Возможна ли рецессия? Что ж, несмотря на мрачность масштабной финансовой картины, есть хорошие экономические новости там. Почти все рабочие места, потерянные во время пандемии, вернулись, и работодатели продолжают нанимать сотрудников. Месяцы проверок стимулов и нулевых затрат на поездки привели к сокращению долга и увеличению сбережений. Сумасшедшие американцы путешествуют, останавливаются в отелях и ходят в рестораны. Деньги движутся.
Но пока мы тратим больше, мы получаем меньше. Безудержная инфляция, заоблачные цены на газ и резкое падение фондовых и криптовалютных рынков затмевают положительные экономические показатели. Поскольку председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл повышает процентные ставки, чтобы обуздать инфляцию, уровень занятости находится под угрозой, а атмосфера испортилась. Потребители и инвесторы страдают.
«Я не сомневаюсь, что мы находимся в рецессии», Говард Дворкин, Председатель Долг.com и руководство по личным финансам, говорит. «Возможно, экономические и технические определения рецессии еще не наступили, но мы уже там».
Если рецессия действительно неизбежна, гораздо лучше быть готовым, чем удивляться. Итак, что нужно сделать, чтобы подготовиться к рецессии? Мы обратились к финансовым консультантам и другим экспертам за советом, как пережить бурю. Они рекомендовали различные тактики: от сокращения расходов и накопления сбережений (проще сказать, чем сделать) до внимательного изучения долга и использования любых потерь в своих интересах. Вот что следует учитывать.
1. Увеличьте свои сбережения
Помните старую поговорку о деревьях: лучшее время для посадки было 20 лет назад. Второе лучшее время — сегодня. То же самое относится и к сбережениям. Откладывайте как можно больше денег, начиная с этого момента. И когда мы говорим наличные деньги, мы имеем в виду именно это: фиксированную валюту, а не инвестиции или активы. Финансовые консультанты обычно советуют создавать резервные фонды, которые могут покрыть как минимум три-шесть месяцев. стоимость расходов, концепция, которая покажется дикой научной фантастикой, если вы живете на зарплату, чтобы зарплата. Тем не менее, если у вас нет сбережений, Крайне важно, чтобы вы начали экономить сейчас. И если у вас есть сбережения, откладывайте больше. «Если у вас три месяца, вы можете быть ближе к шестимесячному диапазону на случай, если экономика замедлится и вы потеряете работу», Канзас-Сити, штат Миссури, финансовый планировщик Кайл Хилл говорит. «Это может занять больше времени, чем раньше, чтобы получить новый концерт».
2. Урезать расходы
С ростом стоимости потребительских товаров ваша зарплата кажется растянутой настолько, насколько это возможно. Хотя это может показаться невозможным, вам нужно найти способы тратить меньше. «Подумайте о сокращении некоторых дискреционных расходов, чтобы создать большую маржу в вашем бюджете, чтобы вы могли откладывать больше денег», — говорит Хилл. Вероятно, вам не кажется, что вы тратите легкомысленно. Но закопаться. Вытащите счета по кредитной карте и найдите повторяющиеся платежи. Вы подписаны на несколько потоковых сервисов? Сократите его до одного на несколько месяцев. Вы покупаете обеды каждый рабочий день? Планируйте заранее и упаковывайте еду. Как часто вы покупаете алкоголь? Даже если вы сократите свои расходы на несколько недель, это может иметь заметное значение.
3. Решите любую задолженность, которую вы можете
Балансы кредитных карт похожи на черную плесень. Их легко стереть, пока они маленькие, но они сгнивают все, к чему прикасаются, если дать им вырасти. Конечно, сложно создать резервный фонд при погашении долга. Направьте как можно больше денег сегодня на погашение потребительского (то есть не ипотечного) долга с особый акцент на долг с плавающими процентными ставками, которые, вероятно, будут расти по мере того, как ФРС возится с процентами. ставки.
4. Инвестируйте в долгосрочной перспективе
Если у вас достаточно денег, чтобы покрыть шесть месяцев или более, начните смотреть дальше в будущее и используйте сегодняшние экономические условия в своих долгосрочных интересах. Небольшое предостережение: как генеральный директор Berkshire Hathaway, миллиардер Уоррен Баффет предупреждал, невозможно успеть или обыграть рынок. Тем не менее, возможно, пришло время рассмотреть возможности для покупки по низкой цене сегодня и продажи по высокой цене в далеком будущем.
«Если вы максимально увеличите свой Roth IRA сейчас, те же средства, в которые вы инвестировали бы в начале года, теперь во многих случаях будут на 20% или более дешевле», — говорит Хилл. «Это означает, что вы получаете больше акций за ту же сумму в долларах по сравнению с началом года».
Это не верная ставка. Рынок может упасть ниже, прежде чем он достигнет дна и отскочит назад. Но, как отмечает Хилл, в долгосрочной перспективе рынок исторически имеет восходящую траекторию. «Если вам 30 и вы откладываете на пенсию, рынок, скорее всего, будет стоить больше, когда вы выйдете на пенсию, чем сейчас», — говорит Хилл.
5. Пересмотрите свой инвестиционный набор
За последнее десятилетие фондовый рынок гудел, как диджей на танцполе Ибицы, держа руки в воздухе для захватывающих инвестиций, которые удвоились бы, утроились или более за одну ночь. Эта вечеринка заставила сиять более консервативные активы. Если вы проконсультируетесь со специалистом по финансовому планированию, он может сказать, что сейчас самое время пересмотреть соотношение акций и облигаций в вашем 401(k) или другом инвестиционном счете.
«Я не обязательно выступаю за то, чтобы стать более консервативным, особенно потому, что рынок уже упал, но к нему стоит вернуться, если вы хотите быть более консервативным в какой-то момент в будущем», — говорит финансовый отдел штата Висконсин. советник Эллиот Аппель.
6. Урожай инвестиционных убытков для налоговых поступлений
Может быть, взаимный фонд, на который вы возлагали такие большие надежды, не привел вас в землю обетованную. На самом деле, он потерял значительную сумму денег. Тем не менее, это все еще может принести вам пользу в сезон подачи налоговых деклараций. «Если вы инвестировали в рынок, заберите свои налоговые убытки сейчас», — говорит Дворкин, отмечая, что налоговики могут получить до 3000 долларов в счет убытков от обычного дохода. Он также отмечает, что могут быть налоговые преимущества для преобразования традиционных счетов IRA с отложенным налогом в налогооблагаемые IRA ROTH, где владельцы платят налог на падающих рынках, где вы регистрируете убытки. Обратите внимание, что это рискованный маневр, поэтому действуйте с осторожностью и посоветуйтесь со специалистом по налогам, если вы попытаетесь это сделать.
7. Станьте сотрудником, который нужен вашей следующей работе
Если вы думаете, что надвигаются увольнения, не тратьте время на беспокойство о потере текущей работы. Потратьте это время и энергию на получение следующей работы. Усильте свое резюме новыми навыками и полезными полномочиями. Если вам больше 35 лет, это особенно важно, потому что пожилые работники, получающие более высокую заработную плату, как правило, более уязвимы для увольнений, чем их более молодые и более дешевые коллеги. Доступно множество онлайн-классов, курсов и учебных лагерей. Но что бы вы ни выбрали, начните как можно скорее. «Повышайте свои навыки до того, как что-то произойдет, а не после», — говорит Дворкин. «Тебе нужно время, чтобы освоить навыки».
