультра-безопасной облигации, поддерживаемой государством.
Тем не менее, у I-Bonds есть свои ограничения. Во-первых, они не являются средством получения дохода в краткосрочной перспективе. «Проценты добавляются к основной сумме, и вы получаете их по мере погашения облигаций», — говорит Херрон.
В отличие от TIPS, для I-Bonds не существует вторичного рынка, и нужно ждать год, чтобы выкупить их из казначейства. И если вы сделаете это после периода владения менее пяти лет, вам придется заплатить штраф в размере трехмесячного процента.
По этой причине Херрон считает их лучшим вариантом для долгосрочных инвесторов. Но имейте в виду, что вы ограничены покупкой на 10 000 долларов в данном году. «Если у вас большое портфолио, это может быть не так эффективно, как у того, у кого портфолио поменьше», — говорит он.
3. Недвижимость
Поскольку стоимость недвижимости растет с двузначной скоростью из года в год, иметь часть своего портфеля в сфере недвижимости может быть разумной игрой прямо сейчас. Конечно, владение инвестиционными домами — это способ сделать это, хотя и требует значительных инвестиций.
Стратегия, которая более достижима для многих инвесторов: покупка инвестиционных фондов недвижимости или RETI. REIT — это в основном компании, которые владеют корзиной недвижимости, от квартир до офисов и здравоохранения. удобства.
Если REIT владеет недвижимостью, он получает доход от аренды своего портфеля активов; ипотечные REIT финансируют недвижимость, а не владеют ею, и получают доход, собирая процентные платежи. По закону они должны передавать не менее 90% своей налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов, что делает их потенциальным источником дохода для инвестора.
Стоимость недвижимости, безусловно, является одним из ключевых факторов инфляции. И когда цены взлетают до небес, как это было недавно, эти компании обычно могут повышать арендную плату, чтобы не отставать.
Херрону нравится ETF фонда Vanguard Real Estate Index Fund (NYSE: VNQ), в частности, из-за его относительно низких сборов и диверсификации по всему сектору. Хотя будущие результаты невозможно предсказать, фонд возврат почти 29% за последние 12 месяцев действительно был очень хороший год.